发表自话题：100%通过率的网贷
在提交完信用卡的申请后，银行就会审批你的征信报告，除了会查看申请人的信用情况是否良好以外，还会综合评估申请人的负债率，如果负债过高，就会让申请人的还款能力大打折扣，还会降低信用卡审批的通过率。
那么什么样的负债才算高呢？在通常情况下，银行的负债率是这样计算的：按所有负债（包括信用卡和贷款）/（收入*基数），而对于信用卡负债率一般是按信用卡的已用额度/可用额度来计算，需要注意的是，信用卡负债率是实时的，银行审批时会看。如果你的负债比例在50%以上，就属于高负债人群了。
负债过高应该如何申请信用卡呢？不妨从这几个方面入手：
1、按时还款：虽然负债率是银行审批信用卡的重点参考因素，但信誉也是同样重要的，一个征信白户或是有过逾期记录的用户，不用看负债率，都会分分钟被秒拒。所以大家更应该养成良好的信用习惯，按时还款，不要逾期。
2、合适卡种：其实每个银行的信用卡申请门槛都是有高有低的，相对于国有银行来说，商业银行的申请门槛会更低一点，所以大家如果是第一次申请的话，可以选择那些门槛低、通过率高的银行，积累一定的循环信用，然后下次再申请这家银行的信用卡，或者是申请其它银行的信用卡会更容易通过一点。
以上就是玩卡小编对“负债过高应该怎样申请信用卡？”的全部介绍，希望能对大家有所帮助！想了解更多信用卡资讯，可以多多关注龙发金融，作为最专业的信用卡论坛，肯定有你想要的~
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互联网的发展带来的很多方面都是好的。当然，也有一些不好的方面。例如，随着互联网的发展，我们的个人信息变得非常容易泄露，从而变得不安全。因为一些不法分子会利用这些信息做一些违法行为，给我们带来麻烦甚至损失，我们可以做的更多，我们应该尽力保护我们的信息不被泄露。信用卡负债率高影响车贷吗?信用卡负债多少就不能再申请房贷了?为了帮助大家更好的理解，下面一起详细地了解一下。
一、信用卡负债率高影响车贷吗
办理车贷，银行最看重的就是申请人的信用情况和还款能力，而这些都能从征信报告上查出来。如果名下有信用卡，每张卡每个月的信用额度和已用额度都会在清楚地显示在征信报告上，银行就会按照信用卡的已用额度/可用额度来计算信用卡的负债率。
要是最近6个月的平均负债率过高，即便申请人以往的信用记录再好，十有**也会被拒贷。毕竟申请人负债太高，意味着还款能力不是很好，未来逾期的可能性会很大，银行肯定是不会担风险来批贷的。
为此，想要顺利申请车贷，就得把信用卡负债率给降下来。具体可以试试这几种方法：
1、分期隐藏负债：
如果当月信用卡有大额消费，可以办理分期，把负债平摊到每个月，如此银行查征信的时候，只会看到信用卡的总额度和当月要还款的额度，真实负债就被隐藏起来了。
2、账单日前还款：
银行每个月会在账单日把账单上报到央行征信，如果在账单日前把信用卡欠款还清，则在征信报告上显示的本月还款金额就是0，这也是用的最多的降低信用卡负债率的方法。不过这种做法必须要有钱，没钱可以先找亲朋好友借点，等账单日出来后再还给他们。
二、信用卡负债多少就不能再申请房贷了
按很多银行关于房贷的规定，信用卡负债率超过7成，就不能再申请房贷了。计算个人信用卡负债率的方式如下：
个人负债比率=负债总额/收入总额*100%(负债包括信用卡分期、贷款月还款额等固定支出)。
举个例子假设小明有4张信用卡，分别额度是4000/6000/10000x2，总额度是3万，假设每行卡都有消费，共使用2.5万，那么小明的信用卡负债率是多高?使用额度/总额度x100%
综上所述，通过以上的内容我们可以知道信用卡负债率高对车贷的影响不大，车贷最注重的就是大家的还款能力。不过，如果最近半年内的负债很高很高，那么就很难申请下来车贷了，毕竟还款能力不足。但负债率也是可以降低的，比如分期隐藏负债，账单日前还款。需要大家注意的是信用卡负债很多也是不好申请房贷的。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。
原标题：善道商学院：负债过高，该如何解决？
负债过高，该如何解决？
你可以参照下面的方法来：
有很多人说为什么自己征信良好，依然办下不来卡。那是因为银行批卡会综合多项情况，其中一项就是申卡人的负债不能过高。这是申卡、贷款被拒的三大原因之一。
一、注销不常用的信用卡
很多人觉得手里的信用卡越多越好，这样好像自己手里能用的钱也会多出不少，所以申卡往往一发不可控制。可是卡太多并不是好事，因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡的应还款金额。
征信报告上显示负债太多，银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。所以如果你有很多信用卡并不常用，建议你还是注销掉不常用的那几张。
二、申请分期
如果你上个月刚办理了一笔36个月、20万的现金分期，那么你这张信用卡的这部分卡债应该是20万，申请分期后20万会摊到36个月去还，具体到每个月的账单，只需要还本金手续费，征信报告里就不是显示20万负债。当你申请分期之后，你的真实负债就隐藏起来了。你分的期数越多，隐藏得越深。所以，如果单张信用卡卡债太多，可以提前申请分期，你的征信报告负债就不会那么多。
三、先申卡后贷款
有些卡友缺钱了，就会想再申请一张信用卡或者贷款。信用卡审批需要的时间长，一些小额贷款审批速度快，很多卡友可能就会直接去申请贷款了。
目前银行坏账率提高，有部分银行信用卡审核时若发现半年内征信报告被贷款公司查过3次以上，那么就会拒绝你的信用卡申请。征信报告是能显示征信报告查询记录的。
