别同意升级！部分用户花呗会上征信 附不上征信方法分享

发表自话题：小额贷款不查征信必过

部分用户花呗会上征信 附不上征信方法分享

小额借贷是会上征信的，这个大家都知道。京东白条之前也说过会上征信（但不是每一笔都会上征信）。之前用花呗是没有上征信的，不过，现在部分用户的花呗是会上征信的

查询：

首先，大家可以先查看一下，自己的花呗是否会上征信：打开支付宝--我的--花呗--我的--相关合同及产品

如果显示为下图，也就是说，仅有：《花呗用户服务合同》、《芝麻服务协议》、产品，就你的花呗不会上征信。

如果显示为下图，含有《个人信用信息查询报送授权书》和《花呗签章与存证协议》，就会上征信。

在《个人信用信息查询报送授权书》中，写明了会报送至金融信用信息基础数据库或个人征信机构。

原因：

那么，为什么有些人会有《个人信用信息查询报送授权书》和《花呗签章与存证协议》呢？

因为有些人收到了花呗的升级邀请，他们点击了同意，就会新增这个授权书和协议。一般是额度比较高，消费能力强，但是有还款风险的用户，会收到升级提醒。

只要你同意了，以后你每个月的花呗消费情况、还款情况，都会被一笔不落的上报人行征信中心。无论你按时还款，还是逾期（逾期会单独出现在征信报告逾期那一栏）。

按支付宝客服鱼鱼的说法：只有额度高的人，才有资格被邀请“升级”。不过也存在一些额度本身就很高，却不用“升级”的人。具体来说，要看支付宝的系统风控：如果系统判断你有很高还款能力，就会给你很高的额度，但不用报送征信。如果系统判断你有很强的消费能力，但存在还款风险，就会要你“升级”，报送征信。客服鱼鱼还表示，只要你升级之后，花呗会按每月一次的频率，合并报送。这里面会包括你的个人基本信息、花呗额度、月账单总金额、还款情况。类别是【个人消费贷款】，由阿里巴巴小额贷款有限公司等公司发放。

在和鱼鱼的对话过程中，还知道了非常有趣的一点：按《征信机构管理办法》第 29 条规定，支付宝必须将已授权用户的信息完整上报。

反过来说，未授权的用户，就不能上报。沟通鱼鱼经过反复确认，得出结论：未授权用户即便逾期，记录也不会在征信报告中体现。（但芝麻信用就完了）

已经升级了的人，有没有什么方法可以去除这两个协议呢？那就需要关闭花呗，在重新开启花呗，开启后不要接受升级邀请才可以了。在花呗中，点击我的--帮助中心，找到“花呗提前结清”，还清所欠的花呗

还清之后，在花呗中，点击我的--其他--关闭花呗

在重新开通花呗即可，开通的时候，注意看是否有《个人信用信息查询报送授权书》和《花呗签章与存证协议》，没有这两个协议再开通。不过，再次开通后，额度可能和之前的不同。

以后征信中，也不会有花呗的影子了。但是要注意，通过这种方式重新开通，花呗的额度可能会出现变更。

征信查询：

最后，再给大家分享一下，查询个人征信的方法。方法一：线下查询，通过：找到你所在地查询征信的银行地址，到该银行去查询即可：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml 。

方法二：打开https://ipcrs.pbccrc.org.cn，注册登录--申请信用信息，选择个人信用报告，等待24小时会自动生成。不过在线生成的报告比去线下查询的更简洁，线下的非常详细。而且，每查询一次都会在征信报告上留下记录，所以，查询一次即可。

征信异议申诉：

《征信业管理条例》第25条规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。”

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