银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元

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9月28日，中国银行保险监督管理委员会（下称“银保监会”）牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》（下称“白皮书”），拟于近期出版发行。日前预先发布了白皮书摘编版。

据悉，该普惠金融白皮书系首次由**部门对外发布，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措，并客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战，并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

同时，白皮书分析了当前普惠金融发展面临金融资源配置、金融服务质量、普惠金融的商业可持续、金融基础设施、金融消费素养等五方面挑战。白皮书提到，应对现存问题与挑战，要突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设，不断拓展普惠金融服务的广度与深度，统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

另据银保监会有关部门负责人介绍，发展至今，我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果：

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末，银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利，降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，全国25个省（区、市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。

截至2017年末，大中型商业银行普惠金融贷款（包括小微、“三农”、“双创”、扶贫、校园助学贷款）余额较年初增加1.97万亿元，增长9.63%，同比多增1.16万亿元。相关银行普惠金融事业部成立后，新发放普惠金融贷款共422万余笔、3.41万亿元。

此外，上述银保监会有关部门负责人指出，为促进普惠金融发展，金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，不断改进服务方式。

一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。

二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。如前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式，精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”，2017年新增客户超过14万，当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。

三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”，向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。

五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个，审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完成审批。

六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省（区、市）57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。

十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种，试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省（区、市）、覆盖近40个贫困县，各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。

来源：凤凰网WEMONEY。

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《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐一：银保监会首次发布普惠金融白皮书：银行网点达22.76万个 乡镇覆盖率96%

9月28日，银保监会发布消息称，为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果，落实《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（国发〔2015〕74号）“定期发布普惠金融白皮书”要求，银保监会牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》（以下简称白皮书），拟于近期出版发行。

作为首次由**部门对外发布的普惠金融白皮书，白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措，客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战，并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

根据白皮书，我国普惠金融发展主要取得了四方面的成果：

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利，降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，全国25个省（区、市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。

在普惠金融机构体系建设上，国有大型银行率先全面完成普惠金融事业部设立工作。按照贴近市场和客户的原则，从总行到分支机构、自上而下搭建垂直的经营管理机构。在总行层面，于2017年6月30日前全面完成了普惠金融事业部挂牌工作，实现机构落地、人员到位、专人专岗。在一级分行层面，已于2017年9月30日完成了全部185家普惠金融事业部分部的设立，6万余家支行及以下网点从事城乡社区金融服务，实现了机构全面覆盖。股份制银行还设有5147个小微支行、社区支行，重点服务普惠金融客户。民生、兴业、渤海、浙商、平安、光大等6家银行已设立普惠金融事业部，招商、中信等2家银行设立了普惠金融服务中心。

其次，普惠金融专业化经营机制已经基本成型。大型银行积极做实“五个专门”经营机制，采取了多项工作举措。一是提高了年度综合绩效考核中普惠金融业务指标权重，专项考核结果纳入各级机构综合绩效考核和领导班子年度考核。二是安排专项激励费用，与客户数量、业务量、专营机构建设情况等挂钩。三是制定专门的尽职免责办法，保护经营行从事普惠金融服务的积极性。四是制定专门的信贷计划，大型银行2018年普惠口径信贷计划增量共计1623.1亿元，并分解下发至各分行执行。五是降低内部资金成本，对普惠金融重点领域贷款给予内部资金转移价格优惠。

截至2017年末，大中型商业银行普惠金融贷款（包括小微、“三农”、“双创”、扶贫、校园助学贷款）余额较年初增加1.97万亿元，增长9.63%，同比多增1.16万亿元。相关银行普惠金融事业部成立后，新发放普惠金融贷款共422万余笔、3.41万亿元。

为促进普惠金融发展，**在货币、差异化监管和财税等方面处**鼓励措施。

货币政策方面，对普惠金融实施定向降准，继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策，发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能，创设扶贫再贷款，同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面，强化监管考核，在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上，原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标，针对单户授信500万元以下（含）普惠型农户经营性贷款和1000万元以下（含）普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系，小微企业贷款适用优惠风险权重，将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系，适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债，拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新，加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道，鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券，鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面，对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税，准予贷款损失准备金税前扣除，延续中小企业融资（信用）担保机构有关准备金税前扣除政策，扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金，包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

同时银保监会也强调，遏制乱象、防范风险，是普惠金融发展的基本底线。技术进步为普惠金融带来金融服务创新的同时，也伴随着打着普惠金融旗号追逐暴利、从事违法违规活动的乱象，严重侵害广大金融消费者的合法权益。及时发现并重拳出击整治这些乱象，正本清源，是普惠金融发展的基本底线。需要认清普惠金融的金融本质和风险属性，平衡好促进普惠金融发展和防范普惠金融领域风险的关系。加强重点领域风险监测，提升普惠金融领域信贷资产质量，避免出现不可持续的发展态势。

