中银消费贷款是什么平台?合法吗-借款攻略

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中银消费贷款是什么平台?合法吗？中银消费金融有限公司成立于2010年6月，是中国银行的附属公司，总部位于上海，是经中国银监会批准设立的全国首批消费金融公司之一，也是上海第一家消费金融公司。作为全国二十多家消费金融公司中的一员，中银消费金融算是人气比较高的一家，旗下有很多消费贷款产品，通过下载手机贷款App就可以申请，门槛低、申请简便，比如2345、乐贷款、新浪有借、新浪有还等，2018年中银消费金融连续曝出违规操作负面新闻，那么中银消费贷款合法吗？

中银消费贷款是什么平台?有哪些贷款产品？

公开资料显示，中银是我国首批试点的持牌消费金融公司之一，股东为中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司、中银信用卡（国际）有限公司、深圳市博德创新投资有限公司、北京红杉盛远管理咨询有限公司。

目前中银主营业务为信用贷款、商户专享贷以及互联网贷款，涵盖了教育、装修、租房、婚庆、消费信贷等多个消费场景。

中银消费金融将平台旗下的贷款产品分为三类，有信用贷款、商户专享贷款和互联网贷款三种。

信用贷款产品有两款，分别是信用贷和乐享贷。信用贷是专为个人消费者推出的一款无抵押、免担保的信用贷款产品。 最高贷款额度20万元。乐享贷是专为个人消费者推出的一款抵押消费贷款。可接受无抵押的房产、申请地商业银行为第一抵押权人的房产以及以申请地商业银行和住房置业担保公司共同为第一抵押权人的房产。 最高贷款额度20万元

商户专享贷根据用途不同分为7种，分别是教育、技能、装修、学车、租房、婚庆和汽车类贷款。最高申请额度根据用途不同，从1万元到20万元不等。

互联网贷款共有6款产品，分别为中银消费钱包、新易贷-微贷款、新易贷-Apple分期专享贷、教育云分期、有还以及信用启航。互联网贷款产品以其申请速度快，消费用途定位精准，门槛低，手续简便而受到欢迎。根据产品的不同，贷款额度相对较高，且有免息期。

中信消费金融平台的贷款产品，多为满足用户的个人消费融资需求专属定制的信用贷款，因此对客户资质要求较高。但是该平台审核速度和放款速度很快，只要申请者具备良好的信用资质，在该平台申请贷款还是非常容易的。

中银消费贷款合法吗？

一、银监会有严格的监管制度

因为中银消费金融是获银监会发放牌照的非银行金融机构，自身不吸收存款，而旗下贷款产品一般是无抵押无担保贷款、信用贷款，所以风险程度比较大。

为此银监会设立了严格的监管制度，规定试点阶段的业务不准涉及房地产贷款、汽车贷款等高风险产品。

同时为了防止消费贷款用于其他违法、高风险用途，银监会还要求只有已取得个人耐用消费品贷款的信誉良好的老客户才可得到此项贷款，并且额度不得高于以往发放的单笔最高额度。

二、中银消费金融有银行背景

中银消费金融公司注册资本为5亿元人民币，由中国银行出资2.55亿元，占股51%；百联集团出资1.5亿元，占30%；陆家嘴金融发展控股公司出资0.95亿元，占19%；

在这些条件和背景下，每个借款人申请的贷款，都会查个人征信，如果是网黑、黑户，那么无法申请中银消费金融，如果贷款逾期，那么肯定会上央行征信，所以大家要谨慎对待，及时还款。

中银消费金融一年被罚三次

2018年10月19日，上海银监局公布的处罚信息显示，中银有限公司（简称“中银”）在2018年9月26日被上海银监局罚款150万元。

据了解，此次中银被罚的原因有三，一是借款人收入情况贷前调查未尽职；二是未严格执行个人贷款资金支付管理规定；三是未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。

事实上，这已经是中银今年以来接到上海银监局的第三次罚单。

2018年5月28日，中银因办理部分贷款时，存在以贷收费的行为被上海银监局处以138.68万元的罚款。

10月10日，中银因违背《征信业管理条例》被上海银监局处以10万元罚款。

以上是“中银消费贷款是什么平台?合法吗”的相关信息，综上所述，中银消费贷款存在不合法的因素，比如中银消费新易贷的贷款利率在10.95%-35.77%之间，没有执行央行规定的贷款利率上限。事实上，在国家大力支持的趋势下，持牌消费金融公司作为“消费升级”最底层的服务者，在开展业务的过程中或多或少都存在着触摸监管红线的风险。值得关注的是，国家的支持力度与监管力度是正相关的，随着政策的不断利好，消费金融公司的监管必定越来越严格，未来持牌消费金融公司将持续处于监管的“风口”。

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