买房前一定要做的一件事，查征信

发表自话题：线下贷款靠谱吗

今天跟同事吃饭闲聊的时候，同事一脸苦闷。他最近在准备买房子，结果房子看好了，去办贷款的时候却被拒绝申请了，询问原因得知，他有一笔信用卡逾期半年多未归还，钱虽然不多，但是征信上却有了不良的逾期记录，因此同事很是苦闷。

如果说信用卡开启了人们超前消费的浪潮，那么现如今遍布全国的网贷则是那股将信用卡前浪拍死在沙滩上的惊涛后浪。但，当花呗开始分批次接入人行征信的时候，你是否感到有那么一丝丝的慌乱。网贷公司的数据开始和央行共享，意味着你的每一笔网贷都将在央行留有记录。一旦有贷款逾期情况产生，就将切切实实地体现在自己的征信报告上。

那么问题来了，可能很多人只知征信报告，却不知征信报告的数据如何产生的，今天咱们就来絮叨一下征信报告的"来龙去脉"。

提到征信报告，我们就不得不说能够出具征信报告的单位--中国人民银行，简称央行。没错，就是人民币上印着的那个。什么？你问央行在哪，存款利率高吗？要去存钱？不不不，央行并不是大家理解中普通意义的银行，央行并不经营普通银行的业务。那么你可能要问了，不让存钱也不给贷款，那这个央行是干啥的呢。简单点来说，央行就是其他所有商业银行的管理者，所有商业银行的经营活动都必须要在央行的监管之下进行。通俗点来说，央行就像是一个老母亲，而众多的商业银行就像是子女一样，当妈的得拉扯着他们，还得管着他们，不能让他们跑偏了路，做错了事，所以央行又有央妈之称。强如中国工商银行，号称宇宙第一大行，在央妈眼里，也就是个大点的儿子罢了。什么？央行是中国银行吗？不不不，中国银行是国有商业银行，是六大行(中农工建交邮储)里的中，他并不是央行，只是名字有些相近罢了。

好，我们了解了央行，也知道了由央行出具征信报告，那么征信报告的数据是怎么来的呢？我们贷款是在某家具体的银行，那么按照常理来说，只有这家银行会有我这笔贷款的信息，那么央行的数据是怎么来的呢？其实，在央行的要求下，每一家银行都会接入到央行的征信系统中，进行贷款情况的定期上报。注意哟，是每一家银行，不论是国有银行，还是下面的股份制银行，统统都跑不了，所以不要心存侥幸。央行相当于维护了一个超级大的信息库，每个人的贷款记录都会在系统中有留存。除了银行贷款，信用卡的记录也会如实上报。当然，还有已经开始逐步接入的花呗等网贷产品。

央行辛辛苦苦维护这样一个大的征信系统是为了什么呢？可不仅仅是为了统计数据，它就像是一个黑白名单一样，每个人的信用情况都会一目了然。征信系统对公民及银行开放，除了我们可以查询自己的征信情况之外，银行在信贷审批的时候，也会去查询贷款人的征信情况，如果贷款人的征信情况很差，不满足银行的放贷要求，那么不好意思，这笔贷款肯定批不了。这其实是一个双赢的事情，银行通过征信情况可以大大减少不良贷款的发生，提高贷款安全性。而对于个人而言呢，良好的个人信用情况可以有助于我们从银行拿到低一点的贷款利率。

那么征信报告既然如此严格，如果我们真的不小心产生了逾期情况，在征信报告上留下了不良记录，贷款就审批不下来了吗？其实并不是的，每家银行都有自己的征信拒贷规则，通常非故意性质的贷款逾期，不超过银行的"红线"问题不大，但是具体的情况，还是要向银行咨询的。尤其是在买房前夕，一定要自己查一下征信情况，如果发现问题，及时和银行沟通。不要像我同事一样，交了首付才发现贷款办理不下来就悔之晚矣了。

征信报告很重要，那是不是就意味着我们可以一直查呢？不是的，征信报告如果查询次数过多的话，也是会影响贷款申请的，一般来说的话，贷前查一次就足够了。那么征信报告去哪查询呢？线下的话可以去中国人民银行的征信服务大厅去自助办理征信查询即可，也可以去设有征信查询机器的商业银行的营业网点查询，带着身份证就可以了。线上的话可以搜索中国人民银行征信中心在官网进行查询。

最后提醒大家一句，网贷虽好，可不要贪多哟，还有，记得及时还款哦。

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