发表自话题：500备用金之后出现借呗窗口
支付宝备用金是什么？
对于支付宝的花呗或者借呗，应该大部分使用过支付宝服务人的都很熟悉，但是对于支付宝的备用金，了解的人则比较少。一则其推出的时间较短，二则其开通有一定的条件。
备用金是支付宝2018年下半年上线的一个功能，其开通的基础要求为蚂蚁黄金会员以上，备用金的额度与花呗、借呗不一样，它是固定的，每个人都是500元。当时上线的宣传是这500元备用金服务不需要任何利息和费用，借款最长期限为7天，也可自行提前归还，归还后还可以再次取用，每月可取用两次，虽然金额少，但是对于有临时小额资金周转需求的人来说，还是一个不错的备用选择。
备用金收费
不过备用金刚满一周年，蓄客到一定的程度后，支付宝终于提起了屠龙宝刀向用户们开宰了，所以说任何的资本都是逐利的。最近归还备用金后，相信很多人会看到一条新的公告，大致的内容是以后备用金每个月不再限制使用的次数，但是对于使用时将会收取一定的费用。
通过最近几天的测试来看，每个人的收费均为2.29元，不过在这个收费的推广期，费用有一定的优惠为1.99元。大家不要小看这个金额，虽然数字不大，但是折算为年利率，这个费用已经超过了银行的信用卡取现及借呗的借款利率。
1、2.29元
500元，7天2.29元的利息，那么一年的利息总额为：2.29/7*365=119.41元，则年化利率为：119.41/500=23.88%，接近于民间借贷的24%，这个利率水平折算为我们常见的借呗利率表现形式即为日万分之6.55，也就是说每一万元一天的利息6.55元。目前借呗最高的利率也才日万分之六，而银行信用卡取现的利率水平才日万分之五，所以说备用金是一个典型的高息产品。
2、1.99元
如果是优惠期限的1.99元呢？那么一年的利息总额为：1.99/7*.76元，则年化利率为：103.76/500=20.75%，按照借呗的利率表现形式为日万分之5.7，接近借呗的最高利率水平，仍然超过银行信用卡的取现利率。
总结
借呗是一个典型的高息借贷产品，虽然1.99和2.99看似不高，但是这和我们日常所看的日万分之五的利息（一万元借1天只需要5元钱）都是一个套路，用小金额也掩盖高利率。此外不得不说，借呗的23.88%取值极为精妙，刚好靠近了24%的司法保护界限。
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