发表自话题：快速借款无需审核

原标题：顾佳，你的保单不用赎！巧用保单贷款，解决现金周转问题不发愁

最近大热的《三十而已》剧中，完美全职太太顾佳，在开甜品店时现金流周转不开，“把保金赎出来”凑钱，让很多人印象深刻。

顾佳口中的“赎保”，就是退保，

虽然拿回了一笔现金可以应急周转，但她的保障也因此终止了。

《三十而已》剧情截图

如果以后资金周转回来想再重新投保，又面临健康核保困难、以及保费价格随年龄提高的问题。

其实啊，如果顾佳有家庭保险顾问帮忙支招，就知道完全没必要退保，

有个更好的办法，既能快速拿到一笔应急资金，又不影响保障——

今天就来聊聊，顾佳正确的操作姿势——保单贷款。

1 什么是保单贷款？

保单贷款，又叫保险单借款，

就是将自己持有的保单作为抵押，向保险公司借款。

为什么保单能贷款呢？

因为超过一年期的保单，一般都具有现金价值（戳这里回顾什么是“保单的现金价值”），

如果贷款还不上，保险公司在现金价值里面扣减对应金额就是了。

2 保单贷款的优势

（1）门槛低

只要持有保单仍在保障期内，向保险公司申请即可，无需其他任何抵押或征信材料。

（2）手续便捷，放款快

绝大多数都可以网络自助申请，1~3工作日即可到账。

（3）最重要的，不影响保障！

保单贷款可以说是保险公司给投保人的一大增值服务权益，贷款并不影响保单效力。

只要按期还款，并且在贷款期间继续按期缴纳保费，该有的保障依然有效，出险依然能赔（但会扣除借款本息和）。

（4）利率合理

保单贷款的利率通常与银行同期贷款利率相差不大，而且没有其他隐形手续费用。

（5）借还灵活

有的公司支持提前部分/全部还款，无需繁琐的申请手续，只按实际贷款天数计息。

综合来看，保单贷款的成本和便捷性，相比其他借款渠道还是有比较明显优势的。

尤其适用于对于短时间内急需资金周转的情况——

既能解决现金流缺口，又不影响保单效力，更无需承受退保而导致的亏损。

3 哪些保单能贷款？能贷多少？利率如何？

只要有现金价值的保单，也就是超过一年期的保险，如寿险、重疾险、年金险、两全险等，基本上都支持保单贷款。

这项权益会在保险条款中明确列出，如果没写的就是不支持啦。

能贷多少、利率如何，也会如上图所示，在条款里明确：

【保单贷款额度】：

通常最高可以贷出保单当年度现金价值的80%。

保单现金价值随着持有保单时间而变化，

【保单贷款利率】：

通常会在条款中约定为“合同约定利率”，

而约定利率一般会定义为“申请贷款时保险公司公布的保单贷款利率”，在保险公司官网都能查到。

就目前各大保险公司公布数据来看，根据产品类别和投保时间不同，年利率大多在4~7%之间，部分早期保单甚至低于4%。

（↓部分保险公司官网公布的保单贷款利率）

4 申请保单贷款怎么操作？

目前大部分保险公司都支持通过官方网站、APP、公众号/服务号自助申请，无需亲自到柜台。

只要实名认证是投保人本人，即可申请。

（注：当投保人与被保人非同一人时，部分公司需出示被保险人同意证明才可申请保单贷款）

通常1~3个工作日放款，而实际很多1天内就能到账。

5 没能及时还款，会有什么影响？

一般来说，保单贷款期限最长6个月，

如果到期还要继续借用——

大部分保险公司支持先把本息还清，再重新贷出来，

也有公司更友好，只需要还清利息，就可以实现本金续借。

如果到期实在还不上——

保险公司会将这部分本息和重新作为本金计息，并从这份保单的现金价值里面扣减相应金额，

——只要【累计本息和

标签组：[利率] [保险] [保险公司] [保单贷款] [保单现金价值] [顾佳]