发表自话题：2020征信花了急需大额贷款
我们都知道蚂蚁花呗属于信用消费工具，和有钱花、借呗、微粒贷等信用贷款工具不同。后者属于借款，基本上很多正规产品都会上征信；前者属于消费产品，类似于信用卡。
不过信用卡的使用情况是能在征信上查看到的。而我们印象中，蚂蚁花呗是不上征信的。不过最近，蚂蚁花呗开始上征信了。
一、背景知识
征信，大家都不陌生，一般我们说的都是央行征信数据。这是因为央行征信数据在国内最为权威，覆盖人群也相对较广。
有钱花、借呗和微粒贷等信用贷款产品上征信，主要是记录大家的借款额度和还款情况；而信用卡和蚂蚁花呗接入征信主要是查看使用者的还款状况。
这些信用工具接入央行征信的目的，主要是便于银行等金融机构评估用户的个人信用状况，主要应用在该金融机构审核用户的贷款申请，尤其是房贷车贷等。另外，我们在申请贷款时，还需要提交工资单或者现金流等材料，证明自己的还款能力。
二、蚂蚁花呗开始上征信
正如前面提到过的，信用卡已经接入征信了，蚂蚁花呗现在也开始升级服务，接入征信了。不过目前，蚂蚁花呗接入征信还在初期，老妹周围大部分朋友还没有收到升级通知。
如果你打开蚂蚁花呗，收到了“蚂蚁服务升级”的一则提醒，那么当你选择“同意协议并升级”就意味着你同意了花呗上征信，未来你的花呗就很有可能会接入征信。
这次蚂蚁花呗的服务升级，主要涉及到两个协议。其中《花呗服务协议》是我们所有人开通蚂蚁花呗时都需要同意的协议。
我们可以在支付宝中打开花呗中【我的】页面，之后选择【相关合同及产品】，就能查看到你自己已经签署的蚂蚁花呗协议了，只要你开通了蚂蚁花呗，这些协议中肯定会有《花呗服务协议》。
这次蚂蚁花呗升级的重点在于《个人信用信息查询报送授权书》，在这条协议中就提到了蚂蚁花呗使用者同意将信用情况报送给央行等信用机构。
如果你已经签署了这则协议，那么你的蚂蚁花呗征信很可能是上征信的，如果没有的话，目前还是可以肯定的说，你的花呗是不上征信的。
三、有什么影响
其实蚂蚁花呗是否上征信，影响都不大。
因为蚂蚁花呗和信用卡的用户很多都是重合的，信用卡是肯定会上征信的，其次花呗属于信用消费产品，和信用卡非常类似，与借呗等借款不同，因此在征信中的体现形式也不同。
另外，所有上征信的产品，在征信中体现的也不过是使用记录，客观记录而已，只要没有逾期等不良信息，就不会影响到后续贷款。
在这里，老妹补充下，如果你持有的信用卡、花呗等不小心逾期了，不要急于注销银行卡和花呗账户，因为这样做的后果就是该逾期记录会一直伴随着你。
正确的做法是，继续使用逾期信用卡或花呗最少五年，且要在这段时间内保持按时还款，不逾期。因为逾期记录会保持五年的时间，五年后你得按时还款记录就会覆盖着这一不良记录。
当然，最好的方法是保持按时还款，如果实在还不上当期账单，可以分期还款或者按照最低还款额还款。虽然两者都可能会收取一定手续费，且同样会在征信中展示，但相对于逾期来说，分期还款和按最低还款额还款都是不错的方法了。
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