这项政策实施后，你的房贷会有变化吗？_利率

发表自话题：首套房利率5.88合法吗

其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

如，最近一个月(8月20日)的5年期以上LPR为4.85%，如果银行给你的房贷利率是5.44%，那就是加了59基点，在LPR的基准上浮12%。

实际房贷利率会下降还是上升？

这个问题上，央行明确定调，“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”“与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。”

专家表示，新政公布的定价基准转换，为全国统一的最低要求，央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，按照当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

央行公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%)；

二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%)，与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

专家预计，多数地区个人住房贷款的实际利率将会基本保持不变，房价上涨较快的热点地区或将有所上升。

哪些人买房的利息会增加？

首套房商贷利率在目前基准利率下本来可享受打折的潜在买房人。

据融360大数据研究院数据，在首套房方面执行首套房贷9折乃至9.5折的城市已经非常之少，7月份只有上海的首套利率为4.84%，低于4.85%。35城的平均首套利率为5.44%，显著高于4.85%。

即，首套房贷利率有折扣地区的一些潜在购房人的利率将上升，如上海；而利率原有上浮较大的地区，利率很有可能不变，如苏州。7月份苏州首套房贷利率为6.03%，为全国房贷利率水平最高的城市。

此外，LPR是每个月都会浮动的，目前市场普遍认为四季度LPR利率下降的可能性比较大，那么相应的住房贷款利率也会随着下调。

如果10月8日之后的LPR大致维持目前的水准，那么理论上来讲，最优质的新发放房贷借款客户的购房成本将有所上升。

未来房贷利率还有折扣价吗？

按新的定价方式，以后就不会有房贷利率可打折的现象了。

2013年7月20日起，央行取消了金融机构贷款利率0.7倍的下限，但个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

即，为何以前我们会听到“房贷利率可打7折”，只不过随着楼市调控政策和信贷政策的变化，近年一般首套房贷利率不低于基准利率的9折。

根据新政，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

热点问题

公积金贷款买房的利率调整吗？

根据央行公告，商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

在分析人士看来，这保障了首套房的刚需置业需求，体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。

在还贷中的房贷利率会调整吗？

央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

即，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

刚签了合同，还没放款，会受影响吗？

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

也就是说，2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。

可跟银行商量改房贷利率吗？

以前借款人申请房贷，利率是一年可调一次。

目前房贷法定期限最长是30年，有一些地方特殊，例如北京目前规定最长期限是25年。购房者签署的贷款合同，多是浮动利率，如果央行基准利率不变，房贷利率就不会变化，每月还款金额就不会发生变化。

不过，2015年10月24日至今，贷款基准利率均没有变化过，很多人每年房贷利率和还款金额都没有变化。

根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年，最长为合同期限。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

也就是说，因为LPR是每个月更新一次，如果一年后LPR比上一年的低，只要你之前有约定，就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。

总结一下

在成都买房会有啥影响呢？

在成都买房有什么影响

对于咱们有买房打算

或者背着房贷的人来说

需要注意以下几点

1、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

2、 与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

3、公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

4、早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

5、2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

成都哪家银行房贷利率最低

（10月份LPR基点：4.85）

建行：首套加89点，执行利率5.74，相当于基准利率上浮约17%；二套房贷加113点，执行利率5.98，相当于基准利率上浮约22%。

工行：首套加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮20%；二套房贷加128点，执行利率6.13，相当于基准利率上浮约25%。

农行：首套加88.3点，执行利率5.733，相当于基准利率上浮17%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

中行：首套加88.3点，执行利率5.733，相当于基准利率上浮17%；二套房贷加112.8点，执行利率5.978，相当于基准利率上浮约22%。

交行：首套加79点，执行利率5.64，相当于基准利率上浮约15%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

邮政：首套加78.5点，执行利率5.635，相当于基准利率上浮15%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

成都：首套加79点，执行利率5.64，相当于基准利率上浮约15%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

中信：首套加78.5点，执行利率5.635，相当于基准利率上浮15%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

民生：首套加75点，执行利率5.6，相当于基准利率上浮约14%；二套房贷加125点，执行利率6.1，相当于基准利率上浮约25%。

渤海：首套加78.5点，执行利率5.635，相当于基准利率上浮15%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

浙商：首套加78.5点，执行利率5.635，相当于基准利率上浮15%；二套房贷加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮约20%。

