夫妻俩溺水而亡，法院判700万贷款不用还，全因早早买了保险_遗产

发表自话题：大额贷款哪个最靠谱

由于两口子意外身亡后，银行和债主们怕自己的钱没了着落，纷纷登门要账，经过和李波家人沟通后，同意抵押厂子和设备偿还银行和债主的欠款，即使这样还有730万元尚未还清，当听说有保险公司900万的理赔款后，又来登门要账，和吴波家人沟通无果后，起诉到当地法院要求归还欠款。

两个月后法院开庭审理了此案，最后的判决竟是不支持银行和债主的诉求，理由就是那900万保险公司的理赔款，根据相关法律是不能用于抵债的，这笔理赔款仍有他们的儿子支配。

相信这笔巨款足以支撑李波和吴丽的家人接下来的日子，也能让他们的孩子能够完成接下来的学业。

有保险真的可以“欠债不还”吗？

“父债子还”是我国传统思想中关于债务继承问题的一个影响深刻的观点，通过上面的案例我们知道，保险确实可以避债，但并不是说有了保险就可以欠债不还。

《保险法》第四十二条规定： “被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：

一、根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者賠偿。

二、财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产"

《继承法》第三十三条规定：“ 继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。"

也就是说， 债务人死亡，需对其生前的资产和负债进行清算，必须先缴纳应当缴纳的税款，偿还应当偿还的债务后，剩余的部分才可以开始继承。但缴纳税款和清偿债务以其遗产的实际价值为限。也就是说，多余的债务除非继承人自愿，否则是不用偿还的。

就比如小吴欠小黄10万，还没还钱就死了。剩个孩子吴小宝，可以取得保险公司的10万元保险金。吴总一看他家有现钱了就来要债。

这时候，有两种可能，一种可能是吴总的遗产足够还债，比如吴总留下了20万元遗产，这时候吴小宝要继承这20万元遗产，就必须得还10万的债，和保险没关系。

第二种可能是吴总的遗产不够还债，比如小吴留下了5万元遗产，吴小宝可以选择继承这5万元，然后自己自愿再掏5万元还债。当然，如果吴小宝选择不继承这笔遗产，那么债务也就不用还了。

那么吴小宝的10万元保险金，和小吴的遗产和债务没有关系，只是保险公司和吴小宝之间的资金来往，只不过这笔债权履行的触发条件是小吴的死亡，因此这笔钱不会因为小吴的债权债务关系受到影响。

保险更靠谱

虽然并不建议这种做法，但是有的时候人生就是充满了意外，为了不让突如其来的意外打乱家庭生活，保险才是最好的选择。

在不幸发生的家庭里，没有保险的家庭因不幸的发生，不但遭遇失去亲人的痛苦，还丧失了经济来源；而有保险的家庭，尽管也遭遇失去亲人的痛苦，但却不会因此雪上加霜。因为有保险金可以缓冲经济的压力......

保险不是为死去的人准备的，是为活着的人准备的，是爱心、责任心的体现和延伸。千万别让自己走的“太便宜了”！

保险是一种责任，是责任的提前准备，也是一种爱和责任的延续。可你是否真的考虑过什么是保险的意义呢？

买保险的最基本的目的就是，万一当您发生风险时时能有一笔钱让您的儿女，能完成自己的学业，上自己喜欢的学校。能让您的父母安享晚年，让您的爱人继续享有幸福生活。无论您在与不在，这是责任！

并且保险业受到多重法律的保障，最直接的是《保险法》规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散倒闭。

同时，保监会、最高人民法院等多重国家机关，由上至下监管严格，险资有保障；而且中国保监会设立保险保障基金专门账户，一旦保险公司出现经营风险，或者遭遇重大灾难需要大额理赔，保险保障基金就会成为那笔救急的钱。 目前，中国保险保障基金的规模已经达到了672亿元，为所有保单保驾护航。

买保险不是为了炫耀，也不是为了人情债。保险的本质是爱与责任，是爱自己，爱家人；对自己负责，对家人负责。认清自己所需，找靠谱的保险公司，尽责的保险代理人，给自己和家人一份保障。

编辑/Jin

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