所以，如果在银行审核信用卡期间，最好不要去申请贷款，等申请结果出来以后再去申请贷款。
四、提前还款
这种方法适用于手头能调动部分现金的卡友。还记得第1种方法里面提到的吗？信用报告里的“伪负债”，是最近一个月的账单应还款。
如果你手头有一些现金，可以在账单日出账之前把欠款提前还了，这样你信报里面的“负债”水平就会很低。举例你10号账单日，你可以8号把欠款还了，到12号再刷出来。你只需要调用现金4天，换来的是征信报告上面漂亮的“负债”水平。
交通银行：注重学历，会核实，大专以上都好下卡。通过邀请码办卡，对其他银行没什么作用，但通过优质邀请码申请交行，对下卡有一定帮助。
各大银行普遍喜欢科技类公司员工，但交行和浦发不喜欢，填写的公司名称带科技，会影响下卡率和授信额度。
许多银行都不喜欢多头授信，交行是其中一家。各大银行对申请人评估，普遍是未持有 信用卡负4分，持有1至4张正8分，超过4张 负4分。
交行风控很严厉，经常貸后管理，单笔消费固定额度50%以上，容易引起风控。用卡稍微不当，就会收到风控短信。
用卡行为被风控了，交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请，资质一般的，可能会降额，资质很差的，甚至会封卡。刷交行信用卡后，要保留小票半年以上，以备应对风控。
各大银行普遍喜欢用卡时间长，多消费的活跃客户。交行对用卡时间不长，不活跃的客户有不同的态度，可以冷冻提额。
中信银行
账单日前还款有利于提额，容易激活新快现。中信冷冻也有机会提额，冷冻结合额度外新快现，是打造备用资金的金融工具。
中信支持以卡办卡、异地办卡、曲线提额，除了官网和手机客户端，还有许多第三方快卡通道。虽然网点不多，办卡的渠道不少。
中信每年可更改2次账单日，可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单，也不需还清分期就能更改，因此每半年可通过更改账单日延期还款一次。
中信是取溢缴款收费较高的银行，通过ATM机和柜台取溢缴款，收取2%手续费，每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉，中 信有大额溢缴款，要致电客服咨询处理。
中信除了冷冻和曲线提额，申卡时没有提供或有了新的财力证明，可通过发邮件或前往银行网点，补充资料申请提额。
招商银行提额很快，可以不到两个月，通过现金分期，固定额度提高至6万元。后续能翻倍提临时额度，优质客户可长期延续临时。
痛点是，使用了临时额度金额，说不定哪天会关小黑屋，突然延续不了临时。接下来很长时间，每月只能还款，没有可用额度。
招行一般不会采取降额、封卡措施，但风控系统较特殊，很多行为都会触发小黑屋。招行喜欢真实消费，许多第三方支付刷不了招行信用卡，就算能刷，会容易引起风控。
招行采取卡员上门办卡制，开通储蓄卡，通过专业版U盾在官网申请可免上门。能持有储蓄卡金卡会成为招行优质客户，下卡率和授信额度会提高。
招行是账单日后最早需要还款的银行，离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款1次。
建设银行
忌讳多头授信，持有4张以上信用卡，很难下卡，也会影駒曲线提额成功率。如果一直被拒，需要减少持卡数再申请。
为了保证通过率，有信用卡预审批额度再申请建行。查询方法是手机客户端绑定建行储蓄卡，首页点击信用卡，点击信用卡管理，再点击预审批额度。
除了信用卡预审批额度，手机银行里也会显示建行其他预审批额度。有额度的，办理建行相关业务，通过率都较高。
理财同时走流水可出额度，让网点人员协助在智能柜员机办卡。没有固定电话，不了解近期放水卡种，可让网点人员帮助选卡和填写固定电话号码，寄卡到单位，下卡额度有机会是预审批额度的两倍。
通过手机银行提额失败，会显示参考码，不同参考码对应提不了额的具体原因。有针对修正后，再申请提额，会增大成功率。
已经持有多张信用卡，如果盲目申请建行，不但还是会被拒，而且征信报告会被频繁查询。如果减少不了持卡数，有预审批额度先办理虚拟卡，再加办建行实体信用卡。
平安银行
绑定储蓄卡登录口袋银行，首页点击信用卡申请，点击秒测额度，可查询平安信用卡预审批额度。有额度就在里面申卡，在里面申请提额不会查征信。
四大行查询预审批额度均不查征信，平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理，有时候显示信用卡申请，虽然对征信影响不大，但不宜频繁查询。
平安银行注重车产，全款和按揭均可提供车产证明。平安银行注重保险，持有保单有助于信用卡申请。
有小额溢缴款可消费掉，平安是唯一处理溢缴款没有免费方式的银行，而且手续费不低。有大额溢缴款，致电客服处理，是费用最低的方法。
平安是账单日后最早需要还款的银行，距离最后还款日只有18天。可通过更改账单日， 每半年延期还款一次。
平安具有保险基因，是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别，平安银行没有，要了解平安的积分政策，少刷没有积分的商户。
工商银行网点排号小票，打1738个人信息资料，绑卡登录手机银行，首页点击最爱，再点信用卡，均可查询工行预审批额度。
有定存的，可在网点申请质押办卡，通过率很高。定存转活期取出资金后，信用卡会降额。另一种是循环质押，提高工行资产数值，有助于申卡、提额、曲线，取出资金后不会影响额度。
下卡额度很低，可往信用卡存入固定额度2 至3倍金额，短期内多元化消费完。致电客服以额度不够用为由，申请提高额度。
工行有相对独立的信用卡评审系统，综合诸多因素，持有宇宙行信用卡，申请支持以卡办卡的其它银行信用卡，普遍会得到认可。
