探访：线下贷款中介告诉你如何选择靠谱申贷渠道_好贷-慢财经

发表自话题：线下门店贷款靠谱吗

“这是一个鱼龙混杂、门槛极低的灰色地带”。一位业内人士这样形容贷款中介公司。

“随便一个客户经理都是200万的年薪，没有那么高的手续费，怎么会有他们的盈利？这简直就是暴利！”贷过款的客户如是说。

“如果没有贷款中介，我可能贷不到一分钱。所以即使明知有中介费我还是会找中介，就尽量找一个口碑还行的呗！”一位刚批款的客户则表示自己找中介就像去市场买东西，正是因为人们有需求才会有中介市场的存在，而很多客户都愿意多花钱买便利买时间。

 一、你为什么找贷款中介？ 

而接触过贷款中介的部分客户更是觉得自己被坑了：一开始讲好的手续费觉得还可以接受，没想到他们竟然会在提交材料的过程中“坐地加费”，你不给也不行，不给咋下款？我又没办法自己去银行贷款，都到这一步了……

一方面我们“恨”着贷款中介，另一方面又不得不“爱”着贷款中介，“相爱相杀”形容的大概就是这种关系吧！既然很多中介挖好了陷阱等着我们去跳，我们为什么还是心甘情愿跳下去？

可能是这些原因：

1. 个人资质不够好，担心自己申贷直接被拒；

2. 直接去银行申贷太冒险，单纯被拒绝就算了，关键是征信有体现啊；

3. 急需用钱，银行效率太低，就算能下款，远水也救不了近火，贷款中介这边却能较快地办理；

4. 银行和贷款机构有很多，贷款产品也有很多，作为普通人不了解行情，无从下手。

……

 二、贷款中介的真实面目 

“坑”、“吸血鬼”、“唯利是图”、“没有道德底线”……这些标签很多人都认同。

但往前追溯，中介机构产生的最初衷不正是为了解决“贷款难”的问题吗？我们看下国家相关法律对中介机构的定义：《中华人民共和国中小企业促进法》第四十条：

从大方向看，国家不仅不排斥甚至还大力鼓励“各类社会中介机构”为其他中小企业提供贷款担保、信息咨询等服务。所以中介机构的诞生其实响应了国家政策，完全合法。

从大众角度看，我国银行的种类和数量较多。

据每日财经网统计，2017年我国共有3822家银行，而信用类贷款和抵押类贷款几乎是每家银行的基础配置。

而央行发布的小贷机构数据报告也显示：2017年上半年，我国共有小贷公司8643家，即使每家小贷公司只有一款贷款产品，这些小贷公司也有近9000中贷款产品。

银行和贷款机构数量众多，因此市场中贷款产品的数量和种类也繁多，每一款产品对客户的申贷资质又有不同的要求，普通人去寻找一款合适的产品无异于大海捞针，很多情况下既浪费了时间和精力还没有获得贷款审批。

而中介机构却能作为中间环节解决这个问题，他们通过收取一部分服务费用来为客户筛选银行或机构的产品，帮助客户提供相关咨询服务，让客户在较短的时间内直接申请合适的产品，更高效更准确地解决贷款需求。

在中介机构提供的信息咨询、贷款担保等的服务下，个人、创业者、小微企业经营者等能成功获得贷款融资实现个人价值和人生梦想。可以说，正是由于贷款中介的出现，才让原本“高高在上”的银行贷款有可能“飞入寻常百姓家”。这也正是贷款中介顺应民意民情的一点。

可是现如今，贷款中介已经“黑”得不像样子。

 三、“天下中介一般黑”？ 

我们常讲，服务机构最该坚守的原则是“顾客至上”，在为了尽可能满足客户需求的情况下，个别贷款中介也会走上“曲线救国”，渐渐发展导致大家对贷款中介存在一些负面印象。

好贷VIP金融服务中心总经理李萌直言：“比如有很多客户去贷款只有两个要求：利息尽可能低，额度尽可能高。

要想同时达到这两个要求，只能找银行，这就需要客户有优秀的资质，实际现状却是高端客户少而又少，因此，在一些贷款中介机构中，有的客户经理为了完成业绩、留住客户，通过一些‘操作’（假征信、假流水、假合同等）来达成目的。”

但我们都知道，“鱼与熊掌不可兼得”。如果客户资质极好，那可以通过银行获得较低利息较满意额度的贷款。但资质一般或者资质较差的客户想要最低的利息，势必无法拿到满意的额度；相反客户资金需求量越大，银行或贷款机构的风控会更严，这就意味着贷款中介的风险和成本加大，那么中介费用就会相应提升。

所以正是个别贷款中介的个别行为抹黑了整个行业，贷款中介整个行业并非地狱门开、群魔乱舞。

但是，也有很多贷款中介秉持初心为大家提供贷款服务。笔者在走访的过程中，就了解到这么一家贷款服务公司的案例。

“客户因其妻子罹患白血病需要进行骨髓移植来寻求贷款，但客户的资质实在算不得好，不仅银行准入无望，就连很多小贷公司都不予申请。客户经理得知客户妻子已经有了适配的骨髓，只需要筹到手术费用就可以进行手术，于是向上级主管了情况，针对客户的特殊情况做出了“免手续费”提供申贷服务的承诺。在客户经理的努力尝试下，获得了一家小贷公司的贷款，当然额度极低，要想给妻子凑够手术费用，这笔钱简直杯水车薪。

于是客户经理向客户表示他们可以帮客户做一次众筹，可能会更快地填补手术费缺口，也许是客户不愿将个人情况公之于众，也许是想凭自己的力量再试试，客户拒绝了客户经理的建议，准备尝试其他贷款……”

贷款中介公司作为一种金融服务机构，是可以依法收取相应的中介费用作为投入成本和酬劳的。比如目前市场常见的3%的中介服务费，而具体的费用波动则要视客户资质、信贷产品以及客户个人需求而浮动。而上述案例中，客户资质较为一般却能在客户经理的帮助下获得一笔免服务费的贷款，其实更能看出来很多中介服务公司并非“乌鸦一般黑”，依然有很多公司守住了初心坚持为人民大众服务。

几乎所有人都听过“不忘初心，方得始终”，但其实很少有人知道下一句“初心易得，始终难守”。

好贷VIP金融服务中心总经理李萌表示：“无论做什么事情，秉持初心坚持下去是最难能可贵的，而做信贷中介服务也是一样的，只要有中介公司记得自己是为了解决‘贷款难’的问题，这个行业就依然有希望有光芒！”

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