银行大面积停办房贷？南方＋暗访广州21家银行告诉你真相

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近日，银行全面收紧房贷消息刷屏：

——额度全面告急？

——银行不再接单？

——利率水涨船高？

银行大面积停办房贷？南方＋暗访广州20家银行告诉你真相 |289财经报告①

为了了解当前房贷市场真相，南方日报、南方+记者以购房者身份暗访了广州21家主要银行，从是否办理业务、放款周期、利率、额度紧张何时缓解等四个维度对广州地区各家银行房贷利率进行测评，并结合记者独家获得的一手行业信息，推出首份《289财经报告》之房贷真相。

在本报告中，你将可以获得以下答案：

1.房贷收紧是暂时性还是趋势性？

2.哪些银行额度最紧？哪些银行额度充裕？

3.哪家银行放款速度最快？

4.哪家银行利率最强？

5.面对房贷收紧，要做好哪些准备？

“银行暂停房贷”消息“霸屏”，购房“刚需族”最担心的是：会不会出现银行大面积停办业务？

在记者暗访的21家银行中，有2家银行明确表示停止接单。

“从周一开始，我们已经停止办理业务了。”华夏银行某支行客户经理告诉记者，该行已经无法再办理房贷业务了。

同样停止接单的还有平安银行。该行天河支行陈姓客户经理告诉记者表示：“因为没有额度，已经通知我们停止接单了。”

中信银行国防大厦的网点经理告诉记者，该行目前仅接受贝壳、链家合作渠道的房贷业务，其他渠道业务已经基本停止。

记者调查发现，其他银行尽管未明确是否已经停止业务，但额度紧张的情况普遍存在。在暗访的21家银行中，仅仅汇丰银行表示目前额度不紧张，其他银行均表示额度紧张。

“昨天突然收到通知，全面收紧。”广州银行永福支行个贷经理告诉记者，去年12月递件的至今还没放款。目前虽然仍在正常办理业务，但额度已经比较吃紧。

无独有偶，广州农商行天河支行个贷相关负责人也表示，周一突然接到窗口指导，要求个人按揭贷款实行“管控”，本来打算1月份能放量，现在却更紧了。

暗访时，股份制银行、城商行普遍认为国有银行额度可能会相对宽松。但记者调查中发现，目前工、农、中、交、建、邮储六大国有银行也均表示额度非常紧张。

有按揭中介负责人对记者表示，目前绝大多数的银行均额度告急。部分银行尽管尚未暂停办理业务，但实际上已经没有新增额度。部分客户可能会出现被受理后无法放贷的情况。

事实上，正常接收房贷业务并不意味着可以顺利办理房贷。对于购房者来说，什么时候能获得贷款才是关键。

记者暗访的21家银行，除了汇丰银行表示14天内可放款，其他银行大多数表示需要排队。

被测评的21家银行中，速度最快的要数民生银行和渤海银行。民生银行天河支行客户经理表示，最快3月份能放款，但也有可能要等到4月。渤海银行广州营业部客户经理表示，根据排队情况，预计排队等1~2月可以放款。

剩余的18家银行，基本上均表示“不确定”“未知”。

兴业银行某支行客户经理表示，很多去年四季度的贷款都在排队，无法判断接下来的额度情况。

暗访中，部分银行客户经理甚至都建议着急的购房者不要在该行排队。招商银行广州万博支行客户建议：“如果你是很着急的情况下，就不建议选招商银行了，因为现在存量在排队的一些客户，估计他们还要等两个月，你是新的客户的话可能还在后面。”

随着额度的收紧，房贷利率是否会水涨船高呢？

“现在房贷利率一天一个价。”广州一家规模比较大的按揭中介负责人告诉记者，最近两日已收到多家银行的提价通知。如26日上午已经接到建行全面调价的通知，其中首套房从原来最低“LPR＋20个基点”调整为“LPR＋55个基点”；二套房从原来的“LPR＋60个基点”，上调至“LPR＋79个基点”。

记者算了一笔账，如果首套房贷款300万元，期限为30年，月供将从15830.75元涨至16473.33元，每月多还642.58元；如果是二套房，月供将从16566.1元升至16920.91元，每月多还354.81元。

根据暗访情况，首套房方面，目前报价最高的是光大银行广州分行营业部、建行天河支行，均已提价至 “LPR＋55个基点”（5.2%）。除此之外，目前首套房要求加超过50个基点的还有中行（5.15%）、交行（5.15%）、兴业银行（5.18%）等3家银行。

不过，从记者暗访情况看，目前仍有银行首套房贷款可以申请到不加点，分别是：渤海银行、汇丰银行和恒生银行。

二套房方面，利率最高的依旧是光大银行，要求加LPR＋80个基点（5.45%）。此外，建设银行、中国银均要求LPR+79个基点。

目前额度紧张的情况，何时能缓解呢？在暗访21家银行中，除了表示额度不紧张的汇丰银行外，其他银行均表示无法预判额度紧张是否将缓解。

“要看政策调整情况，这不是银行能自行决定的。”广州银行永福支行个贷经理表示，关键看后续的政策情况。

多家按揭中介负责人则对记者表示，目前判断，可能还会进一步收紧。

1.多家银行个人住房贷款余额占比超标

银行额度告急，与政策的变化有关。

2020年底，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称“房贷新规”），分五档规定住房贷款余额占比上限，对占比超标的银行设置了调整过渡期。

对照2020年半年报数据，上市银行中，个人住房贷款余额占比超标明显的主要有建设银行、招商银行、邮储银行、兴业银行、浦发银行、江苏银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、厦门银行。

2.广州各银行个人按揭贷款被“双管控”

在全国统一要求外，记者从多家银行求证获悉，1月23日，广州各家银行接到监管部门窗口指导要求：新增个人住房贷款占比不能超过12.6%；同时，各银行每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度。

这是直接引发连日来广州各家银行收紧额度、上调房贷利率的直接原因。

3.上半年房贷还将持续收紧

按揭中介机构大源按揭总经理郑大源表示，房贷已经成为房地产调控的一个重要工具。此轮房贷收紧主要受政策性影响。因此，未来是否持续收紧，关键要看央行等监管部门及地方政府政策变化。

“至少上半年不会放松。”郑大源认为，政策从收紧到放松有一定的周期，下半年是否持续收紧需要进一步观望。

4.各家银行还将进一步提升利率

尽管过去两天不少银行已经陆续调价，但银行上调房贷利率仍未到头。记者从多家银行省行个贷部获悉，受市场供求关系影响，目前多家银行仍有进一步调价的计划。

郑大源认为，从房贷利率走势看，目前银行的房贷利率仍处于历史低位，有进一步调价的空间。且从银行收益角度看，在额度受限之后，银行通过提高房贷利率方式提升个贷业务的收益可能性也比较大。

5.买卖房屋需要做好放款慢准备

面对趋紧的房贷市场，大家应该如何应对呢？郑大源提醒，无论是业主还是购房者都要做好房贷放款周期拉长的准备。其中，购房者在办理房贷手续时注意资料要齐全，以免因为资料不齐全耽误时间。

【策划统筹】王溪勇 谢美琴

【报告主笔】陈颖 唐柳雯

【报告调查】陈颖 唐柳雯 实习生 孙静 李苗苗

【制图】谭唯 实习生 李苗苗 孙静

【视频脚本/制作】唐柳雯 实习生 孙静

【海报设计】实习生 郭仕浩

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