0元赔付30万，支付宝Ｃ位出道的“相护保”，要加入吗？_保险

发表自话题：支付宝0元套2000

原标题：0元赔付30万，支付宝Ｃ位出道的“相护保”，要加入吗？

「中国锦鲤」过后，信小呆火了，锦鲤火了。

凤五君和大部分小伙伴一样，锦鲤，不存在的．．．

在锦鲤这一波热度过后，支付宝又在10月16日放了一把大招。

支付宝大招

此处该有马爸爸风云巨变图

１０月１６日这天，支付宝推出了一款０元可加入的保险【相互保】。

占据支付宝保险

Ｃ位的

【相互保】

上图是蚂蚁保险的打开页面

画圈的那个位置就是【相互保】

算是站在蚂蚁保险Ｃ位上了

很醒目！

可见支付宝对推出这款产品的重视程度

推出之后

这款Ｃ位产品也没有辜负爸爸的期待

用良好的数据

刷新了保险业的数据库

３天时间，用户破３００万......

７天时间，成员已经超过700万人.....

作为一个业界传奇

在开始本文前我们先简单了解一下

Ｃ位保险【相互保】

01＼支付宝最新上线的消费型重疾互助产品，７天超过７００万人加入；

02＼保100种重大疾病，0-39岁30万保额，40-59岁10万保额。

03＼0元加入，后付费模式：只需承诺，有人理赔，费用均摊，每位成员为每个患病者分摊金额将不超过0.1元。

凤五君是２１号早上看到的相关消息，当天晚上闺蜜群里的主妇小达人们就掀起了热议，并就该不该加入做出了激烈的讨论！

所以本文重点为大家介绍

支付保出的这个「相互保」是什么？

对比其他重疾保险高额的年费率，凭什么能０元加入？

最高３０万赔付能拿到吗？

重点是，靠谱吗？要不要加入？

「相互保」到底是什么保险

其实这不是支付宝第一次推出保险业务，而支付宝也不是第一家推出免费保险业务的金主爸爸。

２０１７年的时候，支付宝的保险产品种类就很丰富了，类似保险超市一般种类丰富。

而长年和支付宝打擂台的腾讯，肯定不能不参与啊，所以腾讯也是有自己的保险－微保，之前也不乏出现过免费领保险之类的产品。

既然市场不缺线上的保险，也不缺免费领的保险，为什么「相互保」这么火？

原因有二

1形式上的新颖

0 元加入，先享保障。

准确地抓住了一般保险先交钱后理赔——「买了没享受到赔付就亏了」的抵触心理，反其道而行之，让消费者觉得可以先享保障后付费，这波不亏。

2保险类型新颖

“相互保”是蚂蚁保险联合信美相互保险推出的保险产品。

相互保险直白点就是“众筹+保险”相结合的一种方式，用众筹的钱给病患理赔，而保险公司从每个理赔案件中抽取10%的管理费。

关键词：信美相互保险 相互保险

关键词解读：【信美相互保险】

一直到2015 年，原中国保监会出台《相互保险组织监管试行办法》，才为这种保险形式打了进入中国市场的大门。这次支付宝的合作方信美人寿相互保险社，就是首批三家相互保险社之一。

“相互保”是在银保监会备案通过的保险产品，承保公司信美相互也拥有相互制寿险牌照，接受银保监会的指导和监管，能够长期稳健运营。

关键词解读：【相互保险】

“相互保”对于国内多数人来说是一个新鲜事物，毕竟，２０１５年，这种保险形式才进入中国市场，其实，在发达国家「相互保险」很常见。

相互保险在欧美国家已经有超过一百年历史，简单来说模式就是“众筹＼均摊”。

查询相关报道数据，2016 年相互保险在全球保险市场份额占比 26.8%。在全球前十大保险市场国家，日本国内相互保险份额占比 39.1%，法国和德国分别占比 49.7% 和 47%，而中国的比例仅为 0.2%。

这样看来，“相互保险”尽管在国内不多见，但是在国际上是比较成熟的保险项目，支付宝推出的“相互保”，信美相互是保险主体，受银保监监管，偿付能力上有监督。

简而言之，有国家正规部门监管，可以拿到赔付！

保费真能０元？

答案是不可以。

但是前期保费不高的情况下，真的有可能是０元，所以短期内是可以加入的。

毕竟，先享受保障后付费，这一波亏不了。

而且可以观望，如果保费上涨，随时可以退出。

相互保的保额是固定的，30天-39周岁的保额为30万，而40-59岁的保额为10万。

根据规则，加入“相互保”需经过90天等待期，成功加入后，每月两次公示、两次分摊。

在公示日，期间发生的确诊赔案均会在适度隐藏敏感信息的前提下，给予公示并接受异议申诉。公示无异议的所有赔案产生的保障金，加上规定的10%管理费，会在分摊日由所有用户均摊。

