血泪教训 征信影响购房 后悔莫及 真实案例

发表自话题：老公征信不好怎么买房

征信是由中国人民银行2006年3月设立中国人民银行征信中心，并于2019年对新版征信进行了发布。征信在房贷、车贷、信用卡等几乎是属于必须的存在。但是征信在购房过程中会出现哪些方面的情况，今天为您总结一下。

一、征信的构成和产生方式

个人信息：包括个人身份信息，婚姻状态（婚否）、职业情况。

贷款信息：办理信用卡的情况，还款情况，逾期情况等。

信用查询：就是你的征信被查询的次数，这个比较重要，查询一般分为主动查询和被动查询，主动查询是指你在办理房贷、车贷等要求提供征信文件，去查询的，被动查询是指像信用卡发卡行，对不定期对你的征信情况进行查询，以便对你的额度进行管控，此处比较重要。

二、在购房过程中哪些方面会影响银行是否审批

1有无逾期情况，2逾期条数，3负债情况，4信用查询次数

可能大家对上面讲的第四条有疑问，但是在实际的业务办理过程中，胖丁就遇到了不止一次，由于信用查询次数过多而拒签的情况，给出的解释是：由于征信查询次数过多，可预见其涉及征信的情况较多，一般征信都和钱挂钩，那么除了信用报告上面显示的，也可能存在部分不合违贷款的情况，所以具有一定的风险性。

三、案例分析

本文案例中所涉及人员均为化名，其经过胖丁均全程参与。

案例一：深陷套路贷被骗，本人名下或夫妻买房无望

在2019年3月份，成交的一组二手房客户当中，小两口买房，前期沟通过程中经询问征信是否有问题、是否有负债，两人回答均无，但是在沟通过程中发现男同志稍有紧张，而且在谈到负债时眼神闪躲，然后将其拉到一边详细询问得知，这些年男同志在外有赌博习惯，输输赢赢，把家里面的钱亏空掉一部分，为了填平，输了钱以后就借贷款，怕妻子发现就找了贷款公司，明确表示不上征信，只需要前期提供一次证明即可。所以这两年来来回回也是借了该公司不少。感觉不妙，然后就返回找理由，明日再签，第二天一早约好去人民银行打印征信，几十条查询记录，该贷款公司，平均每月两次进行贷后管理，然后拍给银行方面相关人员，被拒，结果房子也没有买成。

胖丁提醒：如果需要资金周转，一定要到正轨公司，事出反常必有妖。

案例二：哥们义气，为朋友解急，替朋友贷款

有一个客户买260平方，新房大平层，生意人，在签完订房协议以后，准备手续过程中，发现负债200万，贷款被拒，经过沟通发现其朋友，也是生意人，急需资金周转，用其名下商铺做抵押，向银行贷款300万，现余200万左右，被拒理由负债过高，且朋友暂时无力结清。经过和银行多次沟通协商，提供资产证明，追加共同还款人，担保人，购买银行保险，并将名下另一座房产进行资产担保，来来回回半个月，总终通过，这个客户是属于有一定人脉和实力的，况且如此，如果是平头老百姓又该如何是好。

胖丁提醒：不要轻易为别人提供担保、用自己的名义给别人贷款，有些亲戚、发小或者所谓的朋友解决问题，但是到最后如果一旦出现问题吃亏的总归是自己。

案例三：目前胖丁遇到最多逾期52次

2019年10月份，胖丁遇到了职业生涯中的逾期最高案例，两年时间52次，情况是这样的，两口在南方做生意，买二手房准备放妻子名下，回来看房，做选择，在签订合同时，由于之前的经历告知需提供夫妻两人半年流水和征信证明，在银行确定无误后再签正式协议，妻子下午打印好以后查看无疑问，丈夫人在外地无法回来，无法打印，打电话过程中再三询问征信有无问题，有无负债，答无负债，征信有逾期，不多，具体问多少，不清楚，再告知其风险后，对方打保票不多，再次询问银行情况，银行告知，极少量逾期，无负债问题不大，遂签定正式合同。

在约定时间到银行办理按揭手续时，当场被拒，男同志逾期高达52次且时间在两年内，具体原因不便询问，但是银行明确表示不行，因为已婚，虽然只写女同志一人姓名也不行，因为婚后买房都需要夫妻双方的征信，可没有共同还款人，但是征信是双方都需提供。除非双方办理离婚，这个又说不成。最后客户违约，经过和房东的长时间多次沟通，最终扣除一半定金，此事了解。

胖丁提醒：一定要爱惜信用，因为这个逾期信息自产生之日起要保留五年，但是如果一些次数少，金额较小的逾期，可以和银行沟通进行消除，举个例子，有个客户有三次逾期，每次金额50元以内，后来才知道，在办理ETC的时候又顺道办理了一个信用卡，用信用卡来扣过路费，结果客户把这事儿给忘记了。然后银行提醒也没注意到，把情况给银行以后，写了材料，申请材料，申请通过后两周征信报告上面才消除，造成很大麻烦。

总后总结：

还有很多情况没法一一列举，如果大家喜欢可以留言，我以后再发文，对了再提醒一句，在新版征信上婚姻状况一栏已经有显示，所以那些办理假离婚，假结婚的已经行不通了。上面案例三中的胖丁提醒，关于ETC绑定信用卡的，一定要注意，特别是不常用的信用卡，很容易因为疏忽造成征信逾期。

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