2018大额存单和结构性存款哪个更安全？两者有哪些优势？-银行理财

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2018大额存单和结构性存款哪个更安全？两者有哪些优势？随着资管新规的发布，银行理财发生了一些改革，改革之后有两种理财产品受到投资者的广泛追捧；一种是大额存单，另一种是结构性存款；那么2018大额存单和结构性存款哪个更安全？大额存单和结构性存款有哪些优势呢？

一、大额存单

从4月中旬开始，各大银行大额存单利率纷纷上调，无论是大银行还是中小银行，原因呢主要有两点：第一个是普通定期存款利率太低，但是受存款定价自律机制限制，又不能上调；第二个是大额存单的利率浮动上限上调了，这就相当于敞开了一个口子，所以各大银行纷纷利用大额存单来大力吸储。

大额存单比定期存款有三个非常明显的优势：

1、期限丰富，大额存单有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共九个期限，比普通定期存款多了1个月、9个月、18个月三个期限；

2、流动性强，提前支取靠档计息，也就是说你存了5年，到第3年提取的时候，可以给你按照3年期定期存款或大额存单的利率计息，比定期存款按照活期计息强太多了；

3、利率高，那么利率到底有多高呢？融360统计了目前北京地区几大银行的存款利率，大家比较一下就知道了。

现在很多银行的3年期大额存单利率都达到4%以上。即使你不确定能不能存3年也没关系，提前支取也可以按照定期利率给你计息；当然，大额存单有一个致命的缺点就是门槛高，最低购买起点是20万元，很多银行都推出了门槛更高的“超级”大额存单，购买起点为30万元、50万元、100万元等。不过随着老百姓财富水平的不断增加，现在有20万元存款的人群不在少数，可能部分年轻人还攒不到，但是很多中老年人的存款金额都不低。如果年轻人的父母还在存普通的定期存款，可以考虑大额存单。

二、结构性存款

如果你说大额存单的门槛在20万元以上，我没有这么多钱，那么我们可以把门槛放低一些，5万元，这样你就可以去买结构性存款了。

什么是结构性存款呢？

这是一种创新型的存款，在存款利率基础上引入了利率、汇率、指数等衍生品，产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩，还与这些衍生品的价格波动挂钩。

结构性存款的安全性如何？

由于资金大部分都流向安全级别较高的存款，只有少部分资金流向高风险的衍生品，所以产品的安全性还是相对较高的。目前绝大部分结构性存款都是保本的，但是承诺的收益率不一定能达到。

据数据显示，3月份到期的人民币结构性产品的平均预期收益率为4.54%，平均到期收益率为3.73%，平均期限为5.4个月。

可以看出，虽然结构性存款有可能达不到预期的收益率，但实际到期收益率也要远高于定期存款，要知道6个月定期存款的平均利率只有1.67%，结构性存款利率是定期存款利率的2-3倍。

虽说银行不再有保本理财产品，但从以上可以看出银行大额存单和结构性存款都是不错的选择；其中对于两者那个更安全？大额存单起购金额高，但风险和收益都很不错；结构性存款起购金额低；但在逾期收益上却不一定能达到。投资者在选择时一定要好好分析再做选择。

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