工行有1830评分系统，700分以下就是工行灰名单客户，申卡或提额会被拒。可至网点查询分值和了解具体原因，修正后致电客服申诉出灰名单。
工行喜欢有资产和星级高的客户，能持有商友这张储蓄卡，服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等，提高工行贡献星级。
兴业银行
除了邮寄申请表，申请兴业二卡要到银行网点。不想网点申二卡可致电客服，咨询收件地址和确认收件人，了解邮寄细节。
申请信用卡时没有提供，或现在有了新的财力证明，可在网点补充资料申请提额，也可把证明材料通过邮件发给兴业银行。
兴业支持质押办卡，有一年以上定存，可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高，下卡额度是定存金额的90%左右， 但取出定存后，信用卡会降额。
兴业注重前3笔消费，下卡后，在A类商户 或合作商户消费前3笔，有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如：餐饮、住宿、 娱乐类。
兴业注重负债率，信用卡想提额，负债不能高。接受客服致电邀请分期，有机会提额， 但主动申请分期不能多。最低还款负债会很高，虽然会给银行做贡献，但不利于提额。
信用卡提额后19个小时左右，期间处于账单日前后几天，可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率，就是兴业二连提。
浦发银行
非常注重盈利，有贡献度，各种授信都好说。喜欢客户分期，分期了就好提额，就好激活和提高各种额度。
客服邀请分期时，有的会分期了有利信用卡提额，不分期会做降额处理。这是实话，卡用得不好，不少被降额了。
浦发有定制卡种，下卡后要扣除金额不等的定制费，付费就是做贡献，会提高下卡率。要根据各自情况，衡量办信用卡是出于怎样的需求，付这笔定制费值不值。
注重他行用卡情况，持有其他银行使用1年 以上，1万以上额度，近半年没有逾期记录，可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录，会影响浦发的提额，甚至导致降额。
浦发用卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金，金额高于信用卡可用额度，就是浦发信用卡背后额度外贷款。
浦发不忌讳网付，每月网付金额较大，可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费，浦发是提额较快的银行。
广发银行金卡额度上限可达30至50万元，白金卡提额会人工干预。这家银行，如果没有特殊白金卡种需求，一般客户使用金卡就好。
广发卡种较多，申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户，航空联名卡适合经常坐飞机，车主申请爱车达人，真情卡适合女士，视频老用户申请视频联名卡，小白分高申请小白卡。
广发喜欢每月多元化多笔消费，如果不能顺利提额，可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户，空卡后，最后还款日前三天，还清另一半账单金额。
以前，广发账单日是客户的生日，不能更改。最近政策在调整，有时候还是不能更改，但有时候可以更改了，可致电客服咨询实时政策。
信用卡手机客户端点击我的，下翻找到并点击靠谱值，是广发客户评分系统。级别由低至高依次是300至400分、400至550分、 550至700分、700分以上。
广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度。不少持卡人已使用金额， 是信用卡额度的数倍。
交通银行
注重学历，会核实，大专以上都好下卡。通过邀请码办卡，对其他银行没什么作用，但通过优质邀请码申请交行，对下卡有一定帮助。
各大银行普遍喜欢科技类公司员工，但交行和浦发不喜欢，填写的公司名称带科技，会影响下卡率和授信额度。
许多银行都不喜欢多头授信，交行是其中一家。各大银行对申请人评估，普遍是未持有 信用卡负4分，持有1至4张正8分，超过4张 负4分。
交行风控很严厉，经常貸后管理，单笔消费固定额度50%以上，容易引起风控。用卡稍微不当，就会收到风控短信。
用卡行为被风控了，交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请，资质一般的，可能会降额，资质很差的，甚至会封卡。刷交行信用卡后，要保留小票半年以上，以备应对风控。
各大银行普遍喜欢用卡时间长，多消费的活跃客户。交行对用卡时间不长，不活跃的客户有不同的态度，可以冷冻提额。
中信银行
账单日前还款有利于提额，容易激活新快现。中信冷冻也有机会提额，冷冻结合额度外新快现，是打造备用资金的金融工具。
中信支持以卡办卡、异地办卡、曲线提额，除了官网和手机客户端，还有许多第三方快卡通道。虽然网点不多，办卡的渠道不少。
中信每年可更改2次账单日，可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单，也不需还清分期就能更改，因此每半年可通过更改账单日延期还款一次。
中信是取溢缴款收费较高的银行，通过ATM机和柜台取溢缴款，收取2%手续费，每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉，中 信有大额溢缴款，要致电客服咨询处理。
中信除了冷冻和曲线提额，申卡时没有提供或有了新的财力证明，可通过发邮件或前往银行网点，补充资料申请提额。
招商银行
提额很快，可以不到两个月，通过现金分期，固定额度提高至6万元。后续能翻倍提临时额度，优质客户可长期延续临时。
