房贷迟了2天还，却被记入征信5年记录，长期还要费口舌？

发表自话题：征信未录入是好是坏

有朋友给我讲，他是个马大哈，经常会犯点小错。过去房贷还款，偶尔也会迟两天到一周，等银行提示电话来了才去办理，但是征信仍保持良好。

但是进入到2020年，他仅仅有一次房贷款晚还了两天，之后去查征信，发现已经被人行征信中心记录了。他着急询问银行，收到的回复是：现在人行征信系统升级了，新规新系统下，借款人逾期一天都必须上报！

房贷还款逾期两天必上征信，2020年之后的新规定

在过去，针对各银行上报征信的时间要求，过去人行征信中心规范比较宽容。尤其是在第一代征信系统使用期间，各银行虽然每天都采集客户逾期数据，但大多都是每个月才会上报一次征信（信用卡除外），征信更新时间长达一个月或更久。

这种制度的宽容就引发了管理漏洞，那就是：只要客户逾期在一个月之内的，正好又是在上报日之前已还清的，那就将其从逾期上报名单中抽出来，视同正常还款客户，不予上报。

但是这一切在2020年1月份彻底变化了，人民银行征信中心的二代征信系统正式上线，同时也颁布了新的数据采集规定。在号称“史上最严“的新规定中：央行征信中心要求各银行等信贷机构在每日的采集时点后，T+1日向征信中心报送数据，不得拖延报送时间。

这就意味着信贷客户逾期一天都必须要上报。例如：房贷客户本来1日还款，但是未还，到了2日下午采集了逾期数据，下班前报送给人行征信系统。客户其实在3日就能查到此份新数据，显示“房贷款自2日开始逾期，已经逾期1天”。

同时，按照二代征信的新规，所有记录被录入后，5年才会被消除。而且记住，前提是还清款项后的那日起计算5年啊，如果没还清，记录永远在啊！

短期逾期后及时还款，后续影响微小，但是长期需要解释

在2020年之前，基本上短期逾期记录是不显示在征信信息中，那其实就给予了客户极大地方便。而现在新规下显示出来了，其实或多或少的会给客户造成一些麻烦，甚至会影响客户正常同金融机构的信贷往来。

大体来说，如果单次贷款逾期时间比较短，一般在一周之内，那不会造成太大的负面影响。对于银行和其他金融机构的专业信审人员来看，看到此条征信记录，大体都会认定是遗忘所导致的短期逾期，此时可能还是会给予宽容对待。

但是按照信审风控原则，这些短期逾期情况也要求信贷员必须要做访谈、做记录、要签字，在一定程度上是加大了银行和申请人的工作负担。在信贷员做完上面工作后，风控人员还得以此进行风险评估，形成看法，上报贷审会。

另外还有一些规定比较严格的银行，对于征信记录中的欠款逾期特别敏感。自己银行还对此有着自己的风控规定，有可能因为出现此短期逾期行为，就会完全拒绝未来的信贷往来，逾期记录变成了一票否决指标。

所以，房贷逾期后，不论1天还是2天，现在都会被登入征信。而且因为有了这个小污点，未来在同银行等金融机构发生信贷往来联系时，都会遭遇到解释、、访谈、质疑的局面，给自己造成不便或者麻烦。

现在，你知道守信是多么重要的品质了吧？征信又是多么的重要啊！平时一定要记得自己的信贷还款日了吧？

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