捷信2020首期ABS发行 2019年发行规模占消金公司61.75%_消费

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原标题：捷信2020首期ABS发行 2019年发行规模占消金公司61.75%

1月7日，捷信消费金融公司（下称“捷信”）2020年第一期个人消费贷款资产证券化产品（下称“ABS”）在全国银行间债券市场发行，规模为25亿元。本期ABS是2019年11月6日捷信消金获得央行批准的200亿注册额度下首期发行的ABS。

回顾2019年，我国消费金融ABS共发行102期产品，发行规模达到3025.67亿元 ，其中共有5家消费金融公司参与其中，共计发行了185.44亿元，而其中 捷信一家就发行了4期产品，发行规模为114.5亿元，占消费金融公司总额的61.75%。

除了发行消费金融ABS外，捷信的资金来源渠道已实现全面覆盖，其头部公司的优势地位逐步显现。

根据零壹智库发布的 《科技赋能力：消费金融行业发展报告2019》 显示，捷信目前已经建立了科技+模式+人才的发展优势；同时捷信积极拓展融资方式，进行资本回血，未来捷信的领先优势将不断得到巩固。

1.首单落地 捷信领跑2020年消费金融ABS

捷信2020年首期ABS产品规模为25亿元，其中，优先A档17亿元和优先B档2.3亿元以簿记建档的方式发行，次级档5.7亿元全部由发起机构自持。

据悉，本期ABS是2019年11月6日捷信消金获得央行批准的200亿注册额度下首期发行的ABS。其信用评级报告披露了入池资产贷款用途的分布，初始资产贷款用途以手机数码为主，贷款笔数占比83.42%，贷款余额约4.61亿元，占比52.25%。

表 1：初始资产池贷款用途分布情况

资料来源：信用评级报告

2. 2019年5家消费金融公司发行185.44亿元ABS 捷信一家独占61.75%

根据零壹智库统计，2019年我国消费金融ABS共发行102期产品，发行规模达到3025.67亿元，从ABS发行模式看，其中信贷ABS发行21期，规模1401.87亿元，企业ABS发行78期，规模1593.8亿元，ABN发行3期，规模30亿元。

相比于2018年，2019年企业ABS发行数量和规模都呈现下降趋势，信贷ABS发行数量和规模则呈现出上升的态势。可以发现，监管趋严对非金融机构发行ABS影响仍在持续，而金融机构则不断发挥出持牌、正规的优势，预计未来金融机构ABS发行规模还将继续上升。

表 2：不同发行模式下消费金融ABS发行情况

数据来源：资产证券化分析网，零壹智库整理

自2015年中银消金发行第一期5.04亿元企业ABS开始，截至2019年底，共有9家消费金融公司获批信贷资产证券化业务资格，有7家成功发行了消费金融ABS。

表 3：7家消费金融公司发行ABS情况（单位：亿元）

数据来源：资产证券化分析网，零壹智库整理

2019年，消费金融公司发行ABS的热情不断高涨，捷信、马上、锦程、苏宁、兴业5家机构共发行了9期ABS，规模达到185.44亿元，同比增长31.94%。而在2018年，仅有捷信和兴业消金两家参与发行消费金融ABS，规模为140.55亿元。

图 2：2015-2019年消费金融公司发行ABS机构数量及总额情况

数据来源：资产证券化分析网 零壹智库整理

2019年，捷信消金发行4期ABS，规模达到114.5亿元，占消金公司总额的61.75%；兴业消金发行2期，共计40.68亿元；其余各家分别发行一期，其中马上金融和苏宁消金为首次发行，锦程消金在2016年发行过企业ABS，2019年首次发行信贷ABS。

3. 资金装备竞赛 捷信已实现全渠道获取资金

除了发行消费金融ABS外，捷信的资金来源渠道以实现全面覆盖，其头部公司的优势地位逐步显现。

根据 《科技赋能力：消费金融行业发展报告2019》 显示，在全渠道资金来源上，消费金融公司的资金“装备”竞赛正在进行中，而实际上也已经有了格局差异。更多的融资方式不仅是公司实力与业务发展潜力的体现，也是消费金融公司参与资本市场的重要里程碑，如：发行资产证券化项目和金融债券。

表 4：消费金融公司资金来源渠道情况

资料来源：公开资料，零壹智库

捷信、招联及兴业消费金融均已实现全渠道获取资金。截至2019年11月底，共有14家消费金融公司获批银行间同业拆借，9家获批信贷资产证券化，4家获批发行金融债券，5家进行了银团贷款。

4. 打造科技+模式+人才优势 捷信持续引领消费金融市场

作为银保监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，捷信是中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司。截至2019年6月30日，捷信在中国的业务已覆盖312个城市，合作的活跃零售商数量超过26万家，贷款服务网点超过26万个，超过3000万用户注册了捷信金融APP。

作为中国消费金融行业的头部平台之一，捷信消费金融的业绩一直呈现稳步上升。2016年至2018年，捷信消费金融分别实现营业收入63.92亿元、132.55亿元、185.16亿元，净利润分别为9.31亿元、10.22亿元和13.96亿元。

同时，捷信打造“科技+模式+人才”三大优势。科技方面，捷信以布局消费金融3.0智能金融为目标，早在2017年就率先布局智能金融服务，并在此基础上，于2019年6月正式提出全方位“敏捷转型”战略。

按照“敏捷转型”的思路，以服务客户为中心，捷信在黑科技产品开发的道路上不断创新，运用金融科技手段来提升客户服务体验。目前，捷信已将包括语音机器人、OCR文字识别技术等银行和互联网服务中常见的“黑科技”应用于消费金融领域的实际业务领域。

表 4：捷信智能金融布局

资料来源：捷信 零壹智库整理

模式方面，捷信一直遵循着“客户的第一选择”的市场定位，力求在客户不论何时何地需要融资时提供支援。为达成这一目标，捷信制定了线上与线下相结合的发展战略。目前捷信在全国312座城市设立了超过26万个贷款服务网点，与26万家零售商保持合作。通过这些渠道，捷信积累了大量的客户资源。

通过线下的网点积累客户资源和口碑，再通过技术开发打通线下和线上，并进行有机结合，这种模式有效提高了捷信的客户服务水平和业绩增长能力。2019年一季度，捷信线上现金贷产品新增贷款中88%原有的客户，这些客户大多接受过线下销售点贷款服务。

捷信通过线上线下融合发展，以交叉销售的方式，不断提高客户服务能力，增强客户黏性。同时通过对现有客户的深入挖掘，保证了捷信贷款审批的精准度，并有效地进行了风险控制。

人才方面，捷信将员工个人成长纳入企业的长远发展规划当中，建立了完善而颇具特色的员工培训体系。同时捷信为面向不同级别的员工提供“量身定制”的管理课程支持，大力推动公司内部人才梯队建设。据2018年4月到2019年3月的数据显示，捷信员工平均晋升频率不到10个月。

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