发表自话题：到哪借钱
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据《每日经济新闻》报道，记者经过调查采访发现，各地法院审判包括银行在内的持牌金融机构借贷纠纷案件时，在判决中明确表示“金融机构的贷款收益不应高于民间借贷”。
最高院的说法算是印证了小马读财的观点，市场上不论是个人或非金融机构还是金融机构，利率都不得超过15.4%。
对投资人来说，靠民间借贷赚大钱的日子已经一去不复返。
但银行有很多业务可以有管理费，综合费率依然高于15.4%，我们是不是可以撸银行羊毛呢 ？现实是，高收益产品轮不到你投！理由如下：
以银行为例，常见的业务是存贷款，利差不大。
除此之外，银行有对公业务。还有中间业务（比如：手续费，汇款费，开户费，查询费，保管箱租赁费等），发售理财产品，代理销售基金、保险等赚取手续费，这些加起来，利润就很可观了。
即便手续费只有千分之一，看上去不高，但就一天时间，实际收益达36.5%，银行的利润远超15.4%。
普通人存进银行一笔钱，一年期存款基准利率是1.5%，一年期贷款基准利率4.35%，利差是4.35%-1.5%=2.85%，银行就赚2.85%吗？显然不是！
如果存进去100万，存款准备金是10%，那么存款乘数10，真正放贷出去的是1000万，利润率高达28.5%。但普通人享受不到这个利润，只是1.5%的年化利息。
世上没有掉馅饼的事情，这些高利润项目金融机构内部独享了，普通人享受不到。但有诈骗集团利用这些概念来骗普通投资者。
前段时间，中安民生资产管理有限公司以官方机构名义在北京多个小区举办大型宣传活动，向老人们兜售“以房养老”产品。
中安民生向老人承诺，如果将房产抵押，公司会按照抵押金额的年化4%到6%的收益向老人们发放“养老金”，抵押后每户老人每年可获得数万元“养老金”，为了让老人们安心，公司承诺“以房养老”抵押可以随时退出。
事实证明，这是个骗局。
总体来说，无论是民间机构还是金融机构，放贷利率都不能超过15.4%。不过金融机构是资金池业务，有存款乘数，其依然能赚大钱，只是普通人享受不到罢了。
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