贷款技巧：反复确认2个小信息，从此贷款再也不怕中介坑！

发表自话题：黑名单可下款的小贷

其实想写这篇文章很久了，一直也没有时间，身边的家人或朋友有时候也会缺钱，相信大家都一样，总会有用钱的时候，可是现在这个时代，私人借钱比登天还难，不仅钱借不到，场面还极其尴尬，弄不好友谊的小船说翻就翻，所以说现在借钱太考验人了，真的是风险太高了。

好了退一万步说，你跟私人借钱，钱借到了吧，你却把人情给也给借了，有句话说的好，欠人人情还不如欠利息，利息有价，人情无价呀，遇到好一点的人，嘴巴严实一点的人，倒还好，悄悄借钱，悄悄还钱，这事也算过去了，遇到大嘴巴一点的，就怕别人不知道你欠他钱，没办法这就是现实。

所以思来想去，还是跟银行借钱划算，但是前提是要低利息低手续费的钱才敢借，但是很多人甚至连贷款的利息都算不清楚，人家跟你说月供还多少钱，你觉得这个月供在你能力之内，你就满心欢喜的把钱给借了，但是却不知道背后要还多少的利息钱。

今天给大家普及普及贷款的那些事儿，教大家两个技巧，防止贷款被人骗，第一个技巧就是反复确认你本次贷款的年化率，现在金融监管严格了会好点，像以前许多无良的中介都可以在利息上面做很多的文章，常见的套路给大家说下：

套路一：砍头息

这个非常狠，举个例子，有一款贷款产品，银行月利率是3厘，可以做3年，有的中介就跟你说这款产品月利率是5厘，做三年，然后他还会跟你说5厘里面其中2厘是银行要先收走的，然后贷款下来就是3厘还款，结果实际上这2厘跑进中介的口袋里面去了，这2厘中介能赚多少钱？比如你贷款30万，一个月赚你2厘，也就是600元，贷款3年，赚你21600元，是不是很恐怖，而且他还额外赚你手续费，一般是下款金额的3%也就是9000元。

不过现在金融监管严格以后，砍头息被认定为套路贷，不过还是要注意，如果你有遇到利息前置的一定要多个心眼，到底是不是被人砍头息了。

套路二：等额本息误导算法

给大家举个例子，贷款30万，月利息是6厘，贷款3年，等额本息还款，相信大部分人做贷款，中介都是这样报方案给你的。这个时候他分三步给你算月供：

每个月还款本金=30万/36月=8333元；

每个月还款利息=30万*6厘=1800元；

每个月月供=8333元+1800元=10133元，

相信大部分的人都觉得这种算法没有问题，但是其实很多人都被这种算法误导，这个6厘根本就不是银行的6厘，而是被加工过换算出来的，实际上银行的利率是多少，我们通过房贷计算器验证一下，这里月供有有几块钱误差，没算那么具体：

通过计算我们发现中介说的6厘，实际上换算成银行的年化率要达到13.2%，那换算成月利率的话是13.2%/12=1.1分，发现实际上银行的月利率是中介报给你的两倍，而中介为了误导你觉得是低息它报了6厘给你。

这里可能有人会问，那为什么中介算出来的月供跟银行算出来的月供会一样，这里其实就涉及到等额本息这个还款方式的原理了，给个图片大家理解下：

我们可以看到银行等额本息的还款是虽然每个月还款金额一样，但是它利息是从多的往少的还，而本金是少的往多的还，所以前期都在还利息，而中介的算法是把本金平摊每个月，利息平摊每个月，所以虽然月供一样，但是其实偷换概念了，这种情况一旦你选择提前还款的时候，你会发现中介的算法你本金根本就没还那么多。

套路真的是太多太多了，不过在这里可以给大家两个建议，避免踩坑，第一个就是反复跟银行和中介确认年化率，年化率，年化率，这个很重要，别管中介说的天花乱坠，你只要确认银行的年化率是多少就可以，这个他骗不了你，一旦中介骗你，你回头去银行签约的时候再跟银行确认，银行不可能骗你，毕竟有监控有录音，而且还有合同。

一旦你确认了年化率，你就能避免被砍头息和利息误导算法的坑，在这里给大家做个年化率参考，你才知道利率到底是偏高还是偏低，一般像今年，抵押类贷款月息最低3厘左右，很低了，年化率4%不到，非抵押的话建议年化率不要超过10%，除非你资金真的很困难了。

第二个技巧就是无论如何，要做银行类贷款，不要做什么公司贷款，不要跑到人家公司去借钱签什么合同协议，要用钱一定要用银行的钱，一定要去银行签约的那种。

所以大家只要记住确认年化率还有就是要去正规银行签约，这样基本就不会被人套路，好了今天就说到这里，大家也可以留言，是否被套路过，我帮大家分析分析！

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