痛点是，使用了临时额度金额，说不定哪天会关小黑屋，突然延续不了临时。接下来很长时间，每月只能还款，没有可用额度。
招行一般不会采取降额、封卡措施，但风控系统较特殊，很多行为都会触发小黑屋。招行喜欢真实消费，许多第三方支付刷不了招行信用卡，就算能刷，会容易引起风控。
招行采取卡员上门办卡制，开通储蓄卡，通过专业版U盾在官网申请可免上门。能持有储蓄卡金卡会成为招行优质客户，下卡率和授信额度会提高。
招行是账单日后最早需要还款的银行，离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款1次。
建设银行
忌讳多头授信，持有4张以上信用卡，很难下卡，也会影駒曲线提额成功率。如果一直被拒，需要减少持卡数再申请。
为了保证通过率，有信用卡预审批额度再申请建行。查询方法是手机客户端绑定建行储蓄卡，首页点击信用卡，点击信用卡管理，再点击预审批额度。
除了信用卡预审批额度，手机银行里也会显示建行其他预审批额度。有额度的，办理建行相关业务，通过率都较高。
理财同时走流水可出额度，让网点人员协助在智能柜员机办卡。没有固定电话，不了解近期放水卡种，可让网点人员帮助选卡和填写固定电话号码，寄卡到单位，下卡额度有机会是预审批额度的两倍。
通过手机银行提额失败，会显示参考码，不同参考码对应提不了额的具体原因。有针对修正后，再申请提额，会增大成功率。
已经持有多张信用卡，如果盲目申请建行，不但还是会被拒，而且征信报告会被频繁查询。如果减少不了持卡数，有预审批额度先办理虚拟卡，再加办建行实体信用卡。
平安银行
绑定储蓄卡登录口袋银行，首页点击信用卡申请，点击秒测额度，可查询平安信用卡预审批额度。有额度就在里面申卡，在里面申请提额不会查征信。
四大行查询预审批额度均不查征信，平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理，有时候显示信用卡申请，虽然对征信影响不大，但不宜频繁查询。
平安银行注重车产，全款和按揭均可提供车产证明。平安银行注重保险，持有保单有助于信用卡申请。
有小额溢缴款可消费掉，平安是唯一处理溢缴款没有免费方式的银行，而且手续费不低。有大额溢缴款，致电客服处理，是费用最低的方法。
平安是账单日后最早需要还款的银行，距离最后还款日只有18天。可通过更改账单日， 每半年延期还款一次。
平安具有保险基因，是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别，平安银行没有，要了解平安的积分政策，少刷没有积分的商户。
工商银行
网点排号小票，打1738个人信息资料，绑卡登录手机银行，首页点击最爱，再点信用卡，均可查询工行预审批额度。
有定存的，可在网点申请质押办卡，通过率很高。定存转活期取出资金后，信用卡会降额。另一种是循环质押，提高工行资产数值，有助于申卡、提额、曲线，取出资金后不会影响额度。
下卡额度很低，可往信用卡存入固定额度2 至3倍金额，短期内多元化消费完。致电客服以额度不够用为由，申请提高额度。
工行有相对独立的信用卡评审系统，综合诸多因素，持有宇宙行信用卡，申请支持以卡办卡的其它银行信用卡，普遍会得到认可。
工行有1830评分系统，700分以下就是工行灰名单客户，申卡或提额会被拒。可至网点查询分值和了解具体原因，修正后致电客服申诉出灰名单。
工行喜欢有资产和星级高的客户，能持有商友这张储蓄卡，服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等，提高工行贡献星级。
兴业银行
除了邮寄申请表，申请兴业二卡要到银行网点。不想网点申二卡可致电客服，咨询收件地址和确认收件人，了解邮寄细节。
申请信用卡时没有提供，或现在有了新的财力证明，可在网点补充资料申请提额，也可把证明材料通过邮件发给兴业银行。
兴业支持质押办卡，有一年以上定存，可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高，下卡额度是定存金额的90%左右， 但取出定存后，信用卡会降额。
兴业注重前3笔消费，下卡后，在A类商户 或合作商户消费前3笔，有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如：餐饮、住宿、 娱乐类。
兴业注重负债率，信用卡想提额，负债不能高。接受客服致电邀请分期，有机会提额， 但主动申请分期不能多。最低还款负债会很高，虽然会给银行做贡献，但不利于提额。
信用卡提额后19个小时左右，期间处于账单日前后几天，可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率，就是兴业二连提。
浦发银行
非常注重盈利，有贡献度，各种授信都好说。喜欢客户分期，分期了就好提额，就好激活和提高各种额度。
客服邀请分期时，有的会分期了有利信用卡提额，不分期会做降额处理。这是实话，卡用得不好，不少被降额了。
浦发有定制卡种，下卡后要扣除金额不等的定制费，付费就是做贡献，会提高下卡率。要根据各自情况，衡量办信用卡是出于怎样的需求，付这笔定制费值不值。
注重他行用卡情况，持有其他银行使用1年 以上，1万以上额度，近半年没有逾期记录，可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录，会影响浦发的提额，甚至导致降额。
浦发用卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金，金额高于信用卡可用额度，就是浦发信用卡背后额度外贷款。
