「干货」小微企业贷款办理指南

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小微企业在国民经济中的作用是举足轻重的，然而，贷款难是制约它们发展的重要因素。对此，政府提出了多项政策促进其发展，当然，银行是落实小微企业贷款优惠政策的主要机构。

目前，国内主流的商业银行已经开始正视小微企业贷款难的问题，推出了各具特色的小微企业贷款产品。不过，小微企业向银行申请贷款的门槛还是比较高的，从各家银行的政策来看，基本倾向于风险更小的优质小微企业。

小微企业银行贷款基本条件

对于银行来说，把生意放在小微企业身上，其营销与管理成本是非常大的。因此，即便银行打着“帮小微企业解决贷款难”的旗号，并不代表小微企业向银行申请贷款的门槛有所降低。

事实上，银行小微企业贷款政策是有不错的优惠，但是要满足很多银行规定的条件才行，正是因为很多限制条件，造成了只有特别优质的小微企业才能在政策下收益。

由于各家银行对于小微企业贷款的条件要求有所不同，所以，这里就小微企业银行贷款的基本条件做个梳理：

1、借款企业的行业限制，小微企业要向银行申请贷款，首先要满足的条件就是不能是银行所规定的那些禁入行业，包括：房地产开发、中介、娱乐以及高污染、高能耗的产业等；

2、借款的小企业基本上需要提供担保，一般包括信用贷款、抵押（房产类居多）、质押（各类有价值的票据或证券等）、第三方担保公司保证贷款、多户联保（连带责任制）；

3、小微企业的信用要求，一般包括银行信用、商业信用、财务信用及纳税信用；银行信用主要考察的小微企业的贷款是否有不良记录，资金结算是否出现违法违纪行为；商业信用就是考察借款的小企业在合同履约方面是否诚信守诺（所以，不要有吃败官司的记录）；财务信用是指财务报表是否有作假的行为；纳税信用就是看企业有没有拖欠税收、漏税等不良记录；

4、小企业的信息考察，需要提供合法有效的营业执照、税务登记证明、经营场所证明、企业实际控制人或主要经营者的身份等信息；

5、小微企业的经营情况，银行需要对申请借款的小微企业进行经营状态的考察；因此，一般要求提供近3个月的财务报表、近6个月的银行流水、近2年的年度审计以及其他能证明企业经营良好的资料；

6、小微企业向哪家银行申请贷款，一般还得要求其开通该银行的结算业务。

以上条件是小微企业向任何一家银行申请贷款时，都必须要满足的条件，只有能够提供上述基本资料，满足贷款的基本条件，小微企业才有可能与银行进行下一步谈判。

不管是企业还是个人，想要发展，贷款是免不了的，也许今天你不需要，但到了明天就需要了，所以对于各位做生意的朋友来说，不管现在需不需要贷款你能都需要有一个做贷款的朋友。

正如马云和雷军所说的，在你不需要融资的时候更应该大胆去融资，因为这个时候融资是最容易获得通过的。所以各位朋友可以向身边的信贷经理咨询下有关贷款的事情，充分去认识和了解贷款市场，这样可以有充分的时间为自己的企业寻找最合适的融资方案，以备有资金短缺的时候能够从容的应对。

所谓有备无患，有一个做贷款的朋友你会发现到了关键时刻他是多么宝贵的财富！千万别等到需要贷款的时候才感叹，要是有一个贷款朋友就不至于陷入困境了！广和小贷值得你的信赖。

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