什么是贷款利率和基准利率

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无论是买房还是企业周转，我们找银行“借钱”，叫“贷款”。银行说，利率是5%，这就是你借钱的成本。利率高低，决定了你最后要还多少钱。下面由小编为你分享的相关内容，希望对大家有所帮助。

到底什么是贷款利率?什么又是基准利率?

基准利率

基准利率(benchmark interest rate)，是金融市场上具有普遍参照作用的利率，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。市场利率的形成及其变动都参照此利率水平及变化趋势。

贷款利率

贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。贷款利率涉及财政与信贷，提高贷款利率，扩大存贷利差，会增加银行利润，同时，会减少企业利润，减少财政收入;反之，降低贷款利率，减小存贷利差，会减少银行利润，同时，会增加企业利润，从而增加企业收入。

都知道借钱要付利息，比如找朋友借了100元，用一年时间，最后还本金100元，再加上利息10元。这个借钱的利率，就是10%。比如十年前买房子，贷款利率为6.12%，目前是4.9%，这是2015年10月24日央行公布的五年期以上利率。这两个利率差一个多点，同样贷款20年，100万，利息要多还20万。

《人民币利率管理规定》有官方的解释，银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。这不重要，只要记住一句话，目前，我国的利率由“中国人民银行”统一管理。央行会根据经济运行状况，对“基准利率”做出调整。无论是存款还是贷款，央行会给一个“基准利率”，具体情况上下浮动。

比如，目前公积金贷款购买二套房，贷款利率要在“基准利率”基础上上浮10%。根据2015年8月26日，央行调整个人住房公积金贷款利率为3.25%，上浮则为3.575%。而在商贷中对还款能力强、信用记录良好的贷款用户，也会有利率上的优惠，比如下浮利率。

至于下浮多少，不同金融机构也有自有一套规则。基准利率必须具备以下几个基本特征：

1) 市场化这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期;

2) 基础性基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性;

3) 传递性基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。
 

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