浦发不忌讳网付，每月网付金额较大，可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费，浦发是提额较快的银行。
广发银行
金卡额度上限可达30至50万元，白金卡提额会人工干预。这家银行，如果没有特殊白金卡种需求，一般客户使用金卡就好。
广发卡种较多，申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户，航空联名卡适合经常坐飞机，车主申请爱车达人，真情卡适合女士，视频老用户申请视频联名卡，小白分高申请小白卡。
广发喜欢每月多元化多笔消费，如果不能顺利提额，可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户，空卡后，最后还款日前三天，还清另一半账单金额。
以前，广发账单日是客户的生日，不能更改。最近政策在调整，有时候还是不能更改，但有时候可以更改了，可致电客服咨询实时政策。
信用卡手机客户端点击我的，下翻找到并点击靠谱值，是广发客户评分系统。级别由低至高依次是300至400分、400至550分、 550至700分、700分以上。
广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度。不少持卡人已使用金额， 是信用卡额度的数倍。
无论是找别人借钱还是找银行等金融机构贷款，还是向找银行或其他金融机构借钱，通常都是在一些紧急情况下。我们需要依靠这笔钱来解决我们的问题。然而，由于有些人处于昏迷状态，他们不注意其他方面。他们只是希望贷款成功，但也会遭受一定的损失，因为他们不得不考虑很多其他方面的问题，那么信用卡分期可以降低征信负债吗?信用卡分期还款?为了帮助大家更好的理解，下面一起详细地了解一下。
一、信用卡分期可以降低征信负债吗
据了解，使用信用卡消费后，征信报告上会记录信用卡的额度使用情况和还款情况，其中已使用的额度就相当于信用卡负债。而办理信用卡分期是否能降低负债，这个就要看各家银行是如何将分期占用的额度上报到征信报告的。
目前可分为两种情况：
1、分期占用的额度计入已使用额度，这种情况在信报上会显示每期实际使用额度，其中就包括了分期所占用的额度，也就是说分期并没有降低负债率。
通常这么做的包括兴业银行、建设银行。如此，想要降低征信负债的方法只有一种，就是通过还款将已使用的额度恢复。
2、分期占用的额度不计入已使用额度，这种情况在信报上显示的已使用额度，只包括当期要还款的金额在内，而信用卡分期占用的额度就被隐藏起来了，如此可以达到通过分期来降低征信负债的作用。
这么做的银行还是有很多的，比如招商银行、中信银行、民生银行、工商银行等。如果是持有这几家银行的信用卡，在办理其它银行信贷业务前一个月，可以办理分期来降低卡债的。
二、信用卡分期还款
1.现在银行很多客服人员会在临近还款日前致电询问是否需要办理信用卡分期。你也可以主动电话申请或者编辑短信至信用卡短信平台进行申请;
2.登录官网进入信用卡中心，申请信用卡分期还款业务，点击需要申请分期的金额和还款周期办理;
3.关注信用卡公众号，在查询一栏中输入信用卡分期业务按步办理。
综上所述，通过以上的内容我们可以知道信用卡分期有的时候能降低负债的，这个还要以各家银行的规定为准。如果分期占用的额度算入了已使用额度里面，大概就是没有降低负债。反之，很可能分期占用的额度没有被上报。大家在办理信用卡分期还款业务的时候，可以进入官网，也可以进入信用卡公众号进行业务办理。如果你还有其他相关问题，都可以来询问我们。
我们都知道房贷审核是比较严格的，借款人需要有良好的信用，同时还要有一定的还款能力，以及稳定的工作，稳定的收入，只有这样才可以顺利的审批，毕竟办理房贷的额度都是比较高的，然而很多小伙伴都想要知道申请房贷还信用卡负债吗？现在信用卡几乎是人手一张的，接下来我们就一起详细了解一下，申请房贷看信用卡负债吗？信用卡负债高该如何来补救呢？
申请房贷看信用卡负债吗
前面有提到，负债高会影响还款能力。银行在查征信报告的时候，会从信用报告的信贷信息里，查到名下信用卡的张数，然后在贷款行对贷款人核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获累计信用卡的授信总额，算出贷款人剩余总授信额度，如果总授信较小，则不会批贷。
要是剩余授信额度没有达到刚性扣减的上限，但信用卡负债高，银行会怀疑贷款人有违规用卡行为或资金周转等风险，也是可能会拒贷的。
信用卡负债高这样补救
1、最好是在申请房贷前就降低负债率，方法有很多，最重要的一点是筹钱还款，不管找谁借，借的到最好，借不到可以试试把大额信用卡消费办理分期，不过这个治标不治本，总的可用额度还是不会减少。
2、提供大额银行存单、车产和房产等等足够多的财力证明材料，让银行看到你的资产实力，自己有能力还款。
3、夫妻共同贷款，让负债低、信用好的一方做主贷人，自己做次贷人，同样可以在房产证上加名字的。
4、提高首付比例，如此贷款总额度减少，月供额也会减少，还贷压力也会减轻。
5、找人担保：可以找银行的优质持卡人给自己做担保，但是担保人得承担为贷款人还债的风险。
看了以上这些内容介绍以后我们可以了解到，如果负债比较高的话，那么会影响申请房贷，因为银行会怀疑个人的还款能力。为了能够避免这样的现象，大家可以提供大额存单以及其他能够证明自己资产的资料，只要让银行看到自己的资产实力以及还款能力，那么就可以办理房贷。
哪家银行信用卡好批?哪家额度高，好用?现在的大数据很完善，如果你的资质好的话，每家银行都很好批!但是细分到每家银行，审核资质的侧重点就不一样了!索性整理一下几个银行信用卡，在申请、用卡的过程中的特点。对于未持有或新用户，有需要注意和规避的事项!
