60岁以上的人，这几款保险最划算！

发表自话题：年龄到60岁的借款平台

之前在写《怎么给爸妈买保险》时，和大家聊过一个观点。

对于老年人来说，重疾险保费贵、保额低，不如百万医疗险经济实用。

但是，目前大部分百万医疗险，都要求首次投保年龄，不超过60岁。

很多父母年龄偏大的小伙伴，表示特别发愁。

最近，有一些产品逐步放开了投保年龄。

高龄老年人的选择，终于多了起来。

一、

60岁以上的人，在保险上属于“高危群体”。

买保险的时候，真的非常被动。

买长期重疾险吧，保障倒是稳定持久，不需要担心续保问题，可实在是太贵了。

每年少则五六千，多则上万块，还只有5万、10万的保额。

如果家里有四个老人，保费压力是真大。

百万医疗险看起来挺不错。

价格不贵，每年一两千块钱；

保障范围广，不管因为什么原因住院了，达到了免赔额就能报销；

保障额度高，最高可以报销几百万，还包括各种自费药品和项目。

但是，百万医疗险天生有两个缺陷！

首先，目前在售的所有百万医疗险，都不保证终身续保。

回去看看你的条款，里面基本上都有这么一句话：

“如本合同统一停售，保险人不再接受投保人统一续保”。

第二，年龄越大，保费越贵。

这个保费增长，在咱们年轻的时候不明显。

比如尊享e生，30岁的人每年306元，40岁的人每年496元，变化不大。

但是，一旦过了60岁，保费增长的可就快了。

还是尊享ｅ生旗舰版，６１岁每年１９６６元，７０岁每年２８２７元，保费是上千上千的涨啊。

怎么办？

没办法，年龄大了，风险成本就是这么高。

我们只能在了解完风险的基础上，提前预防。

给６０岁以上人群配置百万医疗险时，我个人会特别注意两点：

续保条件；

后续保费的增涨幅度。

续保条件，不只是写在合同里面的续保条款，还要观察这个产品的经营状况。

好的续保条款，一般是这样的：

续保不需要重新进行健康告知，只要产品不下架，即使中途健康出了问题，甚至发生过理赔，都不会拒绝续保申请，或者对被保险人单独涨价。

不拒绝续保，不单独涨价，两个条件缺一不可。

除了条款，如果一款百万医疗险名气大、销量高、是公司主推产品、盈利状况不错，或者承保公司规模较大，都是加分项。

毕竟盘子越大，越不容易清盘停售啊。

第二，后续保费的增涨幅度。

这个就需要咱们买保险的时候，留意一下费率表，掂量一下自己的钱包了。

如果后续涨价太快，即使产品不停售，你也吃不消啊。

明白了这两点，咱们再来看具体的产品。

二、

６０岁以上还可以买的百万医疗险，这四款还不错：

先说结论：

太平医保无忧价格偏贵，但有直付服务，还能对接高端医疗资源，适合预算较高的人群；

好医保.住院医疗价格便宜，保障也没问题，但是我对它的后续续保，有很大的担忧；

尊享ｅ生爸妈版价格便宜，续保条件也做了改良，但免赔额较高，适合价格敏感型。

安联臻爱健康告知宽松，特殊门诊保障齐全，但是后续保费太贵，不是特别推荐了。

表面来看，四款产品的基本保障差不多，但实际上还是有区别的。

01

太平医保无忧

适合预算宽松，在意服务和高端医疗资源的群体。

医保无忧的缺点很明显，后续价格会贵一些。

但它的好处也很多，比如保障灵活。

可以根据个人需求，选择２０万、５０万、１００万和３００万的基础保额。

我在测算价格的时候，是以１００万保额来算的。

如果本身医保报销比例较高，换成５０万保额也够用，而且更便宜。

更重要的是，这款产品背后对接的医疗资源，非常的优质：

得了癌症，安排北上广顶尖三甲医院的专家，给出专业诊疗建议；

抢不到病房，可以由保险公司出面，在全国５００多家三甲医院，安排快速就医及住院；

如果需要癌症靶向治疗，能够免费提供靶向和免疫药物基因检测，找到最合适的治疗方法；

所有的癌症治疗费，由保险公司和医院直接结算，不需要患者出院之后，再拿着材料去报销了。

