花呗“套路”被发现？年轻人主动关闭花呗，原因已确认

发表自话题：花呗怎么提升额度到5000

更好的生活，意味着更高的消费。现在年轻人对生活品质的追求更高了，消费自然也高了起来。然而，在收入不高的情况下，更高的消费，意味着钱包越来越紧，甚至有时会收不抵支。而像花呗、借呗等这些信用消费贷款，刚好就成了年轻人们“剁手花钱”的助推器，帮助年轻人们维持着“精致穷”的生活。

高品质的生活，需要高端的商品来衬托。越来越多的中国年轻人，都已开始消费高端的商品或奢侈品。著名咨询公司麦肯锡发布的《2019年中国奢侈品报告》显示，中国人买走了全世界1/3的奢侈品，其中，中国年轻的80后和90后是消费主力，两个群体加起来，人数达1680多万，占中国奢侈品消费总人数的71%，且贡献了近80%的中国奢侈品消费额。

在全世界奢侈品店买买买的中国年轻人，与其超强消费能力形成鲜明对照的是“干瘪的钱包”。央行数据显示，我国95%的居民的存款只有2.4万元，而其中，有40%的人，也就是5.6亿人，竟然是“零”银行存款。蚂蚁金服发布的一份报告显示，我国18-34岁的年轻人月平均储蓄仅1339元，人均年储蓄仅1.6万元。

政协委员崔波曾指出年轻人过度消费的问题：“有的年轻人积蓄有限，却热衷于昂贵的奢侈品。举债消费、提前消费、过度消费让很多人成为月光族”。

干瘪的钱包如何撑起年轻人们的消费欲望呢？这与近几年流行起来的消费信用贷有很大关系，比如人人皆知的支付宝上的花呗。

对于大多数普通年轻人而言，他们的月收入大致在3000-10000元区间内，一个月工资到手后，扣除日常开销、房租或房贷，本来就剩不了多少钱，要想买自己心仪的高端商品，钱从哪来呢？深受年轻人们青睐的“花呗”自然是首选。

目前，已覆盖全球12亿用户的支付宝，已经有3亿多用户在使用“花呗”功能。“花呗”是支付宝上的一个信用消费贷工具，当人们想买一件东西，但手头又有些紧时，就可以用“花呗”支付，提前预支未来的钱。

尽管只要在定期还款日之前，清缴上月的花呗账单，就不会产生利息，但是，花呗的使用，放大了年轻人的冲动消费、超前消费欲望。在移动互联网高度发达，移动支付高度便捷化的社会环境下，年轻人们只要用手指点点手机屏幕，就能满足自己对高品质生活的无限追求，而且移动支付的过程，也极大地减少了年轻人们“剁手花钱”的痛感，花呗在这一点上，深谙年轻人们的心理，鼓励这他们“无痛式消费”。

还有花呗的信用额度，也会随着个人消费状况而做调整。随着个人使用花呗消费越来越多，花呗的信用额度不断上调，个人的消费上限会不断被突破，不断恶性循环下去。

据媒体报道，花呗的运营主体公司——重庆市蚂蚁小微小额贷款公司，在2019年前三季度营业收入达41.4亿元，净利润达10.23亿元。

花呗的盈利从哪来呢？羊毛出在羊身上，一方面于收取商家的服务费，另一方面于花呗用户“分期偿还”或“延期偿还”的利息收入。数据显示，2019年前三季度，花呗的利息净收入为5.48亿元，这都于使用花呗的年轻人们。

目前，花呗分期分为3期、6期、9期、12期四个类型。其中以12期为例，利息率是8.8%，若某月花呗账单1000元，选择分12期还，那总共就得还1088元，每个月还90.6元，连续还12个月。

花呗延期偿还，也是逾期利息费的，按每日利息率0.05%计算，逾期利息=应还金额*0.05%*逾期天数。若按逾期一年来计算，年利率高达0.05%*365=18.25%。这个利息率可谓是相当高了，都超过了银行的商业贷款利息率了。

目前，许多年轻人都已经觉察到了花呗的套路，纷纷关闭了花呗功能，管住自己挥霍的手，控制自己的消费欲望。另外，也有越来越多的年轻人开始学会存钱和理财了，为自己的长远未来做好规划。

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