（编辑：周鹏峰）

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐二：银保监会将发布白皮书:中国普惠金融11项主要措施5大成效

　　9月28日，中国银保监会披露称，拟于近期出版发行《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称白皮书)，并预先发布了白皮书摘编版。

　　该白皮书是为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果，落实《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》(国发〔2015〕74号)“定期发布普惠金融白皮书”要求，由中国银行保险监督管理委员会牵头编写的。白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措，客观分析了当前普惠金融发展面临的挑战，并提出了未来建设普惠金融体系的思路。

　　发展普惠金融十一项主要措施

　　《号外财经》从银保监会发布的白皮书摘编版中汇总发现，发展普惠金融的主要措施有11项。

　　这些主要措施主要包括，提升银行业普惠金融服务能力、发挥保险公司保障优势、健全银行业差异化监管机制、优化保险监管支持政策、完善货币信贷支持政策、加大财税政策支持力度、健全普惠金融领域数据指标体系、完善普惠金融信用信息体系、建立健全普惠金融风险分担机制、加大金融消费者权益保护力度、强化试点改革创新。

　　普惠金融五大成果

　　《号外财经》结合银保监会相关负责人有关普惠金融白皮书答记者问和白皮书摘编版信息，发现过去5年我国普惠金融发展取得了五方面成果，每项成果中又包含了不同层次的内容。

　　一，基础金融服务覆盖面不断扩大。乡镇一级银行物理网点和保险服务覆盖面逐步扩大，城市社区和行政村基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

　　二，薄弱领域金融可得性持续提升。小微企业贷款可得性不断提升，三农领域金融支持力度不断加大，科技型企业金融服务专业化水平不断提升。截至2017年末，银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

　　三，金融服务的效率和质量明显提高。通过基础账户和银行卡的普及降低“金融排斥”， 降低普惠金融融资成本，提升保险普惠性。通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利，降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

　　四，金融扶贫攻坚成效卓著。扶贫小额信贷发展迅速，加大扶贫开发信贷支持力度，保险健康扶贫成效显现。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。

　　五，金融基础设施和外部环境逐渐改善。信用体系建设日趋完备，“银税互动”不断深化，“银商合作”逐步发力，多层次资本市场功能逐步发挥，保险基础机制建设积极推进。截至 2017 年末，全国累计为 261 万户小微企业和近 1.73 亿户农户建立信用档案；银行业金融机构“银税互动”贷款余额 2188.52 亿元，贷款户数 9.10 万户，其中小微企业贷款余额 1702.97亿元，贷款户数 8.88 万户，分别占比 77.81%和 97.60%；累计批复 69 家商业银行合计5950亿元的专项金融债发行申请，新三板挂牌公司共计11630 家，中小微企业占比 94%；中小微企业发行公司债券176只，融资金额 1197 亿元；目前已上市23个农产品期货品种和 2个农产品期权品种。

　　金融机构十个方面着手推出创新金融产品服务

　　在相关部门的积极支持和推动下，金融机构加大创新力度，针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求，改进服务方式，打造专属产品服务体系。

　　一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。

　　二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式，精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”，2017年新增客户超过14万，当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。

　　三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

　　四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”，向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。

　　五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个，审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日，最快当天即可完成审批。

　　六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。

　　七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

　　八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

　　九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个，涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种，指数保险已备案19个省(区、市)57款天气指数保险产品，制种保险开办省份达29个。

　　十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点，目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种，试点项目达到79个，试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省(区、市)、覆盖近40个贫困县，各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。

(责任编辑：DF386)

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐三：首份普惠金融白皮书“出炉”：小微企业贷款余额四年涨幅超7成 互联网保险签单同比翻一番

9月28日，为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果，落实《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（以下简称《规划》）中“定期发布普惠金融白皮书”要求，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》（以下简称“白皮书”），并于近期发布。

据悉，白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措。

银保监会有关部门负责人表示，作为首份普惠金融白皮书公开发布，旨在向社会公众系统介绍我国**发展普惠金融的主要措施，市场主体开展普惠金融服务的主要经验，全面展示我国普惠金融发展水平，为下一步更好落实《规划》、推进普惠金融发展奠定基础。

在答记者问时，银保监会相关人士对当下普惠金融的发展现状和取得的成果进行了分享。

据银保监会有关部门负责人介绍，在普惠金融发展的这些年里，在四大方面取得了良好的成绩。

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利，降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，全国25个省（区、市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。