交通银行
下一页交行比较是比较年轻态的银行，特别注重学历，大专以上都好下卡。
别家银行普遍喜欢科技类公司员工，但交行和浦发不喜欢，填写的公司名称带科技，会影响下卡率和授信额度。
交行和许多银行一样都不喜欢多头授信(卡越多越难批)。多头授信的评分：普遍是未持有信用卡负4分，持有1至4张正8分，超过4张负4分。
交行风控很严厉，经常贷后管理，单笔消费固定额度50%以上，容易引起风控。用卡稍微不当，就会收到风控短信。用卡行为被风控了，交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请，资质一般的，可能会降额，资质很差的，甚至会封卡。
中信银行
中信银行对白户非常友好，如果是没有持卡的用户建议从中信的颜卡或者淘宝卡入手!中信信用卡账单日前还款有利于提额，容易激活新快现。
中信每年可更改2次账单日，可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单，也不需还清分期就能更改，因此每半年可通过更改账单日延期还款一次。
中信是取溢缴款收费较高的银行，通过ATM机和柜台取溢缴款，收取2%手续费，每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉，中信有大额溢缴款，要致电客服咨询处理。
中信除了冷冻和曲线提额，申卡时没有提供或有了新的财力证明，可通过发邮件或前往银行网点，补充资料申请提额。
招商银行
下一页招商银行也是比较喜欢年轻人，young卡就是猫哥的第一张卡!提额很快，可以不到两个月，通过现金分期，固定额度提高至6万元。后续能翻倍提临时额度，优质客户可长期延续临时。
美中不足的是，使用了临时额度金额，说不定哪天会关小黑屋，突然延续不了临时。接下来很长时间，每月只能还款，没有可用额度。招行喜欢真实消费，许多第三封支付刷不了招行信用卡，就算能刷，会容易引起风控。
招行是账单日后最早需要还款的银行，离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款1次。
建设银行
忌讳多头授信，持有4张以上信用卡，很难下卡，也会影响曲线提额成功率。如果一直被拒，需要减少持卡数再申请。
为了保证通过率，有信用卡预审批额度再申请建行。手机银行里也会显示建行其他预审批额度。有额度的，办理建行相关业务，通过率都较高。
理财同时走流水可出额度。没有固定电话，可以把手机号按照固话格式填入!寄卡到单位，下卡额度有机会是预审批额度的两倍。
平安银行
平安银行对持有平安保险或者车险的用户比较友好!四大行查询预审批额度均不查征信，平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理，有时候显示信用卡申请，虽然对征信影响不大，但不宜频繁查询。
平安银行注重车产，全款和按揭均可提供车产证明。平安银行注重保险，持有保单有助于信用卡申请。平安是账单日后最早需要还款的银行，距离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款一次。
平安具有保险基因，是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别，平安银行没有，要了解平安的积分政策，少刷没有积分的商户。
工商银行
工商作为宇宙第一大银行，网点多，很多工行卡都是当地省会制卡发卡，不像商业银行全国一个信用卡中心!
