买房要申请住房贷款，要选择哪家银行的贷款利率低？

发表自话题：现在哪个银行贷款利息低?

买房要申请住房贷款，要选择哪家银行的贷款利率低？从目前住房贷款现有种类来看，选择住房公积金贷款相当来讲是最经济的，不管是在哪家银行办理，其住房贷款的利率就两个档次，一档是五年以下（含5年），其年利率是2.75%，五年以上的贷款年利率为3.25%。这比商业性个人住房贷款低了非常多，至少相差一倍左右的点差。而且各家商业银行对于借款申请人的商业性住房贷款利率档次确定，还与借款人拥有住房套数不同来确定。

按照现行的利率定价方式，基本上是按照相应LPR水平加点确定。

1.对于1年期（含）以下的个人住房贷款参照1年期LPR定价，其中：首套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加56.5个基点、二套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加80.25个基点。

2.对于1年至5年（含）各期限的个人住房贷款参照1年期LPR定价，其中：首套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加102.5个基点、二套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加126.25个基点。

3.对于5年期以上的个人住房贷款参照5年期以上LPR定价，其中：首套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加54个基点、二套个人住房贷款利率原则上不低于相应期限贷款市场利率加78.5个基点。以当前的LPR水平来加点计算，五年期以上的商业性个人住房贷款年利率要达5.05%以上，如再考虑住房贷款是按月归还的因素，实际利率还要更高。

住房公积金贷款申请一般需要具备一定的条件，基本的是：申请人具有购房地的常住户口或其他有效居留身份证明；申请人足额缴存住房公积金6个月以上（有的地方要求一年以上），申请人及其配偶信用良好，有偿还贷款本息的能力；公积金中心或贷款银行认可的担保；购买的是普通自住房；申请人未办理过住房公积金贷款或仅办理过1次公积金贷款等。

按照住房公积金管理办法，住房公积金贷款由公积金管理中心委托给商业性银行办理，主要由工、农、中、建等国有大行承办，现在也有少部分地市开始委托一些地方银行、股份制银行办理的，各承办银行根据借款申请人的相关材料进行审查审核给予办理住房公积金贷款。至于在哪家银行办理好，小家建议到四大国有商业银行办理，四大国有商业银行作为最早受托办理住房公积金贷款业务的银行，经过几十年的承办经历，具有丰富的住房公积金贷款以及商业性个人住房贷款办理的经验，个人住房贷款管理办法制度健全，操作流程规范，个贷管理资产质量风险控制水平等较好，值得客户依赖与选择。

特别是建设银行，作为原先初期代理财政职能履行建设资金拨付的专业银行，以最早涉足建筑基建业，最早介入住房金融服务业务和办理个人住房贷款业务，业务品种从单一到多样，资产规模从小到大，积累了丰富的房贷经营经验，曾经大部分时间在全国房贷市场中占据着主导地位，“哪里有建设，哪里就有建设银行”“要住房，找建行”等品牌已深入人心，虽然随着市场竞争的进一步加剧，其他商业银行逐步加大对住房金融业务的争夺与拼抢，如推出了全流程房贷办理、LPR加点数下调，甚至以LPR基准利率水平为底线进行价格竞争等举措，着力拓展个人住房贷款市场，但建行先发优势目前仍在。据有关银行年报披露的数据看，建设银行个人类贷款在主要几家银行中数额最大，而且其整体资产质量也是排在前列的，仍有较多比例的客户在办理房贷业务时选择建设银行。

购买住房申请贷款，最好根据公积金管理办法要求创造条件，待满足公积金贷款条件后再申请公积金贷款，这样可能享受较优惠的公积金贷款利率，减轻个人房贷月供。如超过公积金贷款限额或申请商业性个人住房贷款，建议选择规模靠前、办理房贷经验较丰富的几大国家银行办法，手续正规简便，价格管理良好透明，资产管理水平较好，能够满足个人住房贷款的需求。

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