十大创新服务小微企业

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。围绕这些问题，在相关部门的积极支持和推动下，金融机构加大创新力度，针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求，不断改进服务方式，打造专属产品服务体系。

一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。

二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。

三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。

五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。

六是丰富抵质押品类型，在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康发展，明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。

十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。

三方面助力普惠金融发展

除却从业机构的创新发展，普惠金融快速发展还离不开监管层在政策方面的创新监管和扶持。

近年来，***多次研究部署普惠金融领域的政策措施，推动**一系列货币信贷、差异化监管和财税政策，不断强化正面引导和负面约束，激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。

货币政策方面。对普惠金融实施定向降准，继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策，发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能，创设扶贫再贷款，同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面，强化监管考核，在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上，原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标，针对单户授信500万元以下（含）普惠型农户经营性贷款和1000万元以下（含）普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系，小微企业贷款适用优惠风险权重，将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系，适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债，拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新，加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道，鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券，鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面，对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税，准予贷款损失准备金税前扣除，延续中小企业融资（信用）担保机构有关准备金税前扣除政策，扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金，包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

统筹实现“普”、“慧”双重目标

在发展我国普惠金融的同时，监管也总结出了八大基本经验。分别为：发挥中国特色社会主义制度优势是普惠金融发展的根基；坚持目标导向和问题导向是普惠金融发展的基本思路；发挥市场主导作用是普惠金融发展的根本动力；数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路；全面推进、突出重点是普惠金融发展的基本方法；遏制乱象和防范风险是普惠金融发展的基本底线；坚持改革创新和用好试点示范是普惠金融发展的有效手段；强化政策协同是普惠金融发展的有力保障。。

白皮书表示，应对现存问题与挑战，要深入贯彻党的十九大精神，立足新时代发展普惠金融的新要求，突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设，不断拓展普惠金融服务的广度与深度，统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐四：...:小微企业贷款余额四年涨幅超7成 互联网保险签单同比翻一番

每经记者 袁园 实习编辑 廖丹

图片来源：视觉中国

9月28日，为阶段性总结宣传我国普惠金融发展成果，落实《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（以下简称《规划》）中“定期发布普惠金融白皮书”要求，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）牵头编写了《中国普惠金融发展情况报告》（以下简称“白皮书”），并于近期发布。

据悉，白皮书总结了我国普惠金融发展的意义、主要措施、主要成效和基本经验，从发展多层次普惠金融供给、构建市场化经营模式、创新普惠金融产品服务、发展数字普惠金融、推进基础设施建设、加强金融知识普及和开展普惠金融试点等八个方面具体介绍了普惠金融发展举措。

银保监会有关部门负责人表示，作为首份普惠金融白皮书公开发布，旨在向社会公众系统介绍我国**发展普惠金融的主要措施，市场主体开展普惠金融服务的主要经验，全面展示我国普惠金融发展水平，为下一步更好落实《规划》、推进普惠金融发展奠定基础。

在答记者问时，银保监会相关人士对当下普惠金融的发展现状和取得的成果进行了分享。

取得四方面成果

据银保监会有关部门负责人介绍，在普惠金融发展的这些年里，在四大方面取得了良好的成绩。

一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末,银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利，降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；向贫困户发放的扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，全国25个省（区、市）1152个县（市）承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。

十大创新服务小微企业

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时，往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。围绕这些问题，在相关部门的积极支持和推动下，金融机构加大创新力度，针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求，不断改进服务方式，打造专属产品服务体系。

一是运用新型信息技术手段，拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末，主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户，主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%，其中，手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。

二是通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率，涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。互联网保险迅速发展，2017年互联网保险签单124.91亿件，较上年增长102.60%。

三是开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题，提高贷款资金使用效率。目前，大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务，泉州银行创新续贷产品“无间贷”，截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。

四是发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。

五是完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程，压缩获得信贷时间。

六是丰富抵质押品类型，在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点，开展林权抵押贷款，开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款，缓解“缺担保”难题。

七是促进扶贫小额信贷健康发展，明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点，帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。

八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点，探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末，银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家；对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元；银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。

九是创新农业保险产品，丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。

十是创新农产品期货期权产品，降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种，覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。

三方面助力普惠金融发展

除却从业机构的创新发展，普惠金融快速发展还离不开监管层在政策方面的创新监管和扶持。

近年来，***多次研究部署普惠金融领域的政策措施，推动**一系列货币信贷、差异化监管和财税政策，不断强化正面引导和负面约束，激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。

货币政策方面。对普惠金融实施定向降准，继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策，发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能，创设扶贫再贷款，同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。

差异化监管政策方面，强化监管考核，在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上，原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标，针对单户授信500万元以下（含）普惠型农户经营性贷款和1000万元以下（含）普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系，小微企业贷款适用优惠风险权重，将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系，适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债，拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新，加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道，鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券，鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。

