发表自话题：不看逾期和负债的贷款

原标题：“负债过高”贷款被拒？这4招可轻松解决！

同事A：“找亲戚借呀”

同事B：“找银行贷款”

路人C：“我负债太高被银行拒了，亲戚也不借……我实在没办法了……”

确实，如今很多人通过贷款走向致富之路，有车有房有媳妇，可也有很多人由于过度提前消费而背上沉重的债务，再次申请贷款就被拒之门外。

个人负债率=负债总额/收入总额*100%。

举个例子，假设你的信用卡月账单有2000元，每月还有3000元的房贷要还，每月的工资收入为8000元，那么，你的个人负债率为：（2000+3000）/8000*100%=62.5%。

一般情况下，个人负债率超过70%，所有银行基本上就会拒贷了;超过60%，有较高几率拒贷。

通常情况下，当个人负债率超过50%时，就会被认定为高负债，有些宽松些的金融机构负债率红线在70%左右，但一旦超出红线，想贷款就艰难了。

关于征信，很多人都有一个误区，觉得自己只要没有逾期过，那就表示征信良好。但其实，征信“负债高”，也是会影响你的个人信用！征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标，分别对应着申请人的还款意愿和还款能力，无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。

如果一个人负债过高，那么，他要偿还的债务就多，相应地，逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。

征信“负债高”，不止会影响你房贷等贷款的审批，还会影响信用卡下卡等方方面面。

那，如何才能提高过贷率呢？

一、清理名下信用卡

银行在核发信用卡的时候，会考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。

如果你征信报告上显示的办卡数量过多，银行会认为你负债率过高，实际财务能力与还款能力不匹配，有一定的还款风险。

所以金子建议你注销不常用的信用卡，将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。

另外，双币卡或多币种卡，一般会在征信报告上显示多个账户。如果你有这种类型的卡，但是出国消费或海淘的需求比较少，不如将此卡换成单币种卡，这样就能有效减少账户数量，降低负债率。

二、分期还款

如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大，那么可以选择分期还款。

例如：小明负债30万，那么征信报告上就是显示30万，但如果他对这30万进行分期，那征信报告上显示的负债金额是30/n（n表示分期的月份）。

这样一来，高额负债就变成了低额负债。

三、提前还款

提前还款能够降低征信报告上的负债金额，可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。

例如你22号账单日，你可以提前两天20号就先还款，到24号再去刷出来，只需要调用现金四天，但是换来的是征信报告上好看的“负债水平”，何乐而不为呢？

如果你准备申请房贷等大额贷款，那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷。

有时候哪怕你只是点开想看一下额度，都可能留下查询记录，容易把征信变“花”，银行看到你这么多的申请记录，也会觉得你负债过高。

四.提供抵押物

如果名下有房产、车产、大额保单等资产，可选择进行抵押贷款，过贷率会提高很多，重点是额度更高，利息更低，是负债过高的贷款者的良配！但要注意，当逾期严重时，抵押物极有可能被拍卖！

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