工商有定存的，可在网点申请质押办卡，通过率很高。定存转活期取出资金后，信用卡会降额。另一种是循环质押，提高工行资产数值，有助于申卡、提额、曲线，取出资金后不会影响额度。
下卡额度很低，可往信用卡存入固定额度2至3倍金额，短期内多元化消费完。致电客服以额度不够用为由，申请提高额度。
工行喜欢有资产和星级高的客户，能持有商友这张储蓄卡，服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等，提高工行贡献星级。
兴业银行
都说兴业银行不喜欢个体户和法人，其实说的很偏面!如果你在姓叶的资质丰富，兴业支持质押办卡，有一年以上定存，可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高，下卡额度是定存金额的90%左右，但取出定存后，信用卡会降额。
兴业注重前3笔消费，下卡后，在A类商户或合作商户消费前3笔，有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如：餐饮、住宿、娱乐类。
兴业注重负债率，信用卡想提额，负债不能高。接受客服致电邀请分期，有机会提额，但主动申请分期不能多。最低还款负债会很高，虽然会给银行做贡献，但不利于提额。
信用卡提额后19个小时左右，期间处于账单日前后几天，可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率，就是兴业二连提。
浦发银行
上一页浦发也是比较喜欢高学历客户，而且非常注重盈利如果有贡献度，各种授信都好说。喜欢客户分期，分期了就好提额，就好激活和提高各种额度。
客服邀请分期时，有的会分期了有利信用卡提额，不分期会做降额处理，这是实话!卡用的不好，有不少被降额的。
浦发有定制卡种，下卡后要扣除金额不等的定制费，付费就是做贡献，会提高下卡率。要根据各自情况，衡量办信用卡是出于怎样的需求，付这笔定制费值不值。
注重他行用卡情况，持有其他银行使用1年以上，1万以上额度，近半年没有逾期记录，可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录，会影响浦发的提额，甚至导致降额。
浦发用卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金，金额高于信用卡可用额度，就是浦发信用卡背后额度外贷款。
浦发不忌讳网付，每月网付金额较大，可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费，浦发是提额较快的银行。
广发银行广发卡种较多，申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户，航空联名卡适合经常坐飞机，车主申请爱车达人，真情卡适合女士，视频老用户申请视频联名卡，小白分高申请小白卡。
金卡额度上限可达30至50万元，白金卡提额会人工干预。这家银行，如果没有特殊白金卡种需求，一般客户使用金卡就好。
广发喜欢每月多元化多笔消费，如果不能顺利提额，可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户，空卡后，最后还款日前三天，还清另一半账单金额。
广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度。不少持卡人已使用金额，是信用卡额度的数倍。
写到最后：信用卡申请难吗?很难，因为你总是没钱的时候才想会到去申卡周转资金!银行是在保证自己能收回成本的前提下，才考虑要不要赚你利息的!你缺钱的时候银行还怕你还不起呢，能给你批卡才怪。所以在你安逸的时候申几张，养着额度!等到真遇事儿的时候你就知道自己当初多明智，老祖宗说的未雨绸缪就是这个意思!
哪家银行信用卡好批?哪家额度高，好用?现在的大数据很完善，如果你的资质好的话，每家银行都很好批!但是细分到每家银行，审核资质的侧重点就不一样了!索性整理一下几个银行信用卡，在申请、用卡的过程中的特点。对于未持有或新用户，有需要注意和规避的事项!
交通银行
下一页交行比较是比较年轻态的银行，特别注重学历，大专以上都好下卡。
别家银行普遍喜欢科技类公司员工，但交行和浦发不喜欢，填写的公司名称带科技，会影响下卡率和授信额度。
交行和许多银行一样都不喜欢多头授信(卡越多越难批)。多头授信的评分：普遍是未持有信用卡负4分，持有1至4张正8分，超过4张负4分。
交行风控很严厉，经常贷后管理，单笔消费固定额度50%以上，容易引起风控。用卡稍微不当，就会收到风控短信。用卡行为被风控了，交行会采取邀请分期措施。拒绝客服的分期邀请，资质一般的，可能会降额，资质很差的，甚至会封卡。
中信银行
中信银行对白户非常友好，如果是没有持卡的用户建议从中信的颜卡或者淘宝卡入手!中信信用卡账单日前还款有利于提额，容易激活新快现。
中信每年可更改2次账单日，可更改为1号至12号其中一天。不需还清未出账单，也不需还清分期就能更改，因此每半年可通过更改账单日延期还款一次。
中信是取溢缴款收费较高的银行，通过ATM机和柜台取溢缴款，收取2%手续费，每笔最低收费20元。小额溢缴款可消费掉，中信有大额溢缴款，要致电客服咨询处理。
中信除了冷冻和曲线提额，申卡时没有提供或有了新的财力证明，可通过发邮件或前往银行网点，补充资料申请提额。
招商银行
下一页招商银行也是比较喜欢年轻人，young卡就是猫哥的第一张卡!提额很快，可以不到两个月，通过现金分期，固定额度提高至6万元。后续能翻倍提临时额度，优质客户可长期延续临时。
美中不足的是，使用了临时额度金额，说不定哪天会关小黑屋，突然延续不了临时。接下来很长时间，每月只能还款，没有可用额度。招行喜欢真实消费，许多第三封支付刷不了招行信用卡，就算能刷，会容易引起风控。
招行是账单日后最早需要还款的银行，离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款1次。
建设银行
上一页下一页忌讳多头授信，持有4张以上信用卡，很难下卡，也会影响曲线提额成功率。如果一直被拒，需要减少持卡数再申请。
为了保证通过率，有信用卡预审批额度再申请建行。手机银行里也会显示建行其他预审批额度。有额度的，办理建行相关业务，通过率都较高。
理财同时走流水可出额度。没有固定电话，可以把手机号按照固话格式填入!寄卡到单位，下卡额度有机会是预审批额度的两倍。
平安银行
上一页下一页平安银行对持有平安保险或者车险的用户比较友好!四大行查询预审批额度均不查征信，平安银行会有查询记录。有时候在征信报告上显示为贷后管理，有时候显示信用卡申请，虽然对征信影响不大，但不宜频繁查询。
平安银行注重车产，全款和按揭均可提供车产证明。平安银行注重保险，持有保单有助于信用卡申请。
平安是账单日后最早需要还款的银行，距离最后还款日只有18天。可通过更改账单日，每半年延期还款一次。
平安具有保险基因，是一家特别的银行。各大银行普遍有积分的商户类别，平安银行没有，要了解平安的积分政策，少刷没有积分的商户。
工商银行工商作为宇宙第一大银行，网点多，很多工行卡都是当地省会制卡发卡，不像商业银行全国一个信用卡中心!