财税政策方面，对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税，准予贷款损失准备金税前扣除，延续中小企业融资（信用）担保机构有关准备金税前扣除政策，扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金，包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。

统筹实现“普”、“慧”双重目标

在发展我国普惠金融的同时，监管也总结出了八大基本经验。分别为：发挥中国特色社会主义制度优势是普惠金融发展的根基；坚持目标导向和问题导向是普惠金融发展的基本思路；发挥市场主导作用是普惠金融发展的根本动力；数字普惠金融引领是普惠金融可持续发展的重要出路；全面推进、突出重点是普惠金融发展的基本方法；遏制乱象和防范风险是普惠金融发展的基本底线；坚持改革创新和用好试点示范是普惠金融发展的有效手段；强化政策协同是普惠金融发展的有力保障。。

白皮书表示，应对现存问题与挑战，要深入贯彻党的十九大精神，立足新时代发展普惠金融的新要求，突出抓好普惠金融供给体系、产品服务体系、政策环境支撑体系、风险防范和监管体系、消费者教育保护体系等五大体系建设，不断拓展普惠金融服务的广度与深度，统筹实现“普”和“惠”的双重目标。

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐五：银保监会：2017年末银行业网点乡镇覆盖率达95.99%

今日，银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》(以下简称“白皮书”)指出，截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%，25个省、区、市、计划单列市实现“乡乡有机构”。

银保监会表示，在薄弱领域金融方面，小微企业贷款可得性不断提升。据白皮书数据显示，截至2017年末，银行业小微企业贷款(包括小型企业、微型企业、个体工商户和小微企业主贷款)，余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，占各项贷款余额的24.5%;为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%。每年实现增量、增速、户数和申贷获得率等考核目标。

银保监会相关负责人表示，作为首份普惠金融白皮书公开发布，旨在向社会公众系统介绍我国**发展普惠金融的主要措施，市场主体开展普惠金融服务的主要经验，全面展示我国普惠金融发展水平。

上述负责人表示，在相关部门的积极支持和推动下，金融机构加大创新力度，针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求。通过运用互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务，提升服务质量和服务效率;开展续贷业务创新，缓解小微企业贷款到期资金周转难题;此外，发展供应链金融，与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发;不断完善贷款审批流程，探索运用零售业务管理技术，优化小微企业贷款审批政策和流程等方式解决金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时面临的客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。

“对于关乎普惠金融发展大计、涉及多部门职责、需要长期系统投入的立法、基础设施、生态环境问题，从全局的战略高度加强协调统筹，进一步明确责任，督导落实。未来也将继续激发潜在动能。在改革创新的过程中，要发挥试点示范的突破带动作用。通过试点探索发展模式，为全局性改革探寻出路。通过示范发掘典型经验，总结推广可复制的做法和模式，发挥带动效应。”银保监会负责人强调。

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐六：银保监会:银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%

　　记者获悉，银保监会发布的普惠金融数据显示，截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。

　　银保监会介绍了目前我国普惠金融发展方面的成就：

　　一是基础金融服务覆盖面不断扩大。截至2017年末，我国银行业金融机构共有营业性网点22.76万个，较2013年末增长8.5%，银行业网点乡镇覆盖率达到95.99%。2013至2017年，全国人均拥有的银行账户数由4.1个增加到6.6个，全国银行卡人均持卡量由3.1张增加到4.8张。

　　二是薄弱领域金融可得性持续提升。截至2017年末，银行业小微企业贷款余额30.74万亿元，较2013年末增长73.1%，为1521万户小微企业提供贷款服务，较2013年末增长21.7%；银行业涉农贷款余额30.95万亿元，较2013年末增长48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长80%。

　　三是金融服务的效率和质量明显提高。通过互联网、大数据等金融科技手段，提供线上信贷服务。浙江网商银行主要依靠互联网运营的模式，实现三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入的“310”贷款模式。银行业持续减费让利，降低普惠金融融资成本。2017年大中型商业银行对普惠金融客户取消收费项目335个、对387个项目实行收费减免，全年减费让利总金额约366.74亿元。

　　四是金融扶贫攻坚成效卓著。截至2017年末，银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元，支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%；扶贫开发项目贷款余额2316.01亿元；积极开展贫困人口商业补充医疗保险，全国25个省(区、市)1152个县(市)承办了针对贫困人口的商业补充医疗保险业务，覆盖贫困人口4635万人。

(责任编辑：DF386)

