还在使用花呗吗？小心你的征信已经黑了

发表自话题：网黑征信花了急需贷款

支付宝的借呗、的微粒贷，应该有很多小伙伴都用过。只需要输入想要的金额，然后输入密码，等个几分钟，就会收到到账短信。

不得不说，借呗利息正常、相对正规，非常适合手头紧的年轻人用于资金周转。

其实，关于蚂蚁借呗、、京东借钱，对征信到底有没有影响的说法很多。那今天基妹就来给大家说说，到底什么情况会上征信，征信又对生活有影响什么。

就比如花呗的额度是只能用于消费，无法进行转账、提现。而在借呗借钱，申请到的额度是直接到账到支付宝“余额”，这笔钱可以借助银行卡将钱取出的，也就是提现。

而这种借现金呢，就是属于小额贷，也是会上征信的。

征信是什么？

征信记录了个人的借债还款、合同履行、遵纪守法等信息。这些数据是由各家放贷机构，报送给独立第三方的中国人民银行征信中心。

除了借贷信息，信用报告上还记录了

当然，市面上小额贷产品再好，归根结底也是贷款，也就是说最后都要在央行征信上记上一笔的。

不过，同样是不逾期的情况，使用小额贷却会受到歧视，而且使用之后容易减分？信用卡使用多反而加分？

不是对小额贷这个产品歧视，而是和每次从小额贷的贷款额度有关。像每次就贷个200元、500元的，那审批贷款的银行就会觉得，你的财务管理有问题，连200元、500元都要贷？

信用卡虽然也是透支，但是和贷款就不一样了，使用得多，履约记录就越多，更能证明你是个诚信的人，对自己的财务管理有方。

这些正常的还款记录就是“正面信息”，其他各种欠税信息、法院和行政处罚信息，及未按时还款的违约信息，则是“负面信息”。那“不良信息”对我们的日常生活，又有什么影响呢？

“不良信息”影响

1.贷款/信用卡

一旦产生不良信息记录，相对应的，你的信用风险就提高了。要知道大家是否按时还款，这直接影响到放贷机构的利益，所以有不良记录信息的用户，被拒贷的几率也会比较高。

2.大公司入职

在一些银行金融机构、事业单位、大型企业的招聘中，一旦发现应聘者的征信报告中，有长期逾期、多笔未还记录，那么很可能在面试就会被刷掉。毕竟，这个能直接反映出个人的诚信问题。

3.金融理财产品

这里主要是指保险产品，现在很多大额保险是需要查询个人征信的，如果征信不良，那么就无法购买，不能享受到优质的保障服务。

4.个人出行

如果个人信用上了黑名单的话，比如存在 恶意拖欠银行带框不还，被银行起诉。将导致借款人不能乘坐飞机、不能买列车软卧和轮船二等以上的舱位、坐不了高铁额动车一等座、无法入住星级酒店等。

基妹表示，相亲结婚的话，还是很有必要的，说不定对方婚前就有负债记录呢！

不良记录如何删除？

通常情况下，不良记录将会从不良行为或时间终止之日起保留5年。

出现不良信息，还清借款后，不要马上销卡，最好继续使用该卡。虽然不管销没销卡不良记录依旧在，但是继续使用该卡，并按时还款，能够累计新的履约记录。

不过要注意的是，在各家机构借贷记录多也不一定是好事。因为贷款机构，会觉得你在“拆东墙补西墙”。而且在各家机构借得越多，你的还款能力越弱，风险越大。

另外，提前还款也会可能会影响信用。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。而且提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构，可能会将提前还款视为负面信息。

那怎么才能查自己有没有不良信息呢？

1.现场查询：携带本人身份证或者委托人身份证和委托书，前往所在地的中国人民银行征信查询窗口进行打印。

2.网上查询：登录http://www.pbccrc.org.cn。

点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”➨进入查询页面➨点击“马上开始”➨经过新用户注册➨用户登录➨在线身份验证➨填写提交查询申请➨获取信用报告（次日可得）。

3.其他渠道：商业银行柜台及网银委托查询正在试点。

在征信报告中，还会显示有哪些人查过你的征信。

不过也不是谁都能查你的信用报告，放贷机构要经过本人授权才能查，其中金融机构最关心大家的记录，查的最多。当然法院和政府部门可依法查询，无须告知获取本人的同意。

虽然在网上查个人征信挺方便的，但是你每查一次，征信上都会多一次查询记录，所以查一次就好，不要多查。

还有，如果逾期是因为本人造成的，那么只能等逾期行为消除之后5年，系统自动消除逾期记录。如果是信用报告出错，则可以向放贷机构或征信中心提出异议并要求更正。

尽管蚂蚁花呗、京东白条等都只是一种消费分期产品，是根据阿里、京东自家的信用体系定额度，并提供资金的，但也是和个人征信挂钩的。所以花呗严重逾期，也是会影响个人征信记录的，所以大家双十一还是要控制好自己的手！

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