百行征信与二代征信的到来 长期负债以贷养贷的你还能撑多久_信息

发表自话题：征信一般几个月养回来

原标题：百行征信与二代征信的到来 长期负债以贷养贷的你还能撑多久

随着信用体系的不断完善，目前已经到了接近方方面面全覆盖，先来了解下百行征信是什么：百行征信全称百行征信有限公司，百行征信是中国第一家、也是目前唯一一家获得个人征信业务经营许可的市场化公司，由市场自律组织—中国互联网金融协会与芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信等8家市场机构按照共商、共建、共享、共赢原则共同发起组建。公司于2018年3月19日在深圳注册成立并落户福田，注册资本10亿元。截至2019年底，百行征信签约个人信用数据共享机构909家，接入征信系统报送数据机构330家，百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人,去重后6500万人，信贷账户1.75亿个，信贷记录18亿条；累计收录P2P借款人3800余万，基本实现了网络借贷人群全覆盖。百行征信跟人行征信是两个完全不同的征信系统，这两个征信系统有区别也有相互联系，两个系统共同构成了目前我国征信体系当中最主要的两个平台。百行征信的业务范围，包含比较广，可以搜索其经营范围，其中提供征信服务是核心业务。

百行征信跟人行征信的主要区别体现在以下几个方面。

第一、发起主体不一样

人行征信的发起人是中国人民银行。百行征信主发起人是中国互联网金融协会，持股比例是36%；另外还有8家联合发起人，他们包括芝麻信用，腾讯信用，前海征信，鹏远征信，中诚征信，考拉征信，中智诚征信，北京华道征信，这8家征信公司持股比例都是8%。

第二、机构性质不一样。

中国人民银行征信中心是中国人民银行旗下的一个平台，是直属于中国人民银行的一个事业单位，它是目前我国核心信用基础数据库，不以盈利为目的，主要是为公共提供基础信用服务，目前每个公民每年都有两次免费查询的机会。

而百行征信是由社会上一些征信机构共同组织的一个征信系统，从本质上来说就是一个企业，它是以盈利为目的的，他通过为企业以及个人提供征信信息，然后收取一定的费用。

第三、记录内容不一样

央行个人征信系统所记录的内容相对比较简单，包括个人一些常规的信息以及信贷、信用卡、担保、公共信息，查询记录等等。

相对来说百行征信所记录的内容就非常丰富，除了包括央行征信所记录的内容之外，百行征信还会记录更加丰富的信息，比如学历、职业、司法记录、社会信息记录、房产车产记录、公司股权、网购行为等等。然后系统会根据用户的一些信息做出一些判断和评分，比如个人发展历程，财富估值，偿债评估，个人行为特征，多头借贷，风险信息等等。

可以说在百行征信系统之内，很多都有可能被记录到，百行征信所记录的证信息会更加详细，更加真实，更有利于判断个人真实的信用情况。

第四、征信信息来源不一样

人行征信的信息来源主要是一些正规金融机构的金融信息，这些金融机构包括银行，担保公司，金融服务公司，融资租赁公司，财务公司，小额贷款公司等等。

而百行征信的信息来源就比较杂 ，也比较广，一方面是来源于8大百行征信机构信息，这8大征信公司的数据来源也有很大的差异，比如芝麻信用主要覆盖的信息包括大家的借呗、花呗、备用金、网商银行等信贷信息，余额宝、招财宝等平台的理财信息；天猫、淘宝、聚划算的购物息息，生活缴费记录的日常信息；还有接入支付宝的各大平台信息等等。

二代征信系统

据报道，央行拟于近期左右上线“二代”个人征信查询功能，但二代征信报送功能或将延迟至5月上线。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

第一代个人信用报告里包括哪些内容？一共６页的报告中除了基本的个人信息外，还包括三大类信息：一是信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、租赁等；二是先消费后付款的信用信息，主要包括了电信等公用事业；三是公共信息，包括行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息。如果有不良记录，会出现在基本信息后面的“逾期及违约信息概要”一栏中。对于百姓关心的水电煤气等缴费信息，央行负责人表示，未来哪一项可以进个人信用报告，还需进一步研究。即将上线的第二代征信系统，综合各方面来分析，其对于个人信用相关信息的记录将更全面，时间跨度也将更长，内容更细化，信息更新也更及时，使我们能隐藏的信用信息越来越少，也难免被称为“史上最严”的征信系统了。

和一代征信系统相比，二代征信系统有哪些不同？

目前，市场上对二代征信系统的关注最多的可能存在以下几个方面：

1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这意味着即便离婚，非主贷人再次买房依然属于有房有贷，即使第一套房首付80%，离婚后也无法低首付购买第二套房。一句话，“假离婚买房”这条路可能走不通，离婚买房首付依然可能提高。

2、新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点Ｔ＋１向征信中心报送数据。这意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款的方式将越来越行不通。

3、新版征信内容更细化。过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。而新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、新版征信对有效期内的不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留５年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）和逾期信息。这也意味着，未来严重逾期可能很难申请到金融机构的贷款。

6、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况也将一并纳入征信系统。二代征信系统还将记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。与过去的征信系统相比，二代征信为解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

了解以上的信息，大家心里大概对信用情况做了更进一步的了解，百行征信以及二代新版征信的到来，借贷等信息的超全面覆盖，加上数据信息更新的更及时。（根据要求，各机构在采集时点Ｔ＋１向征信中心报送数据）这意味着信用卡等贷款，长期负债借新还旧，拆东墙补西墙的方式将很难行的通，也将会产生更多失信的人。看到这里，要对自己的现状分析，该做调整了。逆向思维去想这对负债者未必是坏事，因为长期借新还旧，这个复利滚存的威力是非常的惊人的，长期下去可能永远还不完，走向万劫不复。学会算账是非常的重要，大部分人对自己的账目是不愿意面对，错过了很多解决问题的最佳时机，学会止损，把损失降到最低，是非常重要的。

负债两个字本身是中性的，有人利用负债为自已赚得大量财富，而有人用负债把自己陷入债务陷阱，无法自拔。即使最坏的结果被你碰到了，记住这个最坏也就只是钱上面的问题而已。千万不要和情扯在一起。 因为负债累累，身无分文的时候，它就像一个导火线，会摧毁，亲情，友情以及对自己人生的否认等。当真正出现这个问题的时候，一定要看清事实。内心要足够的强大。这个内心强大来源于你对金钱以及你对人生的认知。通过这两方面去修去悟。能帮你度过人生这个坎儿这个难关。记住，人生在世都会遇到这样那样的坎，给你去过，没有例外。当你迈过这个坎的时候。就是你的凤凰涅槃，王者归来，继续你人生新的篇章的开始。

焉知非福一词出自《淮南子·人间训》，常与塞翁失马连用。古时候塞上有一位养马的老翁，有一天他的马不见了，而在一年之后带了一匹小马驹回来，小马驹长大之后老翁的儿子试着去骑，却被马驹甩了下来，摔断了一条腿。之后塞外发动战争，到处都在征兆壮丁作战，老翁的儿子因为残疾而免于一战。老翁的邻居们一连几次都根据眼前事情来判断老翁的遭遇是祸是福，而老翁却有着“焉知非福”的思想，预料到之后事情的好坏。故事流传至今，后人便用焉知非福来比喻一时受到损失不一定是坏事，也许之后会因祸得福。

《道德经》中有话：祸兮福所倚，福兮祸所伏；福祸相依。

而《塞翁失马》却通过一个循环往复的极富戏剧性故事，阐述了祸与福的对立统一关系，揭示了“祸兮福所倚，福兮祸所伏”的道理。

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