国债逆回购的玩法

发表自话题：个人闲钱放贷平台

　　马上要过节了，有小伙伴问国债逆回购怎么买才划算。

　　今天咱们就来讲一下国债逆回购这个低风险的短期闲钱理财小工具。

　　所谓逆回购，本质就是一种有抵押的短期放贷行为。

　　有闲钱的人通过逆回购市场把钱借出去，获得固定的利息收益；

　　缺钱而手里有债券的人，用债券作抵押获得借款，到期后还本付息。

　　对于借钱给别人的行为我们叫逆回购，也就是当我们购买国债逆回购这个产品时，其实我们是把钱借给持有国债的人，而他们要把持有的国债抵押给我们。

　　逆回购其实就是债券抵押贷款，和房地产抵押贷款差不多。只是这个期限非常短而已。

　　逆回购最短是1天期，最长是182天。

　　一旦选择多长期限的逆回购，中途是无法取回资金的，要到期后资金自动回到你的证券账户。

　　国债逆回购的风险很低，安全系数和银行存款一样。

　　借钱的人需要用国债或高信用等级企业债作抵押，证券交易所监管，不存在资金不能归还的情况；

　　即使借钱人还不了钱，还可以把债券卖掉后，借钱人借钱的额度一般不能超过所抵押债券价值的90%，肯定也够还钱了。

　　年化收益率比1年期银行定期存款稍高。

　　虽然不算太高，但是相比活期存款，收益还是高出不少，且流动性较好。

　　而且每当月末，季末，年末以及一些法定节假日前，金融机构往往会面临短期资金紧张问题，所以国债逆回购利率比平时高很多。

　　以2018年年末为例，两天期国债逆回购利率盘中最高飙升到10.6%，相当于100万块钱借出去两天时间，能赚580元，这个收益是余额宝收益的三到四倍。

　　这就是国债逆回购比较有意思的一点——国债逆回购的收益率是实时变动的，就像股票的价格一样，买的时候收益率是多少，就会以这个收益率计息。

　　一般来说上午、下午开盘收益率较高，收盘时根据市场资金需求，有时高有时低。

　　国债逆回购是没有价格的，一份是1000元，起买金额也是1000元，然后按1000的倍数累加。

　　国债逆回购还有个特点，就是在节假日的前1个交易日到期的国债逆回购，节假日也会计息。

　　比如周四买入1天期的国债逆回购，周三买入2天期国债逆回购，都是周五到期，资金周五早上就会自动回到证券账户，但是周五，周六，周日三天都会计息。

　　由于国债逆回购的计息算法是购买入后，第二个交易日开始计息，所以节假日前一个交易日购买是很不划算的。

　　比如周五买入，下周一才会计息，周六周日是不计息的。

　　所以，当遇到节假日时，不管购买几天期的国债逆回购，最好是节假日前一天到期，才会在节假日的几天多计息。

　　这里也给大家整理了一份2023春节国债逆回购购买攻略。

　　在1月16号(周一)购买4天期和7天期的国债逆回购最划算，分别计息13天和14天，资金在1月20号和1月30号可用，1月30号和1月31号可取。

　　在1月17号(周二)可以购买3天期、4天期和7天期的国债逆回购，共计息12天、13天和14天，资金在1月20号、1月30号和1月30号可用，1月30号、1月31号和1月31号可取。

　　以此类推，但要注意的是在1月20日（周五）购买国债逆回购是最不划算的，因为周五买入不计息，春节后的第一个交易日才会计息，就享受不到假期的收益。

　　国债逆回购收益的计算方式是：

　　收益=交易金额×收益率×计息天数/365

　　（购买时券商APP上也会显示预估收益）

　　另外，手续费基本可以忽略，相对比较便宜，根据持有天数为十万分之一至万分之三不等。

　　比如10万元1天期的费用是1元，其他不同品种不同期限的费率可以参考下图。

　　最后，一下国债逆回购的交易时间和规则。

　　国债逆回购只能在交易日也就是周一至周五上午9:30-11:30和下午13:00-15:30才可以进行购买，节假日休市也是买不了的。

　　国债逆回购是只有借出，没有卖出这个选择的，到期了自动把本金+利息退还给你。

　　所以你不需要自己手动卖出，它会自动回到证券账户上。

　　国债逆回购在券商APP里都可以找到。

　　因为是逆回购，所以有的券商APP会显示是卖出，不管显示的是买还是卖，操作后都可以购买成功。

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