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐七：哈尔滨银行稳健运营 盈利能力保持稳定

　　资产规模增至人民币5719亿元 净利润实现人民币26亿元

　　8月30日，哈尔滨银行股份有限公司（06138.HK）在香港宣布截至2018年6月30日止六个月之未经审计合并中期业绩。今年上半年，在国内经济增长总体平稳、金融市场化改革进程加速、同业竞争日趋激烈的情况下，哈尔滨银行在董事会的领导和监事会的监督下，积极应对变革挑战，加快治理提升和发展转型，坚持小额信贷发展战略，稳健运营，强化风险管理，盈利能力保持稳定，基本完成既定目标。

　　业务规模稳步增长

　　盈利能力保持平稳

　　上半年，哈尔滨银行业务规模稳步增长。截至2018年6月30日，资产总额为人民币5719.415亿元，较上年末增加人民币76.863亿元，增幅1.4%；客户贷款及垫款总额为人民币2511.490亿元，较上年末增加人民币137.512亿元，增幅5.8%；客户存款总额为人民币3706.003亿元。

　　报告期内，哈尔滨银行盈利能力保持平稳，实现净利润人民币26.080亿元；实现归属于权益股东的净利润为人民币26.058亿元。每股净资产和每股收益分别为人民币3.89元和人民币0.24元。实现利息收入人民币136.956亿元，同比增幅0.6%。客户贷款及垫款利息收入人民币74.148亿元，同比增加人民币8.118亿元，增幅12.3%。

　　跨境电商支付平台高速扩张

　　电子渠道服务体系快速增长

　　上半年，哈尔滨银行跨境电子商务金融业务保持扩张发展，跨境支付结算平台系统持续开发建设，运行平稳，成为国内唯一一家能够同时支持MASTERCARD、VISA、JCB国际信用卡支付渠道以及俄罗斯区域特色化支付渠道的商业银行。万事达出口电商支付结算量位列境内金融机构第三名，并成为境内仅有两家可持续开展VISA出口电商支付结算业务的金融机构之一。截至2018年6月30日，平台存量跨境商户达到1864户，比年初增加204户；上半年交易金额人民币21.9亿元，同比增长36.9%，实现营业收入人民币2581万元。

　　哈尔滨银行已形成手机银行、网上银行、银行、电话银行、直销银行以及线下自助终端相结合的电子渠道服务体系。在线客户规模实现快速增长，电子会员数突破200万大关，电子渠道业务替代率达91%，移动渠道业务替代率达50%，较上年末分别增长4和5个百分点。网上银行客户达204.48万户，较上年末增长12.24%。其中，企业网银客户8.6万户、个人网银客户195.89万户、手机银行客户92.65万户，分别较上年末增长4.88%、12.59%和22.36%。银行关注用户达210.40万户，较上年末增长30.72%。

　　小额信贷侧重结构优化

　　“大零售”提升综合竞争力

　　哈尔滨银行紧跟国家政策及战略指引，以小额信贷战略为指引，持续大力发展小额信贷业务，注重对小额信贷技术及业务模式的创新和研发工作。围绕“治理提升年”工作主题，全面加强业务转型、风险防控、管理方式创新，有效推进小微金融业务转型升级，着重加强小微金融业务核心能力建设，不断完善小微金融业务管理工具，多措并举推动小微金融营销与资产质量管理。截至2018年6月30日，小额信贷余额为人民币1852.925亿元，占全行客户贷款总额的73.8%。

　　上半年，秉承“大零售”的经营定位及“以客户为中心”原则，哈尔滨银行强化零售业务发展研究与趋势分析，不断在客户营销、精细化管理、财富管理专业能力建设、零售信贷差异化经营和交叉销售等关键领域实现新突破，通过优化业务流程，提升经营效率和零售业务综合竞争力。报告期内，零售存款总额为人民币1305.781亿元，较上年末增加人民币18.266亿元，增幅为1.4%；个人贷款余额为人民币1,137.297亿元，占全行贷款总额45.3%，其中小企业自然人贷款、个人消费贷款、农户贷款余额分别为人民币321.958亿元、人民币679.569亿元及人民币135.770亿元，分别占个人贷款总额的28.3%、59.8%及11.9%。

　　对俄金融业务继续领先同业

　　中俄金融合作广受好评

　　哈尔滨银行充分发挥资源优势，继续保持国内对同业俄金融领域的领先水平。2018年上半年，对俄金融业务营业收入人民币7297万元；营业利润人民币4658万元；对俄表内和表外资产业务余额人民币118.7亿元，较上年末增长人民币3.8亿元。报告期内对俄银行同业总授信金额折合人民币约92.9亿元，境外代理行数量496家，其中俄罗斯代理行数量为140家，成为全国对俄代理行最多的银行之一，为中俄金融合作的发展发挥了重要作用。

