发表自话题:芝麻分借钱不看大数据
P2P风控是P2P稳步发展的核心关键,在不健全的征信环境下,为了更好优化消费信贷的用户体验,P2P风控寻求更多大数据合作的趋势变得越发明显。近日,点融网、融360等多家P2P平台已开始引入芝麻信用数据,将其纳入到风控模型的参考指标中。
点融网:结合芝麻信用海量数据优势
上周,记者从点融网获悉,其与蚂蚁金服旗下的第三方信用管理机构芝麻信用已经签署了协议,双方将在芝麻信用分、反欺诈、风险控制等业务上进行合作。
“点融网把芝麻信用分纳入风控模型,作为审核合格借贷人的指标之一。”点融网共同创始人、联合首席执行官郭宇航表示,缺少可靠、易用的征信数据是制约国内P2P行业发展的重要因素,点融网将芝麻信用纳入风控模型,也将结合芝麻信用的海量数据优势,探路大数据风控。
据悉,今年1月5日,中国人民银行发布通知,允许芝麻信用等8家机构进行个人征信业务准备工作。1月28日,芝麻信用公测上线,这是8家机构当中,唯一一家推出服务的机构,由于背靠阿里和蚂蚁金服,芝麻信用的数据在业内颇受认可。
郭宇航透露,“其实点融网和芝麻信用接触已经有很长一段时间,在央行于年初下发征信开闸的通知后,双方已经过充分的准备和沟通。”
融360:“天机”风控模型与芝麻信用互补
与点融网不一样的是,融360已经建立了自己的大数据风控模型“天机”,其在5月初刚推出“天机”,在6月初则又表示已经与芝麻信用合作。
“已经签署合作协议了,双方的互补性很强,在小额贷款的应用方面有充分的想象空间。”融360负责风控的副总裁李英浩表示,结合平台的模型和芝麻信用的个人信用数据,融360可针对个人直接算出一个放贷金额。
据悉,芝麻信用采用国际上通行的信用评分方法,最低350分最高950分,这与美国FICO分(300-850)相似,分数越高代表信用程度越好。该服务主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。
叶大清还透露,目前融360正与国内外各类征信机构寻求更多合作,其中一些已经投入使用。“商业征信数据结合央行征信数据,能够让草根人群,例如自由职业者、个体户、小微企业主、学生等人群有机会在线借到钱。”融360有关人士告诉记者,与芝麻信用合作,主要目标是通过大数据风控的方式抢占小额信贷的线上服务市场。
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