深圳敢不敢向违规经营贷来一次“抽贷”？_腾讯网

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房地产市场火爆了快一年的南国之城深圳，楼市调控的“补丁”从辛丑年春节前，一直打到了春节之后。在银行按照政府部门公布的二手房参考价格发放房贷变相提高首付比例之后，关于离婚买房的“补丁”，也接踵而至。

根据多家权威媒体发布的消息，深圳已经开始执行“夫妻离婚并将房产分割登记给无购房资格一方名下的，另一方自离婚之日起，3年内不得在深圳市购买商品房”，而即便是三年内再婚和复婚的，也适用这项规定，这实际上是堵死了依靠离婚获得购房资格，继而获得各种购房优惠政策的“口子”。

这是1月20日以来深圳楼市的常态。攸克君在深圳从事房地产的朋友，这几天终于看得出有些心慌的样子。他们以前总是天真地认为，调控无非是摆摆样子，甚至在深圳市发布《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》（下称《通知》）之后，也还抱有这样的心理。更有甚者，在二手房参考价手段出台之后，也仍然抱有“装装样子”的侥幸心理。

“当时觉得二手房参考价或者指导价，之前一些别的大城市也搞过，但是，总觉得二手房价格的定价主体是业主，无法干涉，所以觉得至多是个影响市场心理预期层面的手段，没觉得有实质性的影响，但是没想到，银行开始按参考价发放贷款，这等于变向提高了首付，压低了杠杆，不能不说政府还是有高人。”在被攸克君教训了一顿之后，这位在深圳从事营销的朋友，终于肯自我检讨认错：

低估了政府的决心。

深圳这次堵上关于离婚购房口子的补丁，也早有预兆，无非是有人不愿看到，不愿相信而已。在《通知》当中，就曾提到过，“居民家庭购买的商品住房，只能登记在具有购房资格的家庭成员名下”。紧跟着，深圳有关部门又悄悄做了以下两个举动：

1、1月21日起，深圳市不动产登记中心暂停夫妻婚内更名；

2、深圳不动产登记中心进而答复说：“居民家庭购房登记在具有购房资格的家庭成员名下后，在婚姻存续期间是否可以通过夫妻财产协议变更等，待市住房和建设局明确后再予以处理”。

以上两个动作已经有足够的信号意味。于是，当此次政策补丁再度出台的时候，仔细想想应该明白，不仅通过假离婚买房的路被堵上了，连通过假结婚的方式买房的路也被堵上了。再仔细想想，一张离婚证，一张结婚证，离婚、结婚，哪能有什么假，因为结婚证和离婚证都是真的。

至此，那些认为深圳调控不会动真格的想法，可以收起来了。那些深圳卖方，要补一补政治课了，他们必须清楚，“房住不炒不分地域，中央权威不可挑战”。更不要认为政府没有办法——那里从不缺高人。

攸克君一直觉得，补丁政策往往对市场更具针对性，毕竟这是具体实践总结出来的手段，这种堵漏洞的效力，不可低估。

回过头来看这一轮全国房地产行情中“起头”的深圳，其实也没有什么稀奇，就是两点核心因素，一是具备条件的需求，也就是人；二是钱，也就是资金，更进一步说，就是进入楼市的资金，再进一步说，就是进入楼市资金的杠杆水平。

深圳现在的两个补丁，就是打在人和钱的关键部位。二手房按照参考价放贷，实际上是变相提高了首付比例，降低了楼市资金的杠杆率，是一项给楼市降杠杆的实质性手段，看似貌不惊人，但若严格执行，足以雷霆万钧；封堵通过离婚、结婚购房，则是打在了“人”上，控制了需求的数量，也有平稳市场的意义。

攸克君认为，这足以体现深圳市政府关于调控的决心和诚意。不过，说到这一点，恐怕还有一个更加检验诚意的领域，那就是——房抵经营贷。

这是众人皆知的事实：在深圳此轮房地产市场的波动行情中，房抵经营贷起到了推波助澜的作用。如今要给深圳楼市降温，控制资金流入，降低楼市杠杆率的做法是必须的选择，而二手房按照参考价放贷，所管住的，只是“合规资金”的流入，降低的只是“合规资金”的杠杆，那么，非合规资金呢？

毫无疑问，不能只管合规资金，房抵经营贷这个口子，必须管住。

很多房地产行业的朋友都和攸克君说，房抵经营贷的用途，其实很难监管。因为在银行金融机构那里，任何贷款的用途监管，都是大难题，银行风控的核心就是抵押物，抵押物够值钱，没有人特别关心贷款用途。所以，他们认为监管房抵经营贷的用途，也是不现实的。

最近，攸克君把这种观点转述给了一个资深的金融机构高管，他听后大笑起来，连说幼稚。在金融行业摸爬滚打超过20年，做到高管位置的他，和攸克君说了一句金融技术含量不高的话：

“一经发现违规，抽贷就可以了”。

深圳楼市房产，动辄千万元以上，对于那些违规使用了房抵经营贷买房的人来说，一旦被银行查实违规，银行抽贷，并要求其提前还清所有贷款，短时间内，很难有人能够凑齐这笔巨大的现金，一旦如此，这将是对违规使用房抵经营贷者的最大打击。他们只有两条路可走：

要么筹钱还贷，要么被银行收房。

也不必担心这种抽贷行为会带来某种潜在的金融风险。攸克君真心认为，这种抽贷的做法，做少数几个典型就可以。这样既不占用银行过多的人力去核实贷款的真实用途，又能起到杀鸡儆猴的作用，谁也不想瞬间被银行要求偿还1000万以上的现金，这样，就对炒房者形成了“威力巨大的震慑”，从源头断截，管住了口子——用途违规，抽贷天经地义。

这不是方针，不是政策，而是手段。在中国，手段最管用。话说抽贷，哪个银行都会，一点技术含量都没有。

攸克君敢打包票，如果能在未来一个月中，集中查实十几二十起违规使用房抵经营贷的案例，并由银行以其违规贷款的理由执行抽贷，那么，未来将房抵经营贷变相用于购房的利益驱动力将大大降低，人都是理性的动物，谁都会算账。再加上对金融机构发放房抵经营贷的从严监管，甚至可以建立终身放贷追责制，这些手段都将起到极大的效果。

这是不是太过凶狠？遥想多年以前，一位北京的开发商老总向一位市领导抱怨，对房地产市场管得太死，管得太严，开发商快活不下去了。那位市领导笑了笑，拍了拍这个开发商老总的肩膀，轻声说了一句话：

你别忘了，我们是人民的干部。

深圳，看你的了。

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