　　哈尔滨银行与俄罗斯联邦储蓄银行联合发起的首个中俄金融机构交流平台——中俄金融联盟，成员已由2015年设立初始的35家发展到68家。上半年，通过组织联盟中方成员代表参加“第22届圣彼得堡国际经济论坛”，参展“第29届哈尔滨国际经济贸易洽谈会”，充分展示了在推进中俄两国金融服务、跨境投融资、项目对接、风险管理、人才交流等领域取得的重要成果和经验，受到社会各界广泛关注和好评。

　　报告期内，哈尔滨银行作为牵头行及代理行与俄罗斯开发与对外经济银行开展的百亿银团同业借款业务实现提款，提款金额人民币5.06亿元。参加了以俄罗斯第二大私营银行——莫斯科信贷银行为借款人，最高额4亿美元的双币种国际银团同业借款项目，深化了与俄联邦核心地区同业的资产业务合作。在与各代理行开展国际业务、反洗钱反恐等风险防范以及区域经济交流方面，进行了积极的合作、互动。凭借对俄金融业务的优异表现，哈尔滨银行首次揽入由中国银行业协会贸易金融专业委员会评选的“最佳贸易金融城商行”奖，成为本年度唯一获此奖项的城市商业银行。

　　子公司砥砺前行稳健发展

　　细分市场竞争力逐渐显现

　　上半年，哈尔滨银行控股的哈银租赁、哈银消金和32家村镇银行砥砺前行稳健发展，逐渐显现出在细分市场的竞争力。截至2018年6月30日，32家村镇银行资产总额为人民币217.46亿元；哈银租赁资产总额为人民币183.762亿元，较上年末增长1.02%，报告期内租赁业务累计投放人民币45.39亿元，初步确立了在涉农租赁领域国内领先的行业地位。

　　正式开业仅一年的哈银消金2018年上半年业务快速发展。报告期内资产总额达到人民币51.326亿元，较上年末增长532.87％，实现净利润人民币0.188亿元。哈银消金充分利用母行深耕小额信贷领域十多年在产品、客户、技术等方面积累的丰富经验，坚持构建全方位综合型消费金融服务体系，打造互联网消费金融综合服务平台。

　　展望未来

　　哈尔滨银行董事长郭志文表示，下半年，面对新经济周期和监管框架，哈尔滨银行将继续践行“普惠金融，和谐共富”的经营理念，坚持小额信贷战略不动摇，保持定力，聚焦战略，回归本源，以客户为中心，以金融科技为手段，加快提升对中小微企业等战略客户的综合金融服务能力，加快提升集团化治理水平，以服务实体经济为己任，实现经济效益与社会效益的协同发展。

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐八：银保监会:监管致力普惠金融体系建设 构建竞争性供给格局

本报记者 杨井鑫 北京报道

在监管要求金融“脱虚向实”的背景下，国内金融机构纷纷将普惠金融作为发展的一个重要方向，这其中覆盖了农户贷款、小微企业贷款、扶贫贷款等多个领域。

近日中国银保监会普惠金融部副主任冯燕在首届中国普惠金融创新发展峰会上表示，中国普惠金融发展近年已经取得了成效，但是也面临五方面挑战。下一阶段，监管将致力于普惠金融体系建设，构建竞争性供给格局。

金融服务覆盖面提升

对于普惠金融发展的现状，冯燕认为已经取得了成效，并且成绩斐然，能够通过数据的变化问题。据银保监会相关数据统计，金融机构网点乡镇一级的覆盖面和城市社区、行政村基础金融服务覆盖面均在逐步扩大。截至2017年末，银行业金融机构共有营业性网点22.8万个，营业性银行业网点乡镇覆盖率达到96%；农业保险乡村服务网点达到了36.4万个，网点乡镇覆盖率达到了95%，村级覆盖率达到了50%。同时，全国的基础金融服务已经覆盖了53万个行政村，行政村基础金融服务覆盖率约为96%。

对于小微企业贷款的可获得性，监管统计数据增长明显。据银保监会相关数据显示，截至2017年末，银行业小微企业贷款余额达到了34.74万亿元，较2013年末增长了73.1%，为1521万户小微企业提供了金融服务，较2013年末增长了21.7%，覆盖了全国约20%的小微企业。

在涉农贷款和扶贫贷款上，金融机构提供的信贷支持也在不断加大。数据显示，截至2017年末银行业涉农贷款余额达到30.95万亿元，较2013年末增长了48.2%，其中农户贷款余额8.11万亿元，较2013年末增长6.5%。扶贫小额信贷余额2496.96亿元，较上年增幅达到50.57%，户均贷款4.11万元。支持建档立卡贫困户607.44万户，占全国建档立卡贫困户的25.81%。

