疫情下，中小微企业贷款“有资格”延期还贷吗？官方说法来了

发表自话题：谁做过微业贷

疫情之下，对于小微企业来说，开工推迟，收入减少，企业贷款不能按时还款怎么办？

近期，央行、财政部、银保监会、证监会、外汇局五部门又联合印发相关通知，要求银行对受疫情影响暂时失去收入来源的小微企业，在信贷政策上予以适当倾斜，合理延后还款期限，具体情况小瀚将通过问答形式展示。

1. 企业受疫情影响，面临较大资金压力，可否延期偿还贷款？

答：可以延期或续贷。《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求，对于2020年1月25日以来到期的困难中小微企业（含小微企业主、个体工商户）贷款本金，以及2020年1月25日至6月30日中小微企业需支付的贷款利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予企业一定期限的临时性延期还本付息安排。还本付息日期最长可延至2020年6月30日，免收罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复周期较长且发展前景良好的中小微企业，银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定另外的延期安排。

2. 企业受疫情影响，面临较大资金压力，可以减免贷款利息吗？

答：政策上鼓励银行减免一定期限的贷款利息。减免贷款利息同样是对于借款合同的变更，直接影响到相关金融机构和企业的利益，应经双方当事人协商一致。但疫情之下，企业可向银行主动申请减免。

3. 企业受疫情影响，逾期偿还银行贷款，会产生罚息、复利吗？

答：宽限期内不产生罚息、复利。企业逾期偿还银行贷款，一般情况下按照借款合同的约定应支付罚息，计收复利。在政策宽限期期间，受疫情影响相关行业的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的，不计罚息及复利。

4. 企业受疫情影响，逾期偿还银行贷款，会影响征信记录吗？

答：宽限期内不影响企业征信记录。对于1月25日至6月30日期间实施临时性延期还本付息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。企业复工复产后，经过一段时间的正常经营，如果这些企业仍不能按时正常还本付息，贷款该认定为不良的就要认定为不良。

5、企业可否以疫情属于不可抗力，要求免除部分或全部还款义务？

答：即使本次疫情被认定为属于不可抗力，一般而言企业并不可以以此为由向金融机构要求免除部分或全部还款义务。

根据《合同法》第117条的规定，因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任。根据《民法总则》第180条的规定，因不可抗力不能履行民事义务的，不承担民事责任。这里的责任是指不能履行合同义务而产生的违约责任，例如不能按期还款产生的罚息等。而且对于借款合同所形成的金钱债务，一般认为很难构成事实上的不能履行。

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