李雄伟：金融小妙招，10秒教你如何算出借款真实利率（1）_贷款

发表自话题：那种软件借钱最安全利息低

今天小伟就给大家分享一个小妙招，可能让你在10年，计算出自己贷款的真实利率！

让大家清楚了解借钱的真实成本！

这招就是：IRR的公式算法

用IRR公式算法，这个算法仅仅可以用于计算信用贷款、信用卡分期、花呗、借呗、网商贷、白条、网贷等贷款真实利率，而且还可以用于计算房贷、车贷等。

说了这么多，问题来了，IRR到底是什么呢？

IRR，其实也叫内部收益率。

我们也不需要管这个专业术语，只需要知道它可以计算出我们借钱的真实成本就行啦！

为了让各位更好的理解，简单举个例子：

最近，老王申请了8万元的信用卡分期，从下个月开始，老王就要每个月还给银行7000元，分12期还清。

打开Excel，然后输入数字：

在ExceI的第一列输入借款的时间，从1~12期，代表12个月，然后在第二列分别输入银行借给老王的80000元，和每期的月供7000元，如下图：

因为老王每个月还7000元给银行，所老王手上的现金流逐月减少了，所以要用负数（-7000）来表示。

然后如上图所示，在旁边空白单元格输出：

IRR（按时间顺序选中所有金额）x12

最后就得到了IRR（贷款的实际利率）啦~

为什么是要X12呢！那是因为老王分期了12个月，以此类推（如果你贷的是24期、36期，就x24、x36就可以了。）

通过这个小妙招我们所得出的结论就是，老王这笔现金分期贷款的真实利率为9.10%（其实也挺低的，还比较划算的！）

通过小伟这样简单的举个例子，现在是不是觉得很简单，你拥有了它，就可以几秒钟搞定很多产品的真实利率了，（温馨提示：手机也是可以算的，只需要用WPS里面的Excel就可以计算。）

有不少朋友可能就会问了：我贷的一些产品是先一次性收的利息或手续费的，那我在每个月还本金，我该怎么算呢？

别慌，下面小伟在讲一下IRR的变体。

还是举个例子，让大家更加清楚了解。

例如：我借了10万元，借了半年，就是6期，提前付手续费6000元，此外每期还需要还16666.7元。

这个数值可以清楚看到，我一开始到手的资金，并没有10万，而是-6000=94000元。

那么IRR的计算就是：

但如果是每个月先还本，最后一个月付息呢；如果每个月先付息，最后一个月归本呢？

其实万变不离其宗~

只要你知道，贷款到账你拿到多少钱，以及每个月要还多少钱，最后在旁边输入IRR公式即可。

一切，就真相大白了！

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注意：同一银行不同网点不同银行老师，由于指标压力、业务熟练度、风险评估角度等不同因素会导致准入条件、过件率和利率的不同。本方案仅限参考小伟实测过的支行网点，如有异议欢迎补充指正。也欢迎企业主、银行老师交流学习。

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