然而，在取得一系列成绩的同时，冯燕认为中国的普惠金融发展也面临很多挑战，突出表现在五个方面，概括为“有没有”“好不好”“可不可持续”“基础设施不配套”“消费者素养难以适应金融业态”。

她认为，金融服务有没有的问题即目前金融资源的配置仍然不平衡、不充分，部分领域仍然没有解决金融服务有没有的问题。好不好的问题是指金融服务在价格、服务、效率、风险防控方面仍然质量不高，金融服务好不好的问题仍然没有得到有效的解决。商业可不可持续，就是说由于成本高风险大、成本收益的不对等，国内普惠金融发展商业可持续方面也面临着挑战。同时，金融服务基础设施不配套，部分新型机构和新型业务也面临着监管法律缺失的问题，信用信息共享覆盖的范围、互联互通仍然不足，风险分担机制发挥作用还不充分等。此外，金融面临消费者的知识和素养难以适应快速发展的金融业态。

构建竞争性供给格局

对于下一阶段的普惠金融工作，冯燕表示将从五个方面致力于普惠金融体系建设，并对竞争性供给格局加以了强调。她认为，首先是优化供给体系。想要构建竞争性的普惠金融供给格局，就要强化内部体制机制改革，打造适合普惠业务的专业化体制，激发银行业机构的内部改革红利。引导地方性金融机构进一步聚焦基层，回归本源。同时，要创新产品服务体系，强化需求导向的产品服务创新，突出服务的适当性和需求的铺配性，用好数字普惠金融工具，降低获客服务成本，提升目标客户精准识别画像的准确度，完善风险管理体系。

她认为，在政策环境上要强化支撑体系，加快推动相关领域的立法，补齐制度的短板，强化监管激励约束，完善差别化的考核评价机制，增强货币、财政政策的激励促进作用，推动各方形成政策合力，加快形成信用体系和信用平台建设，深化银行互动和银商合作。同时，健全风险防范和监管体系，强化金融机构风险防范的主体责任，完善普惠金融监管工具箱子，提升监管科技水平，加大中央和地方之间、监管部门之间的统筹协调力度，及时打击非法行为，运用监管利剑，纠正扰乱市场的行为。此外，还要完善消费者教育保护体系，加强信息披露和市场透明度建设，强化融资主体的履约意识，打击逃废债、老赖现象。

国家金融与发展实验室副主任曾刚则认为，普惠金融的一个关键是可负担的问题，分为资金成本、运营成本、营销成本、风险成本等方面，其中运营成本和风险成本尤为重要，很难降下来。“普惠金融的业务往往运营成本高、额度小、很偏远，要去做单一的业务，固定成本就非常高。在实践中，金融机构应该通过金融技术的创新，通过互联网、大数据的应用，在提高风控能力的同时降低风险。”

记者了解到，为了更好地诠释普惠金融的发展，首届中国普惠金融创新发展峰会上还公开在网络征集了全国各地52家单位的70个案例，遴选出了12个具有独特商业模式和代表意义的典型案例。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）

《银保监会发布普惠金融白皮书 截至2017年末银行业小微企业贷款余额达30.74万亿元》 相关文章推荐九：“解渴”小微：银行多点发力注入更多信贷资源

“解渴”小微：银行多点发力注入更多信贷资源

小微企业贷款难在全世界是一个普遍性的问题。化解小微企业融资难题，也一直是我国努力的重要方向。

日前，在人民银行和全国工商联的牵头之下，工、农、中、建、交等14家商业银行主要负责人和29家民营企业及小微企业进行了一场面对面的沟通交流会。

企业普遍表示，受经济下行压力加大、环保要求趋严和强监管、去杠杆等影响，小微企业融资在贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面存在问题，民营企业在信用债发行、股权质押、PPP项目融资、大企业应付款回收等方面存在困难。

在直接融资比重小、间接融资比重大的中国，“融资难”“融资贵”往往就意味着“贷款难”“贷款贵”。事实上，为了缓解小微企业融资“饥渴”，今年以来，多家商业银行信贷资金更多向小微企业倾斜，进一步加大了对小微企业的金融支持力度。

“工行贷款余额14万亿元，其中，7万亿元在国有客户，7万亿元在民营企业和个人贷款。不做小微，没有工行的未来。” 工行董事长易会满在上述座谈会上表示。

正是在“不做小微就没有未来”的理念指引下，工行在线上狠抓产品体系重建与创新，线下狠抓专营落地和专业化能力建设，普惠金融逐步做实、做活。按照银保监会普惠口径，上半年，工行小微企业贷款余额较年初增长16.8%，新发放普惠贷款的利率稳中有降，较好完成了银保监会“两增两控”和人民银行MPA考核的要求。

