欠了很多网贷快逾期了，现在上岸还来得及么

当你的征信报告显示你已经办理了很多家不同机构的贷款与信用卡，当你近期短时间内进行了大量贷款与信用卡申请，当你其他机构的贷款出现了逾期，当你的名下负债已经超出了你的收入水平、月还款额远远超出你的月收入而你自己还浑然不觉的时候，银行已经知道了。

很自然地，金融机构会把你的风险等级调高，采取收回循环额度、降额等风控措施。其中最敏锐的恐怕就是支付宝了，很多人的崩盘之路就是从借呗还了之后贷不出来开始的，紧接着其他平台也会陆续还上之后无法再续贷。

于是慌不择路之下开始在各种网贷平台进行大量申请，哪怕是综合费率达到50%以上的高利贷也要饮鸩止渴用了再说，直到再也申请不到任何贷款，至此断了以贷养贷的虚幻美梦，开启崩盘模式。

值得警惕的是，如果你一直浑然不觉直到被动崩盘，通常一个人的资质越优秀，就会崩盘得越晚，崩盘时候累积的负债越高，上岸的难度越大。

其内在逻辑很简单，一个高学历、高社保公积金、工作越稳定的客户，金融机构越喜欢给其高额授信，对其风险的容忍度也更高，则他能够以贷养贷的时间会持续得更长，最终崩盘时候累积的负债动辄以数十万计。

我经常接触到本科以上学历、国企工作的小哥哥小姐姐，名下负债五十万、八十万甚至有上百万才崩盘的。如果其家庭能够给予帮助，一次性结清全部或大部负债倒罢了，如果他本身就是经济状况一般的家庭出身，家里无法给予足够助力，我很难想象他要付出多大的努力才能挣扎上岸。

所以，回到标题的问题，欠了很多网贷快逾期了，现在上岸还来得及么？

答案是，只要能够意识到问题的严重性，切实审视自身问题，积极进行上岸筹划，拼命努力，永远都不算晚。

我在很多回答中都表达过同样的观点：坦白+债务置换+拼命是上岸的唯一道路。

第一，坦白，并不是说要向家里求取资金帮助，而是要表达一个态度，一个切实悔改并要付诸行动来纠正错误的表态。

很多人咨询直接就说，绝对不能让家人知道，家里帮不了的。我也一直在说，家人永远是你最坚强的后盾。无论子女做了什么，父母一定是最能容忍的，子女在父母面前根本不需要顾忌面子之类的东西。配偶是自己人生的伴侣，如果犯了错误还要瞒着对方，岂不是错上加错。只有向家人进行了坦白，才能真正放下心里的包袱，轻装上阵。家人能提供资金上的帮助也好，提供不了也好，无论什么时候，有事情一家人一起承担，远比一个人苦苦撑着要容易得多，有家人在身后做好后勤保障，自己也能拼命拼得更安心。如果不愿意向家人坦白，那还是没有放弃侥幸心理，还抱有不切实际的幻想，最后可能还会继续遭受挫折。

多说一句，千万要记住，坦白一定要坦白得彻底，绝对不能留尾巴！上岸的机会只有一次，第一次坦白不彻底，第二次再崩盘，就很难取得家人的信任了，给家人带来的伤害更是远远不止2倍！

在此我建议坦白时候要列好债务清单，打好征信报告，最好持有一份本人出具的债务规划书，向家人逐笔解释清楚负债情况，展现后续的上岸规划与决心，取得家人的无条件信任与支持。

第二，债务置换，这是我的强项。知乎有很多做债务逾期处置的营销号，通常劝负债人逾期不还，走协商还款的道路。我对此是持保留意见的。诚然，很多人已经逾期很严重，或者负债都是超过24%的高息债务，或者负债极高短期内没有偿还的可能，是可以走逾期后债务协商处置的路子的。但是，绝大多数的负债人债务都是正规的网贷，利率在20%左右，总负债金额不算太大，还没有逾期，完全可以通过一定技巧置换成低利息的银行贷款，拉长还款期限，来逐步上岸。

第三，拼命，这没什么好说的，上岸之路总是充满着荆棘，充斥着绝望。永不言弃，在绝望中寻找一线希望，是每一个苦苦挣扎上岸的人要秉持的信念。只有拼命，才是上岸的根本。

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我是劳人先生（公众号：劳人先生），8年银行贷款、风控从业经验，擅长负债结构规划与调整，征信解读，现在上海从事贷款中介行业，不碰网贷、高利贷，上岸不易，且行且珍惜。

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