记者亲测：用微信也可以借钱了 最高可借20万

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原标题：记者亲测：用也可以借钱了 最高可借20万

文/iMoney专栏作者谢惠茜

在继5月份悄然登陆手Q钱包后，昨日，微众银行首款产品“微粒贷”又正式在钱包中上线，个人贷款总额度在500～20万元之间，单笔最高可借4万元。深圳商报记者从微众银行相关人士处获悉，采用的是用户邀请制，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，首批用户人群不超过10万人。

“微粒贷”登陆钱包

“小粒，借我20万，快！”“好的，主人。钱已经汇到您的账上，10秒够快了咩。”“突然有钱了，先还你4万。”“好的，主人。这4万您只借了1天，利息20元，超会省钱。”这是在微众银行服务号上，某用户与微众银行公众号“小粒”的一段对话。寥寥几句中，便将微众银行首款产品“微粒贷”的功能特征生动地表现了出来。

在继3月份登陆手Q钱包后，昨日，“微粒贷”又正式在钱包中上线。这一次，“微粒贷”在中要显眼很多，只需两步便可找到——进入个人页面的“钱包”后，点击“钱包”里的“银行卡”一栏，便可在最底部的“借钱”一栏找到“微粒贷”。

记者昨日也亲自体验了一下“微粒贷”的借款功能，过程十分快捷，获得授信不用3秒钟，而从借款到完成贷款不到15分钟。不过在借款时，记者，“微粒贷”对贷款额度设置了限制，每笔借款最多只能借4万元。而据微众银行方面透露，“微粒贷”除了对每笔借款设定上限外，对个人的总贷款额度也做出了限制，目前最多可贷500～20万元。

至于其他方面，“微粒贷”与其在手Q上并无区别。用户均可在最高审批额度内随借随还，按日计息，日息0.05%，年化利率18%。

微众银行方面也表示，“‘微粒贷’是微众银行推出的一款互联网信贷产品，目前分别在手Q和两个渠道上线，针对一个自然人用户我们提供统一的授信额度，在两个渠道都开通微粒贷的用户，在手Q和上都可借钱，但两个平台的借款总额不得超过微粒贷额度。”

另据微众银行方面透露，‘微粒贷’采用的是用户邀请制，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，后续将逐步扩大邀请范围至全体目标用户。据悉，首批白名单用户人群不超过10万人。

“微粒贷”为何不在微众APP上线?

不过人们或许有疑问，作为微众银行面世的首款产品，为何在微众银行APP上线后依然选择登陆钱包，而在微众银行APP上，至今依然只有和其他基金公司合作的产品，却迟迟未见自家产品？

微众银行副行长黄黎明回答了这个疑问。

“因为微众银行APP近日才刚上线，目前只具备基础功能。由于‘微粒贷’是结合腾讯实时数据进行授信的，因为技术上的部分问题未解决，所以我们才未将‘微粒贷’上线到APP中。但将来肯定是会上的，为此，我们整个团队已连续加班半年了，晚点排时间。”黄黎明表示。

不过黄黎明也同时指出，手机和都拥有亿级的用户，是两个拥有非常广阔用户群的优秀渠道，“微粒贷”首先选择在这两个渠道上线也是为了借此更好更快地拓展客户市场。

“我们后续研发的其他产品也不一定都会选择在微众APP上首发，其他非贷款类的产品会优先在APP上发，但有的贷款类产品可能会选择在合作方渠道发布。”黄黎明透露道。

第二款产品“微路贷”已在内测

另一位微众银行内部人士也向记者独家透露道，目前微众银行还研发出了第二款贷款产品，名字为“微路贷”，目前已在内测阶段。这也是微众银行小微业务与外界平台的第一次合作“试水”，其合作方是北京[0.00%]物联科技有限公司（下称汇通天下）。这是一家“管平台”，上面约有2000家左右的物流公司，管理的卡车及对应的司机数约在10万左右。

因为物流的特殊性，使得一些小物流公司需要垫付大量资金，包括车队高昂的油费和过路费等，而微众银行的“微”便是主要满足这些贷款需求。“一辆干线卡车一年的运费约为100万元，其中45%～55%为油费和过路费支出。这就使得这些小物流公司有贷款的需求，来解决账期的问题。”上述人士为记者细细地算了一笔帐。

该内部人士进一步透露，未来微众银行要走的是一条“另类”服务小微企业之路——其研发的小微业务产品，不会出现在微众银行甚至大股东腾讯体系内，而是嵌入在微众银行的合作平台——那些有场景、有需求、在某一细分领域具有相对优势的互联网平台上。

他举例称，这种互联网平台主要包括点评、滴滴、去哪儿这样的互联网平台，以及一些普通消费者很少接触的行业垂直领域的平台，上面都会附加有C端和B端客户，从而形成场景。

延伸阅读：活跃用户就能获得高额贷款？

年化利率18%，算下来和普通的信用卡相差无几。但深圳商报记者注意到，在昨日首批获得授信的“微粒贷”用户中，额度大多在十万以上，额度要较一般纯信用贷要高出不少。那么，这些额度都是怎么算出来的呢？如何才能获得更高的授信额度？

“算法比较复杂，我们主要依靠的是腾讯多年来积累的社交数据及央行的个人征信数据得出来的。”微众银行副行长黄黎明表示。

另一位微众银行的内部人士也向记者透露，“虽然我们的数据模型不能向外界透露，但除了个人征信的情况外，社交数据在我们的评分系统里占了相当重要的一部分。无论是在还是在手Q上的‘微粒贷’，在授信时都会充分参考你在整个腾讯体系产品内的数据重点包括这两个平台的社交数据，但在不同的渠道上，额度的评判的标准会有区别地侧重。比如，在手Q上的‘微粒贷’在对用户设置授信额度时会看更参考其手Q的活跃程度，而在上的‘微粒贷’则会更多地参考其的活跃程度。”

“这就意味着，如果你在上非常活跃，拥有很多群，有一大帮固定的交际圈，每天都会在群里发声而不仅限于单向的对话，你的朋友又遍布五湖四海，又都高大上，那么你获得高额度授信的几率非常大。”该人士笑道。

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