房贷利率上调？额度紧张？刚刚，我们摸底了南京19家银行……

发表自话题：下款额度高的借款平台

近日，有消息称：南京部分银行房贷利率正在悄然提高，买房成本或大大增加！还有中介表示，近期有银行贷款额度紧张……

对此，刚刚，我们摸底采访了南京19家银行房贷利率情况，供各位买房人参考。

01

南京19家银行最新房贷利率曝光！有银行利率一个月上调两次

根据摸底调查情况看，目前，南京首套房贷款利率加的基点数集中在80-85，主流利率在5.45%-5.5%左右。而二套房加的基点数主要以105-110居多，利率在5.7%-5.75%左右。

其中，首套房贷款利率最低的为南京汇丰银行，为LPR+60个基点（利率5.25%）。

不过，此前，365淘房7月23日曾报道，汇丰银行首套房利率最低能做到4.65%（LPR+0个基点），二套房最低5.25%（LPR+60个基点），但是对于个人资质和房源有较高要求：1、优质工作单位的客户；2、房改房不能做。

西祠房产7月27日报道称，汇丰银行首套房利率为5.15%（LPR+50个基点），二套房为5.25%（LPR+60个基点）。

可以看到，汇丰银行的利率正一步步提高，但相比于南京目前大部分银行来说，仍具有一定优势。

除了汇丰银行外，绝大部分银行贷款利率相较上月，基本没有涨。

平安银行贷款部门工作人员还表示：若将首付金额存进银行至审批结束，首套房最低可申请LPR+70个基点，即5.35%的利率。

二套房方面，邮储银行、华夏银行工作人员表示，如果首套房贷款已经结清，二套房可享受与首套房相同的贷款利率，均为LPR+80个基点（利率5.45%）。

如果首套房贷款未结清，选择兴业银行可以享受较低的利率，LPR+90个基点（利率5.55%）。

目前除民生银行等个别银行外，大部分银行未出现额度紧张情况，仍在正常审批放款。

但中国银行工作人员表示：一般到了下半年，尤其是接近年底，银行整体都会额度缩紧，下款时间不会很快。

交通银行工作人员透露：不排除后面会突然缩紧，具体还是跟着政策走。

02

五大行同日公告：8月25日起个人房贷将统一转换为LPR定价

继7月20日交通银行后，8月12日另外五家国有大行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行）同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

上述五大行均在公告中表示，贷款定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

公告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

03

固定利率和LPR有什么区别？转LPR到底划算吗？

固定利率和LPR区别在哪？

一是选择固定利率，以后还房贷期限内就不浮动了。

假如依照4.9%的贷款基准利率，你的房贷可能是上浮10%、上浮20%等利率，那么你现在对应的利率就为5.39%，和5.88%。

如果选择固定利率，就意味着，在剩下的贷款期限内都将保持现在的利率，直到贷款还清都保持不变。

二是从基准利率切换LPR，把LPR价格与你当前的房贷利率“多退少补”。以后LPR变化了，就用新的LPR价格加这个差值，得出最新的房贷利率。

这里分两种情况：

1、原来房贷利率基准上浮10％，那就是5.39％，按照19年12月发布5年期利率为4.8％。

它们中间的差值是（5.39％-4.8％=0.59％），那么以后的房贷利率就是LPR＋0.59％，这就是固定点差，一直不变直到贷款还清。

按照大多数银行的重定价日为每年1月1日计算，那你今年到明年1月1日前的利率就都是5.39%。

2021年1月1日会根据2020年12月20日公布的LPR报价来调整新一年的贷款利率。如果2020年12月20日5年期LPR的报价为4.6%，那2021年的贷款利率就是5.19%。

2、如果你原来的房贷利率是基准下浮20%，那就是3.92%，那么点差就是－0.88%（3.92%－4.8%）。

那么以后的房贷利率就是LPR－0.88%，那你今年到明年1月1日前的利率就是3.92%。

如果2020年12月20日5年期LPR的报价为4.6%，那2021年的贷款利率就是3.72%。

LPR到底合不合算？

关键是看未来LPR是下降还是上涨。

如果未来LPR上涨了，那么转换后的利率就提高了，以后房贷的利息更高。

反之，如果未来LPR下降了，那么转换后的利率就降低了，以后房贷的利息就更少。

在我看来，对于贷款剩余期限较短，贷款剩余额度也较少的购房者，两种方式的差别不大。

但对于贷款额度和贷款年限都比较长的购房者，选择随行就市更有利。毕竟LPR的优势是灵活的，可以根据国内外的大环境进行调节。

部分来源：中国人民银行、张家港房地产观察

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