发表自话题：审核最容易过的贷款
先看两种贷款方式的比较：
我买的房，当时成交价是553万，贷款7成，贷款额为387万。
利率为5.39%，贷款30年，等额本息还款，月供是21707块。
置换成抵押经营贷后，
因为房价上涨，评估价提高，贷出了479万，比之前多92万。
利率为4.95%，贷款3年，先息后本，月供是24369块。
乍一看，抵押经营贷，利率更低，贷款额更高，月供却差不多，还挺完美。
其实不然...
实操了一遍，房贷置换抵押贷，还是挺麻烦的。
一是各项成本并不低：
换抵押经营贷，你需要名下有公司。
且很多银行要求公司有一年的流水，对公司的行业也会有一些要求。
你还需要先把剩余的房贷还清。
这期间也会产生一些成本，
譬如还贷不超过3年，银行一般会有罚息。
我这次提前还款，就被罚了3万多块。
另外，如果是用自有资金，去还款还好。
如果你是借钱去还款，可能还需要付短期利息，又是成本。
三是，虽然抵押经营贷，算比较大众化的贷款产品，很多银行都有。
但一般，还是需要找渠道帮忙申请。
渠道要收取1%左右的贷款服务费（贷款额*1%），也不是一笔小钱。
所以，一般人并不太建议去折腾。
市面上很多的贷款服务公司，把抵押贷吹得很美好。
说什么利率极低，3%+就能办下来，可以优化房贷啥的。
实际上并不是。
最终能申请到的利率多少，还是看个人和公司的资质。
并不是人人都可以拿到。
另外，正常的房贷，评估价更容易做到成交价。
只要房子没硬伤，楼龄不是特别老，基本上首套就能贷款到成交价的7成。
但抵押贷的评估价会滞后一些，并且低于房贷的评估价。
譬如，二爷的房子，在申请抵押经营贷时，成交价已经750万+。
但是最终只贷出了479万，只有成交价的6.4成左右。
抵押经营贷的稳定性，也不如房贷。
看起来最长也可以申请10年期，20年期，
但中间往往需要过桥（全部还款）或续签。
二爷申请的抵押贷，说是10年期，但每3年就需要续签一次。
续签需要重新审核征信，重定利率，会存在一些变数。
说白了，
抵押贷还是没有房贷好，房贷周期更长，比较稳定，不用操心。
所以，
如果只是单纯想把房贷转换成抵押经营贷，不太建议。
操作略麻烦，各种成本一算，并不低。
而且，也没有很多贷款中介，说的那么美好。
但是，有一种情况除外：
就是房价已经上涨得足够多。
不需要卖房，抵押贷就可以提前把涨幅变现。
这也是把房买在大城市的好处。
除了住，房子还有很强的金融属性，即便不卖，也有法子变出钱来。
有句老话，甚有道理：
能力范围内，尽量买更高级别的城市。
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