你们的房贷利率都要转换成LPR了（内含最简单解读）_加点

发表自话题：基准利率转lpr很坑

原标题：你们的房贷利率都要转换成LPR了（内含最简单解读）

之前我们说过房贷利率执行LPR的事，当时已经买房并且房贷利率是以基准利率为准的人，想必是事不关己高高挂起。

但这次不一样，这次是专门针对旧房贷的，如果你当初买房时，房贷利率是在商业贷款4.9%的基础上上下浮动的，那一定要好好看看央行这次的公告了。

因为执行基准利率的旧房贷，也都要转换成LPR了。以下内容看了就懂。

1、是公积金贷款还是商业贷款的房贷利率需要转换成LPR？

答：公积金贷款不在这次调整范围，只是商业贷款要做调整而已。

2、旧房贷怎么转换成LPR？

答：央行给了两种选择。第一种是保持现在的房贷利率，今后都固定不变。比如你的房贷利率是在基准利率4.9%的基础上上浮20%，也就是4.9%×（1+20%）=5.88%，如果选了这一种，那今后你的房贷利率都是雷打不动的5.88%，直到你还完房贷。

第二种是把现有的房贷利率转换成LPR。

不管是选择固定利率，还是选择转换成LPR，都只有一次机会，做了选择就不能再改了，不存在说选了固定利率之后后悔了，要改为LPR的情况。

3、旧房贷转换成LPR，应该怎么算？

答：央行的规定是：在转换时点的利率水平应保持不变。也就是说转换成LPR后的房贷利率等于你之前的房贷利率。

那既然一样，有什么转换的必要吗？当然有，关键就在于确定这个“加点”。你和别人的加点不一样，今后的房贷利率也是不一样的啊。

以LPR为准的房贷利率计算方式是：LPR+加点=房贷利率。

如果你现在的房贷利率是5.88%，转换之后的房贷利率也是（LPR+加点）=5.88%。

那么还需要知道LPR才能算出加点，但LPR又是每个月都公布一次的，到底哪个为准呢？

央行给出的答案是：以2019年12月LPR为准，也就是这个LPR为4.8%。

所以旧房贷的加点=旧房贷利率-4.8%。

比如，你现在的房贷利率是基准利率4.9%上浮20%，即4.9%×（1+20%）=5.88%。

那么转换成LPR之后的加点为：5.88%-4.8%=1.08%，今后房贷利率=LPR+1.08%;

如果你的房贷利率是基准利率4.9%打9折，即4.9%×90%=4.41%，

那么转换成LPR之后的加点为：4.41%-4.8%=-0.39%，今后房贷利率=LPR-0.38%。

所以加点可以是正负数，之前房贷是打折的，就更加划算。你把自己的房贷套上去算出加点即可。

加点确定之后就保持不变，今后的房贷利率只跟着LPR变化。LPR上升，房贷就增加，LPR下降，房贷就减少。

4、选择固定利率还是转换成LPR好？

答：央行给出的两种选择，建议大家还是都转换成LPR吧。首先，全球利率下行是大势所趋，再来看看这么多期的LPR趋势：

LPR明显是比原来的基准利率要低，而且有越来越低的趋势。所以最好还是转换成LPR，LPR还可以每年调整一次。

想知道怎么调整的可以看看之前的文章LPR首次下调，房贷利率降低还会远吗？

5、旧房贷转换成LPR什么时候开始实行？

答：2020年3月1日开始，原则上在2020年8月31日前完成。届时会有银行工作人员跟你沟通，至于怎么协商，相信看了上面内容的，自己心中有数了。等银行通知吧。

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