你只管治病，它负责掏钱。

要知道，“直付”一般只有高端医疗险才有，相比于“垫付”，体验高了不止一个档次。

医保无忧贵了点，但贵的有道理。

02

好医保.住院医疗

好医保这款产品，其实挺好的。

保障没有缺失，价格也便宜。

虽然增值服务不多，但也有住院垫付和就医绿通。

但是我不太敢推荐，因为不清楚它之后会如何。

早期的时候，支付宝为了销售百万医疗险，找众安定制了这款产品，取名“好医保．住院医疗”。

刚开始双方合作无间，支付宝给了大量的推广资源，产品迅速走红。

从２０１８年５月份开始，支付宝又找人保健康，定制了更有卖点的“好医保．长期医疗险”。

此时，“好医保．住院医疗”的定位，就很尴尬了。

对于支付宝来说，它不再有卖点。

现在你打开支付宝，会发现优先推荐的都是“长期医疗险”，老产品几乎很难找到。

对于众安保险来说，客户只知道这是支付宝上的产品，很少留意背后的品牌“众安”，对众安提升自己的影响力，作用有限。

更何况，人家众安有自己的亲儿子，“尊享ｅ生”系列。

住院医疗险，就有点“爹不疼娘不爱”的感觉。

现在来看，问题还不大。

毕竟之前很多老客户还在交费，最近也放开了投保年龄，会吸引一些高龄人群。

但从长远来看，新客户都去买新产品了，部分健康的老客户也有所流失。

继续买住院医疗险的，要么健康状况有问题，换不了新产品，要么年龄比较大。

等将来进入理赔高峰期，新增的保费又不足，众安方面会不会直接停售，及时止损呢？

我不敢说绝对，但停售风险确实比较大。

６０岁以上的人，身体随时可能出问题。

如果买的保险不稳定，万一过两年产品停售了，身体也不好了，换不了其他的产品，真的很麻烦。

03

尊享e生爸妈版

尊享ｅ生爸妈版上线的时候，我曾经发文吐槽过。

当时不满意的地方有两点，一是续保条件不好，第二年续保要重新审核；二是免赔额太高，每年有２万免赔。

看到各家账号都在闭眼吹，我实在是忍不住。

那天晚上被合作伙伴好一通抱怨，毕竟前两天，我们还在和众安的人喝茶聊天……

所幸，最近尊享ｅ生爸妈版修改了续保规则：

不仅续保不需要健康告知，不因为身体状况变化，或理赔过就拒绝续保。

还承诺如果产品停售，可以直接升级到尊享系列的其他产品。

“尊享系列”是众安的明星产品，“尊享ｅ生”更是百万医疗险界的标杆，有这句承诺，产品的稳定性可以让人放心了。

目前，尊享ｅ生爸妈版的免赔额还是比较高，每年有２万，但好在价格也比较便宜。

如果真是得了大病，１万免赔额和２万免赔额，差别也不大了。

这款产品的增值服务也很好，除了医疗垫付、重疾绿通之外，还有“术后家庭护理服务”，和“肿瘤特药服务”。

所谓“术后家庭护理”，是指在出院之后，可以安排护士上门服务，但是目前只覆盖了一二线城市。

肿瘤特药服务，是指众安可以为癌症患者提供基因检测，找到合适的治疗药品，并且能在他们的合作药房直接买到，直接报销。

癌症患者应该知道，有些药品比较紧缺，在公立医院很难买到，如果可以多一个拿药渠道，无疑是一件好事。

04

安联臻爱医疗险

在前三款产品放开年龄限制之前，安联臻爱几乎是唯一允许６０岁以上人群，可以买的医疗险。

目前来看，这款产品还是有亮点，比如附加了意外保障，特殊门诊报销范围更广。

但是后续保费确实太贵，在保障中也缺失了门诊手术，和住院前后门急诊，所以推荐度不高。

之前已经买了安联臻爱的小伙伴，可以在保障到期时，考虑换成新产品。

对于６０岁以上的父母，保障迫在眉睫，产品选择又极其有限。

今天我努力找的这些产品，都不算十全十美，但也实属无奈，各位根据自己的需求，自行选择吧。

更多保险问题关注公众号“保瓶儿”

标签组：[保险] [医疗] [医保] 

上一篇：最全攻略：60~80岁老人怎么买保险？

下一篇：年龄也可以打五折的吗？60岁黑木瞳冻龄状态曝光！_样貌