揭秘“零首付”黑幕，老司机告诉你零首付分期是如何坑你的

发表自话题：网黑能下的分期贷

为了刺激消费者买车，很多车企或平台都陆续推出贷款购车政策，甚至有地方推出零首付购车，大大降低了老百姓买车的门槛。卖家零首付把车卖给你，其中会不会有什么猫腻呢，近日咨询了在某汽车平台工作的朋友，才恍然大悟，零首付购车看起来方便亲民，实际上买车后会一点点压榨你的钱包，甚至让你车财两空。

其实零首付购车是完全不符合法律规定的，根据《汽车贷款管理办法》规定，普通非营业性质燃油车贷款金额最高发放比例为车款的80%，非营业性质新能源汽车贷款金额最高发放比例为车款的85%。简单的说就是燃油车贷款金额不得低于车款的20%，新能源汽车贷款比例不能低于车款的15%。而目前正规的汽车按揭平台一般最低首付都不低于30%。

法律条文明文规定，那么零首付购车是怎么实现的呢，其实这只是钻了法律的空子。大部分零首付政策都是提高车价，做虚假发票。举个例子，我们要买10万块钱的汽车，如果要想零首付就要贷10万块钱，法律是不允许的。但汽车的开票价可以开成17万，这样再做成首付30%贷款，就可以贷出大约12万现金。12万块钱用来买车、交购置税就够了。但这样虽然贷出来了更多的车款，但就要交更多的购置税，更多的保险以及车船税，实际得不偿失。

我们普通10万块钱买车，如果是全款购车的话，购置税大约8850元，保险费用在5200元左右，上牌费200元。没有强制消费，总落地11.4万元左右。但是如果选择零首付买车的话，帮你办零首付的手续费就要接近6000块，17万汽车的发票大约交购置税15044元，保险7000元左右，GPS定位安装费2000元，包上牌1000元。10万元贷款24期还清，每期本金加利息大约4460元，这还是良心价，有的利息更高。总首付在3.1万左右，总落地价超过13.8万。比全款购车要贵2.4万元左右，再加上第二年的保险要贵至少2.5万元。而且所谓的零首付购车只是零首付车款，实际各种费用还是都需要交的。

除此之外还有一种更低首付的买车方式，那就是以租代售，这种“优惠政策”刚开始只出现在房市，现在车市也有了。我身边就有一个中招的朋友，当时手头紧张又非常想买车，便宜车看不上二手车不敢买，于是就听信了销售的以租代售，买了一辆起亚k3，如今却车财两空。

他当时买的起亚k3官方指导价11.88万，但优惠完实际裸车也就9万元左右。如果是全款购车加上购置税保险等费用，总落地价也就10万元。选择以租代售，就是汽车先租给你，让你开着，每个月按时还款，还款结束之后再把车过户给你。他先交了1万块钱的首款，然后每个月开始还款，每月租金为4509元，还款结束之后再交1万块钱尾款准备过户，却被告知这款车以作为抵押，前前后后总共交了元，最后鸡飞蛋打。

这种以租代售的方式有很大的安全隐患，你还款期间汽车绿本上是别人的名字，他们就可以在此期间做抵押，如果资金正常还好，要是生意失败跑路了，车主就要做替罪羔羊。这位朋友就是典型的反面教材。

个人建议买车一定要量力而行，手头真的紧张那就不买。零首付贷款买车本身就是一种违法行为，将来真出现纠纷也很难得到法律的保护。所以，买车一定要通过正规途径，全款购车或者找有资质的贷款平台买车。

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