举个例子：

假设有330万人加入计划，到了分摊日那天，发现有个30岁的成员患病了，需要给他赔付30万，加上保险公司收取的10%的管理费3万元，一共33万，会由这330万个成员一起来分摊，每个人交1毛钱。

随着人员基数的增加，赔付的费用也会增多吗？

也有人问了，如果加入的人数越多，那么是不是得病的概率也越大？那么分摊的费用也会越高？

根据“大数定律”，当某个问题的调查样本足够多时，研究得到的参数才能无限接近真实情况，针对这个保险而言，主要的大额赔付３０万，是针对４０岁以下的，４０岁以上赔付是１０万。

而下图中所展示的数据为2017初，国家癌症中心发布了中国最新癌症数据。

根据以上数据测算，当相互保的人员基数稳定后，每月的保额差不多会在１００元左右，相当于１２００元购买了给付型定期重疾险。

但是，目前算是前期，０元加入，短期而言，费用不会很高。

在得到判断之后，凤五君选择了０元参与，如果在后期缴费分摊过程中，发现费用高起来了，每期结算之后可以直接退出。

什么人更适合加入“相互保”

交同样多的钱，并不是人人都能赔３０万的！

要加入相互保，有一点小门槛：

1. 芝麻信用分650以上；

2. 只对蚂蚁会员自己及其未成年子女开放；

3. 会员自己的年龄在18-58周岁之间，59岁不可以；

4. 要过健康告知。

5. ４０岁以下可以理赔３０万，４０岁以上只能理赔１０万。

关于健康告知如图

门槛其实不算太高，但是本着交同样的钱享受的赔付额度差距比较大来看，这款相互保还是更适合４０岁以下的年轻人，年轻人投保，赔付额度３０万，是比较划算的。

“相互保”能否代替重疾险

对比重疾一年高额的保费，“相互保”分摊价格比重疾险低不少，是不是可以替代重疾险呢？

直接引用蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭的答复，“相互保”并不能替代现有的重疾险。

第一，“相互保”保障额度还不够高。39岁以下保障额度为30万，40岁到59岁保障额度为10万。现实中，重大疾病的患者和家庭所需要的医疗成本远远高于这一数额。

第二，“相互保”的保障期限不够长。“相互保”会在60岁后自动退出，而《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006－2010)》数据显示，重大疾病的发病率随年龄递增而不断升高。在最需要保障的时候，“相互保”并不能起到作用。

看过《我不是药神》之后，相信很多人和凤五君一样对重大疾病的花费有了hin直观的了解.

３０万这样的额度在当前的物价情况下，多吗？绝对不多！

所以，“相互保”还是比较适合作为重疾险的一种辅助，作为保险配置的一种会比较合理。

——小结论

说了这么多，凤五君认为，目前【相互保】当下０元加入，加入就享受保障的情况下，先享受保障再付费，这事儿不吃亏。

后期基数稳定后，如果觉得费率过高（预计不超过１００元每月），那么可以随时退出。

除了以上，还需要注意以下两点：

01不可用这个相互保

完全替代传统的终身重疾险

相互保算作一个辅助性保险。

当然，如果家庭经济负担比较重，经济条件不好，暂时没有闲钱买保险，那么目前的相互保，是一个性价比非常不错的选择。

02正确理解40岁以前赔付30万—这句话的真正含义。

０元加入，40岁以前审核通过即赔付30万！

这句话指的生病确诊时提出申报的理赔年龄，跟买保险时的年龄没关系。

比如你现在27岁，现在买了这个相互保，期间你一直没有生病，在你41岁的时候生病确诊符合赔付要求，那也只能赔10万。

（以上观点仅供大家参考哦～但是论据该摆都摆了，自行判断哦，这可没金主爸爸赞助。）

怎么加入相互保

为避免广告嫌疑，直接上两张凤五君自己的截图。

圈圈画的丑，但是该框的都框到了！

看完再不会，只拿小拳拳锤胸胸了！！！～

互动话题

关于保险，该不该买，你怎么看？

你对相互保这种“均摊众筹”的保险，有何见解？

期待高手互动哦，让我们成为大家的小明灯。

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