网络小贷牌照批设被紧急叫停之后，对现有网贷平台有什么影响？

发表自话题：网贷有哪些平台

近朋友圈都在疯传一则消息，就是互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了一则“紧急”通知，要求各省（自治区、直辖市）整治办立即暂停批设网络小贷公司，于是围绕这则消息，很多身边的投资朋友都来询问，对现有投资的网贷平台是否有影响，那今天小编就围绕这个话题，谈谈我的理解。

要想了解网络小贷牌照批设被紧急叫停之后，对于网贷平台的影响，首先我们需要知道什么是网络小贷？

网络小贷

小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等，分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。——摘自2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引（试行）》

网络小贷涉及的业务

1、办理小额贷款业务；

2、办理票据贴现业务；

3、办理资产转让业务；

4、接受机构委托开办甲类委托贷款；

5、接受机构委托管理其他小额贷款公司的不良资产；

6、代理销售持牌金融机构金融产品；

7、开展企业管理和财务顾问咨询等中间业务。

综上，我们知道网络小贷是放贷机构，与传统的贷款相比，更加的便捷，用户只需要通过互联网就可以进行申请，当用户有需求的时候可以通过准备申请材料，然后到平台递交贷款申请，就能够在互联网上高效的完成融资需求。运营网络小贷平台需要的牌照就是网络小贷牌照，由地方金融办负责牌照发放和监管事宜。

其次，要想了解禁设带来的影响，我们还需要了解：

网贷平台为什么要热捧网络小贷牌照？

网络小贷是否可以跟网贷平台合作？

网贷平台为什么要热捧网络小贷牌照？

2016年8月24日银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定：“同一借款人在同一平台的借款上线为20万，同一企业组织在同一个平台的借款上线为100万。”这直接导致网贷平台的大额标的被监管层封杀。银监会一直将P2P视为信息中介主体而非放贷主体，本身不具备放贷资质。例如在银监会发布的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》中，明确要求各省级人民政府排查本地区网贷机构的主要问题，包括但不限于发放贷款以及违规债权转让。因此，大多数互联网金融从业机构均是把解决合格放贷人资质的突破口放在网络小贷牌照申请一途上。互联网小贷牌照就解决了合格贷款人资质问题。

以下是网络小贷与网贷平台的对比：

申领互联网小贷牌照后，可以丰富平台的资产范围，能从事发放小额贷款，中小微融资、理财等咨询服务以及经监管机构批准的其他业务。

网络小贷是否可以跟网贷平台合作？

不论是根据近期各地对P2P的整改要求还是网络小贷监管政策，均体现了规范、限制P2P与网络小额贷款公司合作监管思路，主要体现在以下两点：

（一）禁止网络小贷与P2P开展资产转让业务是小贷公司融资渠道的创新，从各地的监管要求来看，虽然具体要求有所不同，但均要求在地方金融资产交易平台或经批准的要素平台上进行。例如，河南规定报监管部门批准后可以开展向主要法人股东定向借款、资产转让和资产证券化业务。除此之外，还有对回购比例的要求，如广州规定在经省、市金融局（办）批准的平台开展贷款资产转让及贷款资产收益权转让，其中需回购的贷款余额不超过注册资本1倍。网络小贷同样遵循当地对小贷公司资产转让业务的规定，不能随意开展资产转让业务，必须在经监管部门批准的平台上进行。比如河南、重庆、湖南等地明确禁止网络小贷与P2P平台开展资产转让业务，并且不允许网络小贷为P2P推荐客户、提供中介服务。

（二）禁止网络小贷与P2P相互投资，例如河南、重庆等地区禁止网络小贷投资基金类、投资类、担保类公司和P2P，黑龙江不允许P2P机构发起或参股网络小贷公司，也不允许在P2P平台开展网络小贷业务。小编认为此举主要在于防范小贷公司与P2P之间的风险传导，关联交易等，而且根据北京、深圳下发的P2P"整改要求"，均要求P2P平台的资产端不能对接小额贷款公司。另外根据目前的政策动态，禁止小贷公司与P2P进行资产对接，禁止相互投资将成为各地监管趋势。

禁设对网贷平台的影响？

通过上面的分析，我们知道，网络小贷牌照可以作为网贷业务的有效补充部分，尤其是对于同一借款人的贷款上限部分，由于是与网络小贷净资本挂钩，弹性空间比较大。目前大部分地区仅仅对同一借款人的贷款余额与净资本的比例做了限制（通常为5%），没有限制最高额度，如河南、江苏、江西、重庆。其中重庆比例最高，为10%。网贷与网络小贷同属于网络借贷范畴，则均应秉承"小额、分散"原则，为了落实这一原则，不排除后期其他地区对网络小贷设置同样的贷款上限，如广州地区，不仅规定对同一借款人及其关联方贷款余额不超过注册资本的5%，还规定了最高限额为500万。云南和上海的网络小贷对同一借款人的贷款余额不再与资本净额挂钩，而是与P2P监管办法完全一样，即同一自然人不得超过20万，同一法人或其他组织不得超过100万。

在网络小贷牌照批设被紧急叫停之后，对于持有网络小贷牌照或者通过间接持有网络小贷牌照的平台来说：

短时间内可以消耗一部分大额标的，具体还要看后期的政策走向；已经持有网络小贷牌照的平台也会面临整治，尤其是对于部分机构开展的“现金贷”业务会面临重点整治

对于没有持有网络小贷牌照的平台来说：

网贷产品投资标的要严格遵守借款人上限规定资产端于现金贷的平台，会面临重点整治

另外通过网络小贷与网贷平台的比较来看，网络小贷牌照可以很好的解决合格贷款人资质问题，对于没有持有网络小贷牌照的平台来说：

第一，需要解决网贷平台的资产范围问题

第二，需要回归信息中介的本质

最后，网络小贷牌照批设被紧急叫停之后，对现有网贷平台的影响，你有什么看法，欢迎大家留言。

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