用住宅去抵押贷款，本金必需要每年都还清一次然后才能再取出吗?

坐标上海

从题主问题上来看，你申请的是一种先息后本，每年需要还足额本金一次，再续贷的产品，这种产品有一个风险就是到期后本金还进去，如果当年银行的这个产品饱和了是可以收贷回去不再续贷出来的，说起这个我想起十几年前福建那批钢贸出事的事情！当年一批福建人做钢材贸易，很多人赚了钱的，银行都求着他们贷款，因为他们现金流水大，最后也是这种续贷出现了问题，刚开始贷款合同上注明是授信十年，先息后本，每年还本金一次，本金还进去后银行再做一次审批或者提供一些本次贷款的用途合同就可以续贷出来，结果当时很多客户的资金都是铺在外面的，所以还本金的时候是通过外面高利息拆借或者是从做钢材的生意圈子里面临时调过来的，毕竟大家都知道，当时做这个钢材，建材，石材这类贸易公司都是抱团取暖的，都是几个人一起联保的性质，跟商会，或者户籍地财团调资金，反正只要钱还进去马上就可以再贷出来，这样杠杆的利用资金赚钱，但是后面突然某JS银行因为一些原因，客户本金还进去后续贷找了一些原因续贷不出来了，这一下就打乱了很多人的计划，就不得不开始拆东墙补西墙了，最后其他银行感觉形式不对，所以全部提前收贷，甚至连这类客户的信用卡额度都是对半砍掉或者卡停掉的！所以这种几年授信，每年需要还本金一次的贷款，你在签合同的时候最好就要想好到期续贷不出来的风险！

这种短期的贷款唯一的优点在于先息后本，年化利率低，最低可以做到年化3.78%，缺点就是上面说的，如果一年本金还进去银行不给续贷出来，你拿银行没辙！

所以如果你觉得一年后还本金有压力的话最好是申请中长期的贷款产品，目前上海市场上中长期可以做到20年期，个别银行还有气球贷20年按照30年月供还款方式，而且现在银行还款方式也多样化，比如阶段还款法，什么是阶段还款法呢？比如十年期先息后本，每月还利息，每年末还5%本金，或者是每月还利息，前两年每年末还3%本金，后面每年末还5%本金，最后一期还剩余本金！还有些银行可以做到5+5年期，前面五年先息后本，五年到期可以提前申请一个步骤，叫无还本续贷，这样就不需要还本金了，但是银行也有权力不续贷，所以这是一个双向的问题，如果你现在的资质还可以，过了几年银行通过贷后管理查阅到你的企业或征信负债有异常，是可以要求提前收回贷款的，做过银行抵押贷款的人都知道，征信上不定期会有一个贷后管理，这就是银行再查阅客户最近的资质了，如果资质相差太大，银行觉得有风险，是可以要求客户提前结清的！

针对这种情况，对客户有几点建议：

1.申请贷款的时候如果计划好资金投入回本周期，做好响应的期限安排。

2.贷款下发后，资金用途这块做到合规，以免被银监会或银行贷后抽查银行信贷业务的时候查出贷款回流情况，这种查出来也是会要求提前结清的。

3.贷款下发后，每月正常还款，不要有逾期，并且尽量少的去额外增加过多的负债，提前做好资金规划，项目的收益回报考察。

推荐相关阅读：

融资规划夏老师：房屋抵押贷款如何办理?流程是什么?​zhuanlan.zhihu.com

融资规划夏老师：房产抵押贷款有哪些类型？？？​zhuanlan.zhihu.com