广发：首套加103点，执行利率5.88，相当于基准利率上浮20%；二套房贷加127.5点，执行利率6.125，相当于基准利率上浮约25%。

华夏：首套加80点，执行利率5.65，相当于基准利率上浮16%；二套房贷加105点，执行利率5.9，相当于基准利率上浮约21%。

那么在今天后想买房的该怎么做呢？

青羊君建议

目前再用商贷买房

利率可选择每年调整一次

或者在整个合同期间内不变

建议选择每年调整一次

这样灵活性更大

以后如果房贷利率走低

也可跟进调整避免损失~

当然

这只是青羊君的建议

具体情况还是需要大家自己去分析的

不过青羊君发现

很多同学还是不明白

商业贷款和公积金贷款的区别

在这里解释一下~

商业贷款

1

全省首付比例划分

A区域：成都

B区域：甘孜州、阿坝州、凉山州（除西昌市）

C区域：四川其他地区

2

成都各区域首付比例

3

1注意一个细节

对于贷款是否结清，是进行判定的一个关键。

比如第三套房首付，成都中心城区就是不论看是否结清都要进行暂停

比如第二套房首付，都是规定买第二套房+贷款没有结清。

所以对于，第二套房和已经结清的情形，需要进行再次确认。

4

政策方向

通知要求，银行业金融机构要积极支持首套自住需求，坚决遏制投机炒房。

要结合四川省市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

5

认贷不认房

认贷不认房的意思是，如果全国任一地方有房贷，那么在成都就不能算首套房来申请贷款。比如全国任一地有一个房贷，那么在成都就不能享受三成的首付。如果全国范围内已经有两个房贷，那么在成都不能得到贷款。

公积金贷款

1

认房又认贷

：借款申请人(含共同申请人，下同)的住房套数，以成都市行政区域内房管部门房屋登记信息系统记录的住房套数、中国人民银行个人信用信息基础数据库(以下简称个人征信系统)住房贷款记录等为依据。

认房又认贷的意思是，公积金发放贷款的时候，不是跟商贷一样认贷不认房，也会看你在成都有多少套房子。

比如，你在A地有一套房子，B地也有一套房子，那么

1）A地贷款结清，B地有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

2）A地及B地的房子都没有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

3）A地及B地的房子都有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

2

贷款规则

(一)属于下列情形的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策：无住房且无未结清的住房贷款。

(二)属于下列情形之一的，认定为购买第二套住房，执行第二套房公积金贷款政策：

有一套住房但无未结清的住房贷款;

无住房但有一笔未结清的住房贷款;

有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且为同一套住房(须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料)。

(三)属于下列情形之一的，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款：有两套及以上住房;

有两笔及以上未结清的住房贷款;

有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且非同一套住房。

3

贷款额度多少与缴存余额和时间挂钩

成都市公积金贷款最高额度为：符合贷款条件的两人及以上职工最高贷款额度为70万元，单职工最高贷款额度为40万元。

贷款额度=(借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额)×缴存时间系数×20倍

连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5;

连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9;

连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。

4

贷款期限

应以整年计算，最短为1年，最长为30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年，即男性未满65周岁、女性未满60周岁(女干部和具有高级职称的女性专业技术人员未满65周岁)。符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。

申请再交易房贷款的，贷款期限加所购住房楼龄不超过30年。所购住房楼龄以当地房管部门出具的房屋信息摘要或评估机构出具的评估报告中确认的使用年代为依据。

5

首付款比例及利率

(一)执行首套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于30%;

执行第二套房公积金贷款政策的，首付款比例不低于40%。

(二)所购再交易房楼龄超过10年的，最低首付款比例相应提高10%。

(三)执行首套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期法定公积金贷款利率;

(四)执行第二套房公积金贷款政策的，贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

借款申请人偿还住房贷款月还款额不得高于月收入的50%。

6

公积金贷款房屋类型

公积金贷款原则上用于购买在本市行政区域国有土地上修建的，并能取得土地使用权及房屋所有权的自住住房，所购住房土地用途应为住宅用地。

公积金贷款所购住房类型分为：

(一)期房：房地产开发企业已取得商品房预售许可证且与成都公积金中心建立项目合作关系的住房。

(二)现房：房地产开发企业已完成商品房现售备案且与成都公积金中心建立项目合作关系的住房。

(三)再交易房：已取得房屋产权权属证书，具有完全处置权利且可在当地房管、不动产登记部门办理买卖过户及抵押登记的住房。

编辑：何梦里 责编：胡瘦影 转载请注明来源锦绣青羊。

来源：成都本地宝

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