国内商业银行的 ROA 和 ROE 是否普遍高于国外同业？如果是，为什么？

首页 > 财经 > 银行 > 正文 2021-09-07

发表自话题：商业银行的ROE和ROA

这个问题很大，试着回答一下，如有错误，敬请知友指正。

一、中国银行业盈利能力是否高于国外同业？

不知道题主是否在某处看到了相关报道，我印象中并没有觉得国内银行的盈利能力比较好。前些年由于银行业高速发展，很多指标确实很好看，但是目前中国银行业并不好过。

据英国《银行家》杂志统计，2016年中资银行税前利润在全球1000大银行中占比30.1%，较2015年下降1.2个百分点；平均总资产回报率(ROA)为1.02%，比全球1000大银行平均水平低0.08个百分点。

附链接:

2017年全球银行千强榜单出炉 中资银行地位凸显，但盈利能力下滑

本人又对在中、美分别上市的银行的数据做了更深入的分析，结果如下：


从ROE数据来看，中国上市银行显著高于美国上市银行，但差距在缩小；

从ROA数据来看，2016年是转折点，中国上市银行的ROA开始低于美国上市银行。

中国上市银行ROE更高的原因实质是杠杆更高。ROE=ROA*权益乘数=（净利润/总资产）*（总资产/权益），从2016年的数据来看，中国上市银行的平均权益乘数为14.84，美国上市银行的平均权益乘数则为9.79，中国上市银行的杠杆率更高。在ROA一定的情况下，杠杆越大，ROE越大。

根据《银行家》杂志、中美上市银行数据分析，以ROA指标衡量，2016年全球Top1000内的中国银行盈利能力稍低于国外同业；中国上市银行的盈利能力低于美国上市银行。综合来看，中国银行业盈利能力并不出类拔萃，处于全球中游水平。在多年的高速发展后，中国银行业迎来巨大挑战。

二、中国ROA变化的原因分析

使用ROE指标并不能很好地衡量银行的盈利能力：不同的会计准则下，盈利的变化更为敏感；银行的绝大部分资金来源是负债，而ROE是给股东看的指标。

过去十多年，中国银行业高速发展，ROA数据极为亮眼，但最终也不得不正面迎接挑战。个人总结了四个主要原因：

（一）宏观经济持续下行，实体融资需求疲弱

（二）利率市场化导致银行业务利差全面收窄

（三）行业竞争、互联网金融冲击导致盈利能力下降

（四）监管政策、MPA考核等限制银行资产扩张速度

三、使用ROE、ROA比较中外银行业盈利能力的不足之处

（一）各国会计准则不一致，财务数据不一定可比

（二）各国处在不同的发展阶段、经济周期，银行盈利能力肯定有差别

（三）各国的金融制度不一致，混业经营和分业经营下，银行的盈利能力也不可直接比较。美国的银行很多开展证券业务，占比不低，中国银行业并不能开展此类业务。

标签组：[银行] [商业银行] [银行上市] [roe] [roa] [盈利能力指标] [权益乘数] [盈利能力分析] 

上一篇：个人投资理财入门与技巧，如何在线个人投资理财？

下一篇：请具体讲解ROA和ROE是什么

相关阅读

相同话题文章

相关话题