如何看懂自己的征信报告？

首页 > 财经 > 正文 2021-04-18

发表自话题：征信怎么看负债金额

首选自我介绍从事金融行业5年+ 目前就职于国内一家大型金融企业经历过P2P暴雷也经历过网贷横行主要是想向大家分享一些有用的经验避免上当受骗

这一章的内容会非常详细，我也相信你看完之后肯定会明白自己的征信到底如何，已以及可以申请下来哪些贷款！

上干货！！！

最新版的征信分为四大板块，我们先一个一个的来学习，这样有助于大家消化！

一.个人基本信息。由身份信息、居住信息、职业信息组成。这也是直接反应你家住哪，什么单位工作甚至单位联系电话，婚姻情况等等。我们通过下面图片就可以看得出来

有人会问征信中心是如何获取你的这些信息呢？其实只要我们申请过信用卡、房贷、车贷、商业贷款都会填写这些信息，之后就会上传到人民银行征信中心。大家可以放心我们国家机构对这些是绝对保密的，没有你的授权任何人任何单位都看不到这些信息。

这些信息也就是我们常说的基本资料，你想想上次你申请贷款的时候居住地址填的北京，这次申请又填上海而且你又没有在上海产生过相关的数据，银行是不是认为你填写了假的基本信息直接拒绝。所以大家以后申请贷款的时候不要随便更改自己的基本信息，如果偏差过大那么银行是有理由怀疑你的！懂了吧！

二.信息概要这一板块非常非常重要仔细看

如上图，信息概要主要显示的就是你名下的负债，例如你有几套按揭房、几套抵押房、几辆按揭车、多少笔贷款、多少张信用卡等等，以及你信用卡共计额度多少，已使用额度又是多少这些信息都会显示在上面。如果在还款期限内出现过逾期还会有逾期了多久，逾期的金额是多少都会显示！这些都很直观的表达了你的经济状况，有些朋友明明什么都有觉得自己资质很好就去申请贷款结果被拒不明缘由，其实大多数都是因为负债过高而被拒绝！

问题来了，怎么才算负债偏高呢？其实有一个算法，银行基本会默认你的月收入为房贷的10倍，举个例子：

x先生月供3000，那默认月收入为3万，他申请了一笔50万的贷款且每月还款2500元，这样看着是不是没什么问题对月收入3万的人来讲根本不是什么事情，但是，因为早起他申请了其他的贷款，每个月需要还款1W万6，而且每张信用卡的额度每个月都使用超过80% ，那么大家想想，这样的情况一个月3万月收入的人再申请这笔50万的贷款容易吗？而且50万的信用贷款目前大多数银行只支持48期再加上利息，每个月还款压力是非常巨大的！

说完了负债，我们再来看看下面的第三项

信贷交易明细

这一部分又分为三块一是非循环贷款而是循环贷款，以及信用卡，其实没什么区别，就是你做过哪些贷款，有哪些信用卡，都换显示出来，包括每月具体还款金额，贷款剩余余额包括信用卡每月使用情况以及它们的还款日期每个月还款的情况等等。这一块其实需要注意的就是它只会显示你每笔贷款每月偿还的本金，不会显示出你每月的利息，毕竟有些利息费用本身就不合规！哈哈如果想要详细了解就私我！

最后就是我们的重中之重，很多朋友条件好、负债低每月也按时还款，但就是一直申请不下来贷款是什么原因多半跟它有关系

它就是查询记录

我相信很多朋友看到某些金融机构打的广告利息最低多少多少，额度最高又是多少难免会无动于衷，所以就迫不及待想要尝试，结果发现额度不仅很少利息还高的离谱！其实做信用贷款很多机构的产品都是浮动利率有底线也有上限每个月的利息相差1%以上，咳咳说偏了，让我们来回到整体，查询记录。

你看啊，有些朋友被广告吸引去申请了贷款，发现这款产品根本不是自己要想的或者不适合自己，所以就没有去把钱贷出来，有些人就想我申请了不贷没有关系吧，那你就错了，我们每一次的申请都有一步不管是什么方式什么形式的贷款都有这一步，就是授权机构查询你在征信中心的数据也就是查征信，如果你是办信用卡叫信用卡审批，你是办贷款就叫贷款审批下面我举个例子