哪家银行信用贷款利率比较低银行信用贷款利率计算公式

首页 > 财经 > 银行 > 正文 2020-08-12

在小微企业的金融服务上，央行出台的《服务指导意见》要求，全国性银行要合理让利，确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大，综合融资成本明显下降。全国性银行内部转移定价优惠力度不低于50个基点，五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%，开发性、政策性银行要把3500亿元专项信贷额度落实到位，以优惠利率支持中小微企业复工复产。商业银行要将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上，大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。

潘功胜举例，延期还本付息政策是一种在特别时期的特别监管政策安排。普惠小微企业信用贷款支持计划和以往的货币政策工具有差别，它融合了一些要素，直接向中小金融机构购买小微企业的信用贷款，是一种短期的政策安排。

实际上央行相当于免费借款给中小银行一年期资金用于发放普惠小用贷款。因为利息收入和损失承担都是由中小银行负责，央行只免费提供1年的买入返售资金，和银行做普惠小用贷的回购业务等几种模式。此次央行为了扶持小微，在原有的支小再贷款基础上再创新，抛出免息逆回购模式。

为了更好地落实扶持中小微企业的相关政策措施，中国人民银行成都分行、中国银行保险监督管理委员会四川监管局、四川省财政厅、四川省发展和改革委员会、四川省经济和信息化厅共同发布转发关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息和加大小微企业信用贷款支持力度的通知(以下简称《通知》)。

　小微企业信用贷款支持政策。针对各方很难获得信用贷款这一问题，文件提出，通过创新货币政策工具，促进银行加大小微企业信用贷款的投放，支持更多的小微企业获得免抵押、免担保的信用贷款支持，使小微企业贷款获得性明显提高。

具体的操作是通过和财政部门一起创设货币政策工具，由中央银行提供4000亿元的再贷款专用额度，从今年的6月起按季度购买符合条件的地方法人银行在今年3月1日到12月31日期间新发放的普惠小用贷款的40%，贷款期限要求不少于6个月，以使贷款企业能够更大程度从政策当中得到好处。目前计划安排6月份、7月份、10月份、明年1月份四次批量购买。预计这个政策落地后，可带动相关的地方法人银行新发放普惠小用贷款接近1万亿元，而去年这些银行发放的信用贷款大概是3000多亿。我们希望能够产生倍增的效应，使小微企业申请贷款时能够实实在在地感到变化，大幅度提高小微企业信用贷款的发放比例。

数据显示，小微企业经营风险大，银行发放贷款时，一般要求抵押担保，然而目前中小银行发放信用贷款的占比只有8%左右。前期监管部门已出台一系列放量信贷规模支持、降低信贷利率的政策，而小微企业抵押难的问题怎么解决?

央行表示，对于符合条件的地方法人银行于2020年3月1日至12月31日新发放的期限不少于6个月的普惠小微企业信用贷款，通过信用贷款支持计划，按地方法人银行实际发放信用贷款本金的40%提供优惠资金，期限1年。

为提高金融政策的“直达性”，中国人民银行当日联合银保监会、财政部、国家发展改革委、工业和信息化部印发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》。

江海证券首席经济学家屈庆认为，普惠小微企业信用贷款支持计划从本质上而言，和再贷款类似，是先贷款然后央行基础货币投放，都会形成银行可用的基础货币;而再贷款也是银行先对企业放贷，然后央行对应投放基础货币给银行。当然，由于贷款损失依然需要银行来承担，而且是无抵押品的贷款，所以银行在投放上的热情具有不确定性。

小微企业经营风险大，银行发放贷款时，一般要求有抵押担保。目前，中小银行发放信用贷款的占比只有8%左右。为缓解小微企业缺乏抵押担保的痛点，提高小微企业信用贷款比重，央行创设普惠小微企业信用贷款支持计划，提供4000亿元再贷款资金，通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式，向地方法人银行提供优惠资金支持。

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