截至6月末，工行成立小微金融业务中心236个，覆盖全行75%以上的小微企业贷款，为小微企业提供了一站式服务。该行加快推进“数字普惠”，提升小微融资便利性和可获得率，小微企业网络融资余额约2000亿元。

努力破解小微企业融资难题，农行持续加大小微企业信贷投放力度，以网络融资业务为核心，该行将互联网金融服务“三农”的成熟经验向小微企业金融领域复制推广。重点推广“数据网贷”产品，累计发放贷款1.4万笔。面向单户授信500万元以下的小微企业推出“微易贷”，授信额度可循环使用，可在线操作用款和还款。截至2018年6月末，农行小微企业贷款余额1.41万亿元，较上年末增加486.66 亿元。

上半年，建行继续完善普惠金融体制机制，立足数字化管理思维，以科技应用和系统工具为手段，实现覆盖信贷全流程、穿透式的风险管控，保障普惠金融业务持续健康发展。截至6月末，该行普惠金融贷款余额4912.89亿元，比上年末新增727.87亿元。

总体来看，大型银行在支持小微企业贷款需求方面已经走在了前面。在多家金融机构的努力下，金融机构对小微企业贷款投放力度正在逐渐加大，小微企业融资成本有所下降，融资难、融资贵问题得到一定缓解。7月末，普惠口径小微贷款（即单户授信500万元以下小微企业贷款、个体工商户与小微企业主经营性贷款）同比增长15.8%，比上年末高6个百分点。

从小微企业成长阶段看，从未与银行发生过借贷关系的初创期小微企业获得首次贷款是相对不容易的，首次贷款后，小微企业与银行的信用联系会逐步增强，更容易持续获得融资。因此，深化小微企业金融服务，需要着力打通小微企业融资的“最先一公里”和“最后一公里”。

“考虑到80%以上的小微企业初次融资额在500万元以下，目前的政策着力打通小微企业融资的‘最先一公里’，聚焦单户授信500万元以下的小微企业贷款，旨在打破金融服务‘小微不小’怪圈，引导金融机构服务重心下沉，发放更多单户授信500万元、1000万元以下的小微企业贷款。”央行行长易纲在深化小微企业金融服务电视电话会议上表示。

工行的数据显示，推动小微企业金融服务高质量发展，6月末，该行单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款3183.33亿元，比年初增加458.51亿元，增长16.8%。

继续下沉金融服务中心，农行的普惠金融组织体系进一步向基层延伸。截至6月末，该行已在所有二级分行设立普惠金融事业部，同时建立了799家普惠金融专营机构，在“双创”示范基地、各类园区、专业市场、特色商圈等小微企业集聚的重点地区，均设立了小微企业金融服务示范支行。

目前，5家大型银行已在总行层面设立了普惠金融事业部并开始运营；在一级分行层面完成全部185家分部的设立，还有6万余家支行及以下网点从事城乡社区金融服务，旨在打通小微企业融资的“最先一公里”和“最后一公里”。

在机构设置下沉方面，业内专家建议，股份制银行应结合自身业务特点，增设社区支行、小微支行；地方性法人银行业金融机构应重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。

多部门政策发力正在促进银行业加大小微金融投入，但普惠领域小微企业贷款增速仍低于人民币各项贷款增速。

今年8月，央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》显示，截至2017年末，普惠领域小微企业贷款余额67738.95亿元，同比增长9.79%；占人民币各项贷款余额5.64%，占比较上年末低0.15个百分点。

这小微企业在融资方面仍然面临挑战，小微企业金融服务形势依旧严峻。“贷款难的背后，原因是非常多的，需要全面地看待这个问题。比如企业端问题；小微的需求与银行的供给模式不相统一，银行创新、服务理念还不太适应小微需求；光靠银行渠道融资远远不够等等。” 易会满表示。

在金融端口发力的同时，民营企业也要“打铁还需自身硬”。业内专家建议，小微企业自身不能完全依赖**，想着“等、靠、要”，要坚定发展信心，转变发展思路，提升发展能力，扎扎实实做好主业。只有这样，金融与实体经济的互动才会更加积极，中国经济高质量发展的微观活力才能更加旺盛。

“民营和小微企业应提升自身品质，降低融资信用风险成本，提高对金融资源的吸附能力。”人民银行副行长潘功胜建议。

做好小微金融服务离不开多方配合，还应在政策合力上下功夫，采取货币政策、财政政策、监管政策等“几家抬”的办法，从根本上建立健全信用体系、担保体系，着力优化融资环境。

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