工商有定存的，可在网点申请质押办卡，通过率很高。定存转活期取出资金后，信用卡会降额。另一种是循环质押，提高工行资产数值，有助于申卡、提额、曲线，取出资金后不会影响额度。
下卡额度很低，可往信用卡存入固定额度2至3倍金额，短期内多元化消费完。致电客服以额度不够用为由，申请提高额度。
工行喜欢有资产和星级高的客户，能持有商友这张储蓄卡，服务星直接是5星。可通过贵金属、理财、转账等，提高工行贡献星级。
兴业银行
上一页下一页都说兴业银行不喜欢个体户和法人，其实说的很偏面!如果你在姓叶的资质丰富，兴业支持质押办卡，有一年以上定存，可前往网点提出质押办卡申请。质押办卡通过率很高，下卡额度是定存金额的90%左右，但取出定存后，信用卡会降额
兴业注重前3笔消费，下卡后，在A类商户或合作商户消费前3笔，有利于以后信用卡额度的提高。A类商户比如：餐饮、住宿、娱乐类。
兴业注重负债率，信用卡想提额，负债不能高。接受客服致电邀请分期，有机会提额，但主动申请分期不能多。最低还款负债会很高，虽然会给银行做贡献，但不利于提额。
信用卡提额后19个小时左右，期间处于账单日前后几天，可尝试再次申请提额。用卡良好有一定成功概率，就是兴业二连提。
浦发银行
上一页浦发也是比较喜欢高学历客户，而且非常注重盈利如果有贡献度，各种授信都好说。喜欢客户分期，分期了就好提额，就好激活和提高各种额度。
客服邀请分期时，有的会分期了有利信用卡提额，不分期会做降额处理，这是实话!卡用的不好，有不少被降额的。
浦发有定制卡种，下卡后要扣除金额不等的定制费，付费就是做贡献，会提高下卡率。要根据各自情况，衡量办信用卡是出于怎样的需求，付这笔定制费值不值。
注重他行用卡情况，持有其他银行使用1年以上，1万以上额度，近半年没有逾期记录，可通过以卡办卡申请浦发。贷后管理发现他行有逾期记录，会影响浦发的提额，甚至导致降额。
浦发用卡一个月就有机会提额，有的下卡会自带万用金，金额高于信用卡可用额度，就是浦发信用卡背后额度外贷款。
浦发不忌讳网付，每月网付金额较大，可致电客服申请5倍积分。网付结合线下多元化消费，浦发是提额较快的银行。
广发银行
广发卡种较多，申卡选择要结合自身情况。新聪明卡适合征信白户，航空联名卡适合经常坐飞机，车主申请爱车达人，真情卡适合女士，视频老用户申请视频联名卡，小白分高申请小白卡。
金卡额度上限可达30至50万元，白金卡提额会人工干预。这家银行，如果没有特殊白金卡种需求，一般客户使用金卡就好。
广发喜欢每月多元化多笔消费，如果不能顺利提额，可尝试账单日后尽快还一半金额。然后多刷商超百货、KTV、住宿商户，空卡后，最后还款日前三天，还清另一半账单金额。
广发单笔消费、账单分期、现金分期均有机会不占可用额度。不少持卡人已使用金额，是信用卡额度的数倍。
写到最后：信用卡申请难吗?很难，因为你总是没钱的时候才想会到去申卡周转资金!银行是在保证自己能收回成本的前提下，才考虑要不要赚你利息的!你缺钱的时候银行还怕你还不起呢，能给你批卡才怪。所以在你安逸的时候申几张，养着额度!等到真遇事儿的时候你就知道自己当初多明智，老祖宗说的未雨绸缪就是这个意思!
在提交完信用卡的申请后，银行就会审批你的征信报告，除了会查看申请人的信用情况是否良好以外，还会综合评估申请人的负债率，如果负债过高，就会让申请人的还款能力大打折扣，还会降低信用卡审批的通过率。
那么什么样的负债才算高呢？在通常情况下，银行的负债率是这样计算的：按所有负债（包括信用卡和贷款）/（收入*基数），而对于信用卡负债率一般是按信用卡的已用额度/可用额度来计算，需要注意的是，信用卡负债率是实时的，银行审批时会看。如果你的负债比例在50%以上，就属于高负债人群了。
负债过高应该如何申请信用卡呢？不妨从这几个方面入手：
1、按时还款：虽然负债率是银行审批信用卡的重点参考因素，但信誉也是同样重要的，一个征信白户或是有过逾期记录的用户，不用看负债率，都会分分钟被秒拒。所以大家更应该养成良好的信用习惯，按时还款，不要逾期。
2、合适卡种：其实每个银行的信用卡申请门槛都是有高有低的，相对于国有银行来说，商业银行的申请门槛会更低一点，所以大家如果是第一次申请的话，可以选择那些门槛低、通过率高的银行，积累一定的循环信用，然后下次再申请这家银行的信用卡，或者是申请其它银行的信用卡会更容易通过一点。
以上就是玩卡小编对“负债过高应该怎样申请信用卡？”的全部介绍，希望能对大家有所帮助！想了解更多信用卡资讯，可以多多关注龙发金融，作为最专业的信用卡论坛，肯定有你想要的~
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