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一旦错误，就会导致经济基础与消费认知的失调，诸如“精致穷”等也就不可避免成为一种社会现象。

百度热搜指数显示，消费金融、信用卡、征信、消费贷、现金贷、分期付款等仍然持续占据热点搜索词汇。

· 互联网背景下的我国消费金融 ·

我国消费金融整体还处于快速发展阶段，未来发展潜力也将不可估量。

现阶段我国消费信贷市场整体规模已经从2015年的19万亿，增长到2020年的45万亿。

根据艾瑞咨询的相关数据，未来五年我国消费信贷（含房贷）的整体复合增长速度可达21%。

在足够的市场规模下，整体行业中存在大量机会，涌现出一批消费金融明星公司。

国家政策角度

消费金融作为拖动我国三驾马车中最重要一环（消费）的重要动力，消费不仅决定了经济发展规模与方向，也决定了经济发展质量与方向。

面对经济新常态的中国经济转型，结构调整、去产能仍然是我国经济发展的治理重点。

我国十九大报告中有关金融发展和改革内涵提到，要坚持质量第一，增强金融服务实体经济，创新传统消费模式，大力推动消费金融发展，拓展其服务边界和服务质量是大势所趋。

国务院持续出台利好互联网金融的发展政策。

发展模式角度

我国依托互联网技术为底层的消费金融模式应运而生，主要特征是实现了传统消费金融的各个环节数字化，即实现了电子化、网络化、信息化。

并且在传统消费金融转型中，商业模式和核心业务均实现了颠覆性的创新与改变。

我国互联网消费金融市场交易规模一直保持着极高的增长速度。虽然我国互联网消费金融的市场，无法与传统商业银行的消费金融市场相提并论。

但互联网消费金融的消费群体更加广泛，可以覆盖到传统消费金融无法覆盖到的消费金融人群。满足“长尾理论”末端人群的金融消费需求。

拓展了我国消费金融的服务边界和商业模式创新，发展和创新的潜力巨大。

挑战分析角度

我国互联网消费金融，既面临传统消费金融的存在风险，同时面临互联网技术所引发的技术性风险。

具体表现为信用高配、信用低配者高额授信、无信用记录者授信、高新用者低额授信等等问题。金融授信乱象日益严重。

互联网金融参与人群主体众多、人群广泛、容易积累不良金融风险。比如大学生与职场小白，缺乏金融风险和消费金融方面的经验，极度容易被周边广告和营销手段影响，产生过度负债问题。

同时我国互联网消费金融相关法律规则不足，产业发展没有得到有效的监管。在监管空白地带，极度容易产生金融违法、违规的行为。

互联网消费金融的征信不完备、个人征信体系落后、互联网消费金融企业之间信息割裂，都不利于产业健康发展。

俗话说，有问题的地方，即存在重大机遇。主动解决当下互联网消费金融的诸多问题或者之一，正是这波消费金融产业爆发的巨大机遇。

比如大数据金融科技公司赋能消费金融行业，为行业提供智能风控、精准获客、降低